Kreditvergleich – clever recherchieren und Geld sparen

Um eine passende und günstige Finanzierung zu finden, müssen Sie heute nicht mehr von Bank zu Bank laufen und jedes Mal Ihre gesamten Unterlagen einreichen. Unser Kreditvergleich erstellt Ihnen in kürzester Zeit einen Überblick über die aktuellen Konditionen der verschiedenen Anbieter. Sie geben einfach die notwendigen Daten ein:

  • den gewünschten Kreditbetrag,
  • eine passende Laufzeit und
  • den Verwendungszweck

und erhalten sofort ein erstes Ergebnis.

Nun können Sie detaillierte Informationen abfragen, wie zum Beispiel zu den angegebenen Zinsspannen bei einigen Angeboten. Abhängig von der persönlichen Bonität, die mit Hilfe einer Abfrage bei der SCHUFA e.V. und des dort errechneten Score-Wertes eingeschätzt wird, gestaltet sich auch der individuell zu vereinbarende Zinssatz innerhalb dieser Spanne. Je besser die Bonität ist, desto weniger Zinsen müssen Sie für Ihren Kredit bezahlen. Gibt es allerdings schon einige Einträge in der SCHUFA, sollten Sie auf ein Angebot mit bonitätsunabhängigem Zinssatz zurückgreifen und sich so Vorteile sichern.

Inhaltsverzeichnis zur Hilfe im Kreditvergleich

  1. Wichtigstes Vergleichskriterium – der effektive Jahreszins
  2. Angebote individuell verfeinern und vergleichen
  3. Wichtige Hinweise vor Antragstellung
  4. Restschuldversicherung – ja oder nein?
  5. Ratenkredite zur freien Verfügung
  6. Zweckgebundene Finanzierungen – Aus- und Umbau von Immobilien
  7. Baufinanzierungen
  8. Klassische Autofinanzierung
  9. Beamtenkredite
  10. Kredite für Selbstständige
  11. Finanzierungen für Studium und Weiterbildung
  12. Kredite für schwierige Fälle
  13. Kreditkonditionen regelmäßig prüfen und clever umschulden
  14. Vorfälligkeitsentschädigungen
  15. Bankberatung vs. Online-Vergleich

Wichtigstes Vergleichskriterium – der effektive Jahreszins

Die Unterschiede bei den JahreszinsenAchten Sie beim Vergleich unbedingt auf den effektiven Jahreszins, da in diesen die verschiedenen Kosten einfließen. So kann es durchaus vorkommen, dass Banken verschiedene effektive Jahreszinssätze anbieten, obwohl derselbe Nominalzins zugrunde liegt. Die Kostenstrukturen der verschiedenen Anbieter sind unterschiedlich und das wirkt sich direkt auf den Effektivzins aus. Bearbeitungsgebühren waren einmal üblich, allerdings werden Sie bei den aktuellen Angeboten im Kreditvergleich kaum noch Gebühren finden. Schließlich wird die Kreditprüfung im Interesse der Bank durchgeführt und sollte daher nicht den Verbrauchern angelastet werden. Alle Angaben zu den Kreditangeboten entsprechen den Vorschriften der Preisangabenverordnung (PAngV), die dafür sorgt, dass die Konditionen der verschiedenen Offerten auch vergleichbar sind.

Angebote individuell verfeinern und vergleichen

Ist Ihnen die monatliche Belastung zu hoch, verlängern Sie einfach die Laufzeit nach Ihren Vorstellungen. Da die finanzierenden Banken hier unterschiedlich aufgestellt sind, können sich die Anzahl und das Ranking der Angebote durchaus verändern. Sie finden in unserem Kredit Vergleich die aktuell besten Anbieter, wobei sich die Auswahl je nach Konditionen verändern kann. Schließlich wollen wir Ihnen als unabhängiger Dienstleister mit unserem Kreditvergleich einen Überblick verschaffen und die Entscheidung erleichtern. Haben Sie Ihre Wahl getroffen, können Sie per Mausklick aus dem Kreditvergleich direkt auf die Website des Anbieters gelangen und dort alle Formalitäten für eine schnelle Bearbeitung erledigen.

Wichtige Hinweise vor Antragstellung

Stempel: Kredit aus Kreditvergleich bewilligtDie in unserer Ergebnisliste aufgeführten Angebote sind stets aktuell und unverbindlich. Um ein verbindliches Kreditangebot zu erhalten, benötigen Sie zunächst einige Unterlagen zur Bonitäts- und Liquiditätsprüfung:

  • Einkommensnachweise der letzten drei Monate – Kopien reichen aus,
  • eine leserliche Kopie des Personalausweises oder Reisepasses, wobei dann eine Meldebescheinigung benötigt wird, und
  • die Kopie des Arbeitsvertrages, falls Ihr Eintrittsdatum in die Firma nicht auf der Gehaltsabrechnung erkennbar ist.

Das Einverständnis zur SCHUFA-Abfrage ist obligatorisch. Sobald Sie dem Kreditgeber die Unterlagen eingereicht haben, was Sie entweder direkt per E-Mail, Fax oder Post erledigen können, startet die Kreditprüfung. Je besser Sie also die Unterlagen vorbereitet haben, umso schneller gehen Ihnen verbindliche Kreditunterlagen zu.

Restschuldversicherung – ja oder nein?

Über Sinn oder Unsinn einer Restschuldversicherung kann immer nur Ihre persönliche Situation entscheiden. Haben Sie bereits ausreichend private Vorsorge für vorzeitige Risiken, wie zum Beispiel lange Arbeitsunfähigkeit, Berufsunfähigkeit oder den vorzeitigen Tod, getroffen, benötigen Sie diese zusätzliche Absicherung eher nicht. Allerdings bieten die Rahmenverträge, die hinter den einzelnen Angeboten zur Restschuldversicherung stecken, Ihnen auch noch Versicherungsschutz, wenn Sie bereits gesundheitliche Beeinträchtigungen hinnehmen müssen. Erfahrungsgemäß haben Sie dann am freien Versicherungsmarkt keine Chance, sich entsprechend zu versorgen. Deswegen sind auch die etwas höheren Beiträge durchaus gerechtfertigt, denn sie räumen nicht nur der Bank zusätzliche Sicherheiten ein, sondern auch Ihnen und Ihren Angehörigen.

Ratenkredite zur freien Verfügung

Als Arbeitnehmer oder Angestellter haben Sie bei guter Bonität überhaupt kein Problem, ganz schnell und unkompliziert einen Ratenkredit zur freien Verfügung zu erhalten. Die Prüfung der möglichen Kreditsumme erfolgt ausschließlich anhand der freien monatlichen Liquidität. Deswegen wird eine Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben erforderlich, die den finanziellen Spielraum für eine Kreditrate genau absteckt. Ein solcher Ratenkredit lässt sich nicht nur zur Anschaffung von Einrichtungsgegenständen oder zur Bezahlung eines Urlaubs verwenden, Sie können damit genauso gut ein Auto finanzieren. Diese Möglichkeit ist nicht zu unterschätzen, denn wenn Sie als Barzahler auftreten, können Sie erhebliche Rabatte aushandeln und so die oft sehr günstigen Finanzierungen vom Autohändler noch um Längen schlagen.

Zweckgebundene Finanzierungen – Aus- und Umbau von Immobilien

Kredit für eine RenovierungSteht der Ausbau Ihres Hauses an, kommen zweckgebundene Finanzierungen mit ihren sehr günstigen Konditionen in Frage. Die Banken erhalten nämlich über Ihre monatliche Liquidität hinaus Sicherheit durch eine Eintragung im Grundbuch, so dass Sie von den attraktiven Baukonditionen profitieren können. Über die Einkommensunterlagen hinaus benötigen Sie aber

  • eine genaue Objektbeschreibung oder ein Wertgutachten,
  • qualifizierte Kostenvoranschläge zu den geplanten Arbeiten und
  • einen aktuellen Grundbuchauszug.

Die Prüfung ist hier etwas aufwendiger, aber schließlich wollen Sie Ihre Immobilie so kostengünstig wie möglich aus- oder umbauen.

Baufinanzierungen

Kredit für BaufinanzierungViele variable Größen machen die Baufinanzierung zu einem beratungsintensiven Produkt. Mit einem Vergleichsrechner lassen sich zwar die einzelnen Größen, wie zum Beispiel

  • die Dauer der Zinsfestschreibung,
  • die Tilgungshöhe,
  • eventuelle Sondertilgungen oder
  • die Laufzeit,

so einstellen, dass die Variante optimal ist. Allerdings hängen die Konditionen auch von der Art, der Beschaffenheit und der Nutzung des Gebäudes ab. Anhand der Projektunterlagen legt die Bank eine Beleihungsgrenze fest, bis zu der äußerst günstig finanziert wird, weil eine entsprechende Sicherungseintragung im Grundbuch erfolgt. So kann es durchaus vorkommen, dass bei einem soliden Neubau ein Kredit in Höhe von bis zu 110 Prozent des Kaufpreises ausgegeben wird, um alle Nebenkosten mit finanzieren zu können. Bei Altbauten, die gekauft werden sollen, stellt sich die Situation dann entsprechend anders dar.

Klassische Autofinanzierung

Klassische Autofinanzierung

Im Gegensatz zu einem Ratenkredit sind die Konditionen bei einem zweckgebundenen Autokredit etwas besser, da das Fahrzeug bis zur Bezahlung der letzten Rate im Besitz der finanzierenden Bank verbleibt. Zur Sicherheit wird der Fahrzeugbrief einbehalten, so dass die Bank im Ernstfall das Fahrzeug verwerten und den Kredit ablösen könnte. Maßgeblich für die monatliche Belastung sind der Kaufpreis, die Laufzeit und die Höhe der Restzahlung. Je nach Anbieter können Sie auch eine Anzahlung vereinbaren. Zur Bonitäts- und Liquiditätsprüfung benötigen Sie Ihre Einkommensnachweise und eventuell die Kopie des Arbeitsvertrages sowie eine Aufstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

Beamtenkredite

Benötigen Beamte oder ein Großteil der Angestellten des öffentlichen Dienstes ein Darlehen, können sie die Sicherheit ihres Dienstherrn, nämlich des Bundes oder der Länder, in die Waagschale werfen. Die Banken räumen Kreditsuchenden aus diesem Bereich sehr günstige und flexible Kreditkonditionen ein. Als Bemessungsgrundlage für die maximale Kreditsumme gilt dabei das 20- bis 25-Fache der monatlichen Bezüge, wobei die verschiedenen Anbieter sich etwas unterscheiden. Das Zinsniveau wird äußerst günstig (wie auch auf guenstige-kredite.com zu sehen) angesetzt, da schon die arbeitsrechtliche Sonderstellung eine Kündigung fast unmöglich macht. Ein klassischer Beamtenkredit sieht die Tilgungsaussetzung vor, d. h. dass über die gesamte Laufzeit nur die Zinsen zu bezahlen sind. Parallel dazu muss eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen und hinterlegt werden, da mit der Ablaufleistung das Darlehen endfällig getilgt wird.

Kredite für Selbstständige

Selbständige Frau mit KreditantragDa Selbstständige und Freiberufler nicht auf ein geregeltes Einkommen verweisen können, benötigen die Banken umfangreiche und aussagefähige Unterlagen zur wirtschaftlichen Situation, wie zum Beispiel betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten drei Geschäftsjahre. Bei Existenzgründungen sollte ein professioneller Businessplan als Diskussionsgrundlage zur Verfügung gestellt werden. Dieser muss zwingend folgende Bestandteile enthalten:

  • genaue Beschreibung des Geschäftsgegenstandes
  • Definition der Alleinstellungsmerkmale des Produktes oder der Dienstleistung
  • Abgrenzung zum Wettbewerb
  • Marktrecherchen zur Ermittlung des eigenen Potentials
  • Marketing- und Vertriebskonzept zur effizienten Ansprache der Zielgruppe
  • belastbare Umsatz- und Ertragsprognosen
  • detailliertes Finanzierungskonzept

Abhängig vom Verwendungszweck des Darlehens können Sicherheiten gefordert werden, um das Ausfallrisiko für die Bank zu minimieren. Die Verhandlungen zur Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler beziehen natürlich auch die persönliche Bonität mit ein, die mit einer SCHUFA-Abfrage ermittelt wird. Je besser die Unterlagen des Unternehmers und je plausibler die Möglichkeiten zur Rückzahlung dargestellt werden, umso größer ist die Chance auf Erfolg.

Finanzierungen für Studium und Weiterbildung

Finanzierung des StudiumsZur Studienfinanzierung gibt es ganz spezielle Finanzierungsprogramme, die zum einen die Studien- und Prüfungsgebühren und darüber hinaus monatlich eine Auszahlung zur Bestreitung des Lebensunterhaltes übernehmen. Zur Beantragung reichen die Immatrikulationsurkunde oder die Bestätigung über die Studienplatzvergabe aus. Banken sind hier sehr großzügig, denn sie sehen in den Studenten die solventen Kunden der Zukunft. Die Zinskonditionen richten sich meist am allgemeinen Zinsniveau aus und sollten daher im Vorfeld gründlich verglichen werden. Um den Absolventen genügend Zeit einzuräumen, im Berufsleben Fuß zu fassen und Geld zu verdienen, sind meist tilgungsfreie Jahre vorgesehen.

Kredite für schwierige Fälle

Gibt es bereits gravierende negative Einträge in der SCHUFA, werden deutsche Banken keinen Kredit mehr vergeben. Eine Alternative stellen in solchen Fällen ausländische Kreditinstitute dar, für die die SCHUFA oder ähnliche Wirtschaftsauskunfteien nicht relevant sind. Diese Darlehen sind zwar ziemlich teuer und werden nur in einer begrenzten Höhe ausgegeben, allerdings können sie über kurzfristige finanzielle Engpässe hinweg helfen. Ausschlaggebend für die Kreditvergabe ist die Liquidität des Antragstellers. Reicht diese nicht aus, kann der Kreditgeber eine zusätzliche Sicherheit, zum Beispiel einen Bürgen oder einen zweiten Antragsteller, verlangen. Seriöse Anbieter erheben keinerlei Vorkosten bei einer Angebotsanfrage, darauf sollten Interessierte unbedingt achten.

Kreditkonditionen regelmäßig prüfen und clever umschulden

Gerade in Niedrigzinsphasen sollten laufende Kredite regelmäßig auf den Prüfstand gestellt werden. Mit dem unkomplizierten Kreditvergleich können Sie sehr schnell ermitteln, ob eine Umschuldung unter dem Strich Geld sparen würde. Voraussetzung ist auch hier, dass ein verbindliches Angebot vorliegt, also alle relevanten Unterlagen zur persönlichen und wirtschaftlichen Situation von der Bank geprüft wurden. Als Verwendungszweck sollten Sie unbedingt „Umschuldung“ angeben, da die Liquiditätseinschätzung sonst nicht korrekt vorgenommen werden kann. Nehmen Sie das neue Angebot in Anspruch, wird der alte Kredit direkt vom neuen Anbieter abgelöst und Sie können von den günstigeren Konditionen profitieren.

Vorfälligkeitsentschädigungen

Abhängig von der Art des Kredites können entweder Mindestlaufzeiten oder Zinsfestschreibungen vereinbart werden, die nicht nur dem Kreditnehmer, sondern auch der Bank Sicherheit geben. Soll nun ein Kredit vor Ablauf einer solchen Frist abgelöst werden, steht der Bank eine Entschädigung zu. Sie nimmt nämlich parallel zum auszugebenden Kredit ihrerseits Geld auf, für das sie Zinsen bezahlen muss. Der Verdienst der Bank liegt also in der Differenz zwischen zu zahlendem und einzunehmendem Zins. Fällt nun das Darlehen und damit die Zinseinnahme weg, ist die Bank trotzdem noch an ihre Verpflichtung gebunden. Auf dieser Grundlage wird die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Diese muss auf Anfrage von der Bank bekannt gegeben werden, so dass Sie selbst ausrechnen können, ob eine Zinseinsparung durch einen neuen Kredit diese Entschädigung aufwiegt.

Bankberatung vs. Online-Vergleich

Welche Variante im konkreten Fall die bessere ist, hängt immer von den persönlichen Ansprüchen und Voraussetzungen ab, denn beide Wege bieten Vor- und Nachteile:

BankberatungOnline-Vergleich
MarktübersichtViele Beratungen notwendigAuf einen Blick
Persönliche BeratungGegebenNicht möglich
BearbeitungsfristenAbhängig von Bearbeiter und EntscheidungsgremienSchnelle Entscheidungen, wenn alle Unterlagen vorliegen
ZinsniveauBankabhängig, kaum verhandelbarGünstigste Angebote werden ermittelt, damit Einsparung
Identifizierung gemäß GeldwäschegesetzBeim Besuch in der FilialeDurch Antrag und Teilnahme am Post-Ident-Verfahren
Laufzeit des Kredites12 bis 84 Monate12 bis 120 Monate – unterschiedlich
KreditprüfungPersönliche Unterlagen werden zur Prüfung eingereichtOnline-Fragebogen, persönliche Unterlagen per E-Mail einsenden
SicherheitenGehaltsnachweise und BonitätsprüfungGehaltsnachweise und Bonitätsprüfung
Dauer der AbwicklungAbhängig von Bank, Besuch und Einreichung Unterlagen notwendigeDirekt online, Auszahlung kurzfristig auf angegebenes Konto

 

Sie entscheiden also selbst, welcher Weg der für Sie günstigste ist. Nutzen Sie den Kreditvergleich, um sich schnell und unkompliziert einen Überblick zu verschaffen, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus alle Formalitäten erledigen. Die Abwicklung erfolgt schnell, unkompliziert und sicher, das haben viele Verbraucher schon erfahren und entsprechende Bewertungen abgegeben, an denen Sie sich zuverlässig orientieren können.

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