Autokredit

Der Autokredit ist im klassischen Sinne ein sogenannter zweckgebundener Kredit, der demnach nur für bestimmte Verwendungszwecke zum Einsatz kommen kann. Das Besondere am Autokredit ist, dass dieser entweder direkt beim Autohändler und dessen Kreditpartner oder aber auch über ein unabhängiges Kreditinstitut wie der Hausbank bzw. über Einzelinvestoren in Anspruch genommen werden kann. Im Folgenden stehen unsere unabhängig verglichenen Autokredit-Angebote zur Verfügung:
 

Allerdings gibt es keine gesetzlichen Bestimmungen für den Autokredit. Vielmehr legt der Kreditgeber im mit dem Kreditnehmer vereinbarten Kreditvertrag fest, wie die Zins- und Tilgungsformalitäten aussehen, wie streng der Verwendungszweck ausgerichtet ist und welche Sonderklauseln, etwa in Form einer Sondertilgung, zur Geltung kommen können.

Der einzige relevante Unterschied zwischen einem klassischen Autokredit und klassischen Ratenkrediten liegt in der Zweckgebundenheit. Somit dient das Autodarlehen ausschließlich der Investition in ein Auto oder in ein anderes Fahrzeug, sofern der Kreditgeber diese Option gewährt. Manche Autokredite haben spezifische Verwendungsauflagen. So dürfen etwa nur bestimmte Arten von Fahrzeugen mit der gewährten Kreditsumme erworben werden.

Eingrenzung des Autokredits

Autokredit mit oder ohne SchlussrateLaut Definition verschiedener Finanzlexika unterliegt der Autokredit einer mehr oder weniger strengen Eingrenzung. Er dient einzig und alleine der Fahrzeugfinanzierung. Dabei kann die Bezeichnung irreführend sein, da nicht nur Autos, sondern meist auch andere Fahrzeuge mit dem Darlehen finanziert werden können. Somit kann es sich beim Autokredit auch um ein Caravan-, Roller- oder Motorraddarlehen handeln. Jedoch ist bei dieser Kreditart der Kreditvertrag richtungsgebend. Manche Kreditgeber setzen Klauseln, mit denen der Kreditnehmer genaue Vorgaben zur Verwendung erhält.

Der Autokredit gehört zu den zweckgebundenen Krediten, da er lediglich für die Investition in ein Fahrzeug infrage kommt. Dadurch grenzt er sich wie bereits erwähnt vom allgemeinen Ratenkredit deutlich ab, da dieser meist keinerlei Verwendungsmodalitäten aufweist. Darüber hinaus handelt es sich um ein Darlehen, das ohne gesetzliche Sonderbestimmungen in Erscheinung tritt. Dies gibt zum Beispiel auch Privatinvestoren oder Autohändlern die Möglichkeit, den Autokredit anzubieten, obwohl fast alle Autohändler im Endeffekt mit einer Bank zusammenarbeiten, um das Risiko einer Kreditgewährung für ihr Geschäft in Grenzen zu halten.

Verbreitung des Autokredits

Laut Statista.de gaben bei einer Umfrage aus dem Jahre 2014 insgesamt 31 Prozent aller Befragten an, einen Autokredit für den Erwerb eines Gebrauchtwagens im gleichen Jahr in Anspruch genommen zu haben. Sogar rund 54 Prozent aller Befragten nutzten diese Kreditart beim Kauf eines Neuwagens. Immer häufiger greifen Kreditnehmer vor der Antragsstellung einer Autofinanzierung auf das Internet als Informationsquelle zurück. Dabei informieren sich laut einer weiteren Statistik von Statista.de jedoch lediglich zehn Prozent aller Antragssteller einer Autofinanzierung über die verschiedenen Finanzierungsarten, mit denen dieser Kredit daherkommt.

Eine weitere Umfrage bei Statista.de, die zwischen dem 18.03. und 11.04. des Jahres 2013 von der ARAL mit 337 Personen durchgeführt wurde, ergab, dass sogar 56 Prozent auf die Finanzierung eines neuen Pkw zurückgreifen. Frauen nutzen diese Variante der Autoinvestition mit 60 Prozent deutlich häufiger als Männer (52 Prozent). Das Leasing gilt mit durchschnittlich 10 Prozent ausgesprochen unattraktive Finanzierungsform für ein Auto oder sonstiges Fahrzeug. Dafür entscheiden sich zahlreiche Menschen in Deutschland als Alternative zur Autofinanzierung für die Barzahlung, unter den Männern etwa rund 37 Prozent, bei den Frauen immerhin 31 Prozent, so die von ARAL erhobene Umfrage.

Creditolo als Kreditvermittler sieht bei einer eigenen statistischen Erhebung den Autokredit an sechster Stelle der am meisten beantragten Verwendungskredite in Deutschland. Besonders auffällig ist, dass vor allem bei dieser Darlehensform trotz der hohen Auszahlungssumme auch bei negativer Schufa eine Auszahlung zu rund 41 Prozent genehmigt wird. Dies liegt daran, dass die Bank oder ein anderer Kreditgeber direkt weiß, wofür das Geld verwendet wird. Das Auto selbst dient dadurch als direkte Sicherheit, auf welche der Darlehensbereitsteller bis zum Ablauf der Kreditlaufzeit zurückgreifen kann, sollte es zu einem Zahlungsausfall kommen.

Laut Angaben der Autohändler fragen inzwischen mehr als 50 Prozent aller Autokäufer direkt bei ihnen an, ob die Möglichkeit einer Autofinanzierung besteht. Mehr als 90 Prozent der Kunden wissen im Allgemeinen, dass es eine Händlerfinanzierungsmöglichkeit gibt. Letztendlich wird die Finanzierung über den Händler oder ein Kreditinstitut jedoch nur zu etwas mehr als 30 Prozent genutzt, wie das Autohaus Wiesloch auf seiner Statistikseite betont.

Auch Auxmoney hat Statistiken zum Autokredit auf seinem Kreditportal veröffentlicht. So waren zwischen 2008 und 2015 von insgesamt fast 30.000 von Auxmoney gewährten Kreditprojekten rund 12 Prozent für den Autokauf oder die Autoreparatur gedacht. Lediglich für die Dispoablösung und den Umzug wurden mehr Darlehen beantragt. Somit ist der Autokredit bei diesem Kreditvermittler in der Vergangenheit noch beliebter gewesen als etwa der Existenzkredit oder die Kreditablösung.

Laut Statistiken aus dem Kredit-Kompass 2014, der jährlich von der Schufa veröffentlicht wird, verzeichneten sämtliche Bankengruppen für 2013 insgesamt Zuwächse bei der Kreditvergabe. Demnach wurden mehr 7,7 Millionen Kredite in jenem Jahr neu aufgenommen und somit rund 40.000 mehr als 2012. Bis Ende 2013 waren insgesamt 17,7 Millionen Ratenkredite im Umlauf und demnach nach statistischen Angaben von Auxmoney etwas weniger als 2,13 Autokredite.

Arten des Autokredits

Nach Zweckbindung

Auch der Autokredit weist verschiedene Kreditangebotsmodelle auf. Es gibt Kreditgeber, die auf einen strikten Verwendungszweck Wert legen und ausschließlich die Investition in ein gebrauchtes oder neues Auto bzw. sonstiges mit dem Kreditnehmer vereinbartes Fahrzeug genehmigen. Darüber hinaus finden sich zahlreiche Anbieter für Autokredite, die ihren Kreditnehmern erlauben, entweder ein neues oder gebrauchtes Auto bzw. ein ganz anderes Fahrzeug zu erwerben, ohne in Bezug auf die Verwendung eingeschränkt zu werden. Die nachfolgende Tabelle zeigt, welche Arten des Autokredits nach Zweckbindung wann und von wem angeboten werden:

KreditartDefinition
RatenkreditNicht zweckgebunden, klassisches Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz und regelmäßiger Tilgung.
Allgemeiner AutokreditDas Autodarlehen im klassischen Sinne, gilt für Pkws ebenso wie für andere Fahrzeuge.
Spezifischer AutokreditKann nur für ein Auto bzw. für ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug verwendet werden, unterliegt einer strikten Verwendung.

Nach Finanzierung

Darüber hinaus gibt es beim Autokredit Unterschiede in Bezug auf die Finanzierungsart. So kann beim Autokauf nicht nur der Ratenkredit – der aus Vermarktungsgründen bei einer solchen Investition als Autokredit bezeichnet wird – genutzt werden. Neben der klassischen Ratenrückzahlung gibt es auch die sogenannte 3-Wege-Finanzierung, die einige Vorteile für Kreditnehmer, insbesondere für jene mit einem gewissen Eigenkapitalanteil, bereithält. Die 3-Wege-Finanzierung ist vielen Menschen eher unter der Bezeichnung Autofinanzierung mit Abschlussrate ein Begriff. Bei dieser Autokreditart muss mit Ablauf der Kreditlaufzeit eine Restsumme gezahlt werden. Diese Finanzierung kann sowohl beim Autohändler wie auch bei Banken in Anspruch genommen werden. Darüber hinaus muss eine Anzahlung getätigt werden, weshalb die 3-Wege-Finanzierung als solche bezeichnet wird. Nachfolgend sind beide Finanzierungsarten des Autokredits noch einmal tabellarisch gelistet.

KreditartDefinition
Klassischer AutokreditWird als Ratenkredit angeboten und ist dadurch mit einer monatlichen oder sonstigen regelmäßigen Tilgung verbunden.
3-Wege-FinanzierungWird über drei Wege finanziert – eine Anzahlung, eine regelmäßige Tilgungsrate während der Darlehenslaufzeit und eine Restzahlung.

Nach Ort der Antragstellung

Wie viele andere Darlehen auch kann der Autokredit über viele verschiedene Wege beantragt und verwendet werden. Neben der Kreditanfrage bei der Hausbank besteht die Möglichkeit, dieses Darlehen beim Autohändler oder im Internet über einen Kreditvergleich wie wir ihn Kreditvergleich-gratis.de bereitstellen, zu beantragen. Die Antragsstellung beim Autohändler erfreut sich einer immer größer werdenden Popularität, obwohl noch immer die meisten Autokredite direkt über die Hausbank oder ein anderes Kreditinstitut ausgezahlt werden. Dies liegt vor allem daran, dass es für Kunden nur wenige sogenannte Autohändler des Vertrauens gibt. Schließlich erfolgt die Investition in ein Auto oder anderes Fahrzeug nur in sehr unregelmäßigen, seltenen Abständen, meist alle 10 bis 15 Jahre.

KreditartDefinition
Autokredit der HausbankDa die meisten Banken über einen Onlineauftritt verfügen kann der Autokredit der Hausbank sowohl stationär als auch im Internet über die offizielle Seite beantragt werden.
Autokredit des HändlersDie Händlerfinanzierung ermöglicht es Kreditnehmern, direkt im Auto- bzw. Fahrzeughaus ein Auto zu erwerben und über den Verkäufer einen Kredit zu beantragen, wobei der Verkäufer meist mit einem Kreditinstitut kooperiert.
Autokredit im Internet über KreditvergleichImmer beliebter wird auch die Anfrage für einen Autokredit über ein unabhängiges Vergleichsportal, das als Vermittler oder Ratgeber fungiert, etwa Kreditvergleich-gratis.de.

Voraussetzungen

Voraussetzungen für die FInanzierung eines AutosFür die Verwendung eines Autokredits sind keine besonderen Voraussetzungen nötig. Einige Kreditgeber verlangen zwar eine Kopie des Führerscheins, um gesetzlich und rechtlich abgesichert zu sein, jedoch gibt es vielen Banken und sonstige Investoren, die auf dieses Dokument verzichten. Ansonsten müssen – wie auch bei anderen Kreditarten – folgende Bedingungen erfüllt sein, um den Autokredit als Händlerfinanzierung oder als Darlehen bei einem Kreditinstitut und anderen Kreditgebern nutzen zu können:

  • Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein
  • Der Kreditnehmer muss seinen Sitz in Deutschland aufweisen
  • Der Kreditnehmer muss über ein regelmäßiges Einkommen verfügen
  • Der Kreditnehmer muss über ein pfändbares Einkommen verfügen

Sollte zum Beispiel das Einkommen nicht regelmäßig, ausreichend oder pfändbar sein, hat der Kreditnehmer noch immer die Möglichkeit, über einen Bürgen eine positive Kreditentscheidung zu erhalten.

Autokredit Vergleich

Bei uns auf Kreditvergleich-gratis.de kann ein Autokredit zu den bestmöglichen Konditionen gefunden werden. Wichtig ist, zunächst zu entscheiden, welche Darlehensart die richtige für die eigene finanzielle Situation ist. Die 3-Wege-Finanzierung ist aufgrund niedrigerer Zinsbelastungen und geringerer monatlicher Tilgungsraten meist attraktiver als der klassische Autokredit mit Ratenzahlungen. Jedoch müssen relativ hohe Anzahlungs- und Restsummen getätigt werden. Wenn Sie dringend ein neues Auto benötigen ohne über eine gewisse Eigenkapitalsumme zu verfügen, ist der Ratenkredit für den Autokauf die bessere Variante. Der Vergleichsrechner auf dieser Seite, über den Sie bei allen renommierten und seriösen Kreditinstituten sowie sonstigen Kreditnehmern einen Autokredit erhalten können, sorgt dafür, dass Sie von möglichst vorteilhaften Zins- und Kreditkonditionen profitieren, auch wenn Ihnen die Möglichkeit verwehrt bleibt, die 3-Wege-Finanzierung für Ihren Autokauf in Anspruch zu nehmen.

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