Kleinkredit Vergleich – jetzt sofort Kleinkredit mit TOP Zins & Sofortauszahlung beantragen

Inhalt

• 1. Kleinkredit – Unterscheidung und Definition
• 2. Verbreitung des Kleinkredits
• 3. Die Vorteile eines Kleinkredits
• 4. Kleinkredit sofort beantragen
• 5. Anbieter für Kleinkredite ohne SCHUFA
• 6. Kleinkredit-Vergleich – das gilt es zu beachten
  • 6.1. Einfach über den Kreditvergleich zum Kredit
• 7. Wie ergibt sich die Kreditrate des Kleinkredits?
  • 7.1. Wieso ein Kreditrechner sinnvoll ist
• 8. Welche Laufzeiten sind beim Kleinkredit sinnvoll?
• 9. Dispokredit mit Kleinkredit günstig umschulden
• 10. Auf diese Zusatzleistungen gilt es zu achten
• 11. Laufzeit und Jahreszins beim Kleinkredit
• 12. Kleinkredit beantragen: Welche Voraussetzungen gibt es?
  • 12.1. Kleinkredit online finden – was spricht dafür?
  • 12.2. Welche Unterlagen braucht die Bank?
  • 12.3. Gibt es einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung?
  • 12.4. Kleinkredit widerrufen – ist das möglich?
• 13. Wozu dient eine Restschuldversicherung?
  • 13.1. Wie können Selbstständige einen Kleinkredit beantragen?
  • 13.2. Gibt es einen Kleinkredit für Arbeitslose?
  • 13.3. Gibt es einen Kleinkredit für Rentner oder Studenten?
  • 13.4. Ist ein Kleinkredit bei Privatinsolvenz möglich?
• 14. Ist ein Kleinkredit von Privatpersonen eine sinnvolle Alternative?
• 15. Warum bieten manche Filialbanken keinen Kleinkredit an?
• 16. Ist statt einem Kleinkredit ein Ratenkauf sinnvoll?
• 17. Kommt der Kleinkredit als Autokredit infrage?
• 18. Gibt es einen Kleinkredit-Test der Stiftung Warentest?

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Der Kleinkredit gilt als eine der am häufigsten verwendeten Darlehensformen in Deutschland. Grundsätzlich ist unter ihm ein Darlehen zu verstehen, das einen nur kleinen Kreditbetrag als Auszahlungssumme aufweist. Besonders häufig nehmen ihn Privatkunden in Anspruch. Das liegt vor allem daran, dass Darlehensnehmer aufgrund der geringen Auszahlungssumme nur wenige Sicherheiten stellen müssen. Das Risiko eines Tilgungsausfalls ist bei kleineren Beträgen eher zu verkraften als bei einem klassischen Ratenkredit mit höherer Auszahlungssumme. Online lässt sich ein Kleinkredit sofort und unkompliziert über unseren Kreditrechner und die darauffolgenden Kredit-Ergebnisse beantragen.

Wer als Verbraucher einen kleinen Kredit in Anspruch nehmen will, kann davon ausgehen, dass ein 1.000-Euro-Kredit in aller Regel kein Problem darstellt. In den meisten Fällen bewegt sich der Gesamtbetrag in einem Rahmen bis maximal 5.000 Euro, um etwa kleinere Einkäufe zu tätigen oder wichtige Dinge zu finanzieren. Gegebenenfalls kommt der Kleinkredit als Autokredit infrage. Für eine Kreditablösung kann der Kleinkredit ebenfalls zum Einsatz kommen, sofern beim alten Kredit keine teure Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Er eignet sich, um den nächsten Urlaub, neue Möbel und unvorhersehbare Kosten, etwa für Rechtsstreitigkeiten, zu finanzieren.

Kleinkredit – Unterscheidung und Definition

Grundsätzlich können mit einem Kleinkredit zwei Darlehensarten gemeint sein: der Ratenkredit und der Mikrokredit. Beide Kreditarten sind in der nachfolgenden Tabelle näher erläutert und unterschieden.

Verbreitung des Kleinkredits

Der Kleinkredit erfreut sich insbesondere bei Privatpersonen einer sehr großen Nachfrage und Beliebtheit, im Internet ebenso wie im stationären Vertrieb. Meistens wird das Darlehen, etwa in Form eines Kredits über 1.000 Euro, heutzutage allerdings eher online beantragt. Dieser Weg ist zum einen wesentlich unkomplizierter, zum anderen schneller. Klassische Banken oder Privatkreditgeber stellen in vielen Fällen passende Darlehen dieser Art bereit. Ein Kleinkredit-Vergleich hilft dabei, das passende Angebot zu finden.

Die Vorteile eines Kleinkredits

Der Kleinkredit bietet eine Vielzahl an Vorteilen. Dazu gehören unter anderem die nachfolgend genannten Eigenschaften, die dieses Darlehen zugleich einzigartig machen:

1. Geringe Ablehnungsquote: Ein Kredit von 500 Euro bis 5.000 Euro wird von den Banken eher bewilligt als ein größerer Kredit.
2. Nur wenige Sicherheiten zu stellen: Da es sich um geringe Summen handelt, sind die Hürden nicht so hoch.
3. Schnelle Abwicklung: Wer den Kleinkredit online beantragt, hat das Geld schon kurze Zeit später auf dem Konto.
4. Faire Konditionen: Gerade bei niedrigen Kreditbeträgen können sich Verbraucher über günstige Zinsen freuen. Die vergleichsweise kurze Laufzeit sorgt für bessere Konditionen, insbesondere bei Direktbanken ergeben sich oft reizvolle Angebote.
5. Niedrige Raten: Selbst bei kurzen Laufzeiten sind die Raten bei einem Kleinkredit in der Regel überschaubar.
6. Freie Verwendung: In der Regel lässt sich die ausgezahlte Summe komplett frei verwenden. Das erweitert den individuellen Handlungsspielraum.
7. Häufig flexible Rückzahlungsmöglichkeiten: Je nach Bank gibt es individuelle Gestaltungsmöglichkeiten für die Rückzahlung. Antragsteller sollten schon vor Beantragung des Kredits überlegen, in welcher Höhe sie Monat für Monat problemlos Raten zurückzahlen können.

Zu den weiteren Vorteilen zählt ein riesiger Markt für entsprechende Kreditangebote, da Kreditinstitute ebenso wie Privatinvestoren das geringe Risiko sehr zu schätzen wissen. Online lässt sich ein Kleinkredit schnell und unkompliziert beantragen.

Kleinkredit sofort beantragen

Ohne großen Aufwand direkt online bei Anbietern wie Smava oder Check24 sowie über die Hausbank lassen sich mit nur wenigen Angaben günstige Kleinkredite beantragen und Kreditnehmer können einen persönlichen Test der Anbieter durchführen beziehungsweise einen Testsieger bestimmen. Nachfolgend ist Schritt für Schritt aufgeführt, wie die Beantragung des Kleinkredits vonstattengeht und welche Schritte nach der Antragsstellung erfolgen.

Anbieter für Kleinkredite ohne SCHUFA

Wer kürzlich den Job verloren hat und dadurch in eine finanzielle Notlage geraten ist, fragt sich gegebenenfalls, ob ein Kleinkredit für Arbeitslose beziehungsweise ein Kredit ohne SCHUFA möglich ist. Als Alternative bietet sich in einer solchen Situation der Kleinkredit ohne SCHUFA an. Er lässt sich bei unzähligen Kreditinstituten, Kreditvermittlern wie Smava und Check24 sowie Privatinvestoren, die mit Vermittlungsportalen im Internet zusammenarbeiten, beantragen. Nachfolgend sind die bekanntesten in Deutschland tätigen Anbieter von Kleinkrediten gelistet, die sich zudem über den Kleinkredit-Vergleich auf STERN.de miteinander vergleichen lassen:

• Kreditprivat
• Santander Consumer Bank
• Barclaycard
• Targobank
• Norisbank

Zugleich besteht die Möglichkeit, zum Test bei der Hausbank nach einem entsprechenden Kleindarlehen zu fragen. An dieser Stelle ist anzumerken, dass der Weg über das Internet und bei Anbietern wie Smava und Check24 fast immer deutlich schneller und bequemer ist. Wer einen Kleinkredit sofort benötigt, sollte also direkt handeln und kann den großen Kleinkredit-Vergleich auf STERN.de nutzen, um sich einen Überblick über die aktuellen Konditionen der Banken wie Sollzins und Effektivzins zu verschaffen und einen Test durchzuführen beziehungsweise einen Testsieger zu bestimmen.

Kleinkredit-Vergleich – das gilt es zu beachten

Je nach Kreditgeber können die Konditionen für einen Kleinkredit je nach Angaben sehr unterschiedlich ausfallen und den Gesamtbetrag beeinflussen. Deshalb gilt es einen Test zu machen, wo sich ein entsprechender Kreditantrag stellen lässt, und einen Testsieger mit den besten Konditionen herauszusuchen. Ein möglichst niedriger Zinssatz ist erstrebenswert, um die Zinsbelastungen in Grenzen zu halten. Zudem ist ein flexibles Tilgungsmodell vorteilhaft, damit die Rückzahlung angepasst an die aktuelle Finanzsituation erfolgen kann. Es gibt einige Anbieter wie Smava oder Check24, die diese Flexibilität bei zugleich fairen Zinskonditionen gewährleisten. Es ist wichtig, stets die Angebote für Kleinkredite aufmerksam miteinander zu vergleichen. Laut Produktangabenverordnung (PAngV) sind Kreditgeber dazu verpflichtet, alle Konditionen übersichtlich im Kreditvertrag aufzuführen.

Einfach über den Kreditvergleich zum Kredit

Ob ein Kredit über 1.000 Euro oder eine höhere Summe – in diesem Kreditvergleich haben Interessenten die Gelegenheit, die Konditionen der weiter oben genannten Anbieter und weiteren Finanzdienstleistern genau unter die Lupe zu nehmen und anschließend einen Kreditantrag bei einem der Kreditgeber zu stellen.

Hier gilt es, das direkt auf dieser Seite bereitgestellte Vergleichsformular in drei Schritten auszufüllen und alle aktuell verfügbaren Angebote in Bezug auf die Flexibilität und Konditionen zu vergleichen.

Wie ergibt sich die Kreditrate des Kleinkredits?

Wer den Kleinkredit beziehungsweise einen kleinen Sofortkredit in Anspruch nehmen möchte, hat mehrere Möglichkeiten, die Kreditrate zu beeinflussen. Zum einen sind die Monatsraten abhängig von der Kredithöhe beziehungsweise dem Nettokreditbetrag. Darauf kommen die Zinskosten, die der Darlehensnehmer an den Kreditanbieter für das geliehene Geld zahlt. Zum Zins zählt zum einen der Sollzins. Das ist der Zinssatz, den der Darlehensnehmer monatlich auf den Rahmenkredit oder Konsumentenkredit zahlt. Neben dem Sollzins ist der effektive Jahreszins oder Effektivzins pro Jahr wichtig. Der Effektivzins ist der Zinssatz, der jährlich auf die Darlehenssumme anfällt. Er enthält weitere Kreditkonditionen wie die Gebühren für eine Versicherung der Restschuld.

Oft handelt es sich um bonitätsabhängige Bankkredite, das bedeutet, die Zahlungsfähigkeit hat Einfluss auf den Zinssatz. Je besser die Zahlungsfähigkeit ist, einen umso günstigeren Sollzins oder Effektivzins beziehungsweise Jahreszinssatz bekommt der Kreditnehmer in der Regel angeboten. Bonitätsunabhängige Kredite sind dagegen für Kreditnehmer mit im Vergleich schlechter Bonität geeignet. Hier hat der Kreditgeber in der Regel einen festen Zins für seine Kunden. Bei einem kleinen Kredit handelt es sich oft um einen Ratenkredit mit gleichbleibenden Monatsraten. Nach Ende der Laufzeit, beispielsweise nach einem Jahr, ist der Kredit in der Regel vollständig zurückgezahlt. Ein Kredit mit Zweckbindung hat in der Regel günstigere Zinsen als ein Kredit, der zur freien Verwendung zur Verfügung steht und nicht zweckgebunden ist. Die Monatsraten des Kredites sind bei der Kreditaufnahme beziehungsweise der Konditionsanfrage also von vielen Faktoren abhängig.

Wieso ein Kreditrechner sinnvoll ist

Kreditrechner haben den Vorteil, dass sie zahlreiche Anbieter wie Partnerbanken, Bankfilialen oder Online-Kreditexperten wie Smava und Check24 auf der Suche nach einem geeigneten Angebot einbeziehen und dem Kunden das Ergebnis präsentieren. Der Kreditrechner führt die Angebote zahlreicher Kreditspezialisten auf, darunter bekannte Anbieter wie Check24, Fidor, Verivox, Cashper, Smava, Vexcash, Solarisbank, Targobank oder Maxda. Beim Finanzcheck durch den Kreditrechner lässt sich also durch die Auflistung der Ergebnisse problemlos ein Kleinkredit mit einem günstigen Zinssatz bei einem geeigneten Kreditberater finden. Das Vergleichsportal zeigt zudem SCHUFAneutrale Angebote für Kreditnehmer mit geringer Bonität.

Bei einem kleinen Kredit stehen die Chancen gut, dass der Kreditnehmer keine Gehaltsnachweise oder einen Kontoblick des Girokontos zur Verfügung stellen muss. Einige Anbieter stellen den Kleinkredit, der eine gute Alternative zum teuren Dispositionskredit darstellt, ohne SCHUFA-Abfrage zur Verfügung. Das Risiko für einen Zahlungsausfall bei einer geringen Kreditsumme ist bei einem Kleinkredit vergleichsweise gering, weshalb nicht für jeden Kreditanbieter zwingend eine Auskunft von der SCHUFA nötig ist. Es lohnt sich also, das Ergebnis des Kreditrechners zu nutzen, um einen Kredit mit geringem Zinssatz pro Jahr und gut bezahlbaren Monatsraten zu finden, die der Kreditnehmer problemlos tilgen beziehungsweise abbezahlen kann.

Welche Laufzeiten sind beim Kleinkredit sinnvoll?

Welche Kreditlaufzeiten beziehungsweise welche Anzahl der Monatsraten für die Begleichung des Gesamtbetrages sinnvoll sind, hängt von der individuellen finanziellen Situation ab. Bei vierstelligen Kleinkrediten können die Monatsraten deutlich höher sein als bei kleineren Gesamtbeträgen. Auf den Gesamtbetrag kommen die Kreditkosten durch den Sollzins und Effektivzins pro Jahr. Wie hoch der Zins ist, ist wie bereits beschrieben von mehreren Faktoren abhängig. Wichtig ist, dass der Kreditnehmer die Monatsraten problemlos begleichen kann, ohne eine Überziehung des Kontos zu riskieren, die wiederum eigene Zinsen verursacht.

Dass zahlreiche Banken den Kleinkredit als Finanzprodukt anbieten, hat seine Gründe. Schließlich ist das Risiko für den Kreditgeber bei einer eher geringen Auszahlungssumme entsprechend klein. Verbraucher gehen aufgrund der geringen Auszahlungssumme ebenfalls keine großen Risiken ein, falls sie einen Kredit bei einem eher unbekannteren Anbieter beantragen. Schwarze Schafe sind in unserem Vergleich auf STERN.de ohnehin bereits herausgefiltert und schaffen es erst gar nicht in den tagesaktuellen Kleinkredit-Vergleich. Interessenten können daher mit bestem Gewissen die Ergebnisse und Angebote überprüfen und sich dann für die der Bedürfnisse am meisten entgegenkommende Variante entscheiden.

Dispokredit mit Kleinkredit günstig umschulden

Wer mit dem Dispokredit ins Minus gerutscht ist, zahlt bei den meisten Banken sehr hohe Dispozinsen. Sollte der Darlehensnehmer die entsprechende Summe nicht direkt wieder ausgleichen können, lohnt es sich in jedem Fall, über eine Umschuldung nachdenken. Ein Kleinkredit eignet sich für diesen Zweck perfekt, denn hier warten in aller Regel deutlich günstigere Zinsen und der Minusbetrag auf dem Girokonto wird ausgeglichen. Bei kurzfristig fällig werdenden Investitionen, wie etwa einer Autoreparatur, ist es lohnender, einen Kleinkredit sofort zu beantragen als teure Dispozinsen zu zahlen.

Auf diese Zusatzleistungen gilt es zu achten

Bei der Beantragung eines Kleinkredits sollten Darlehensnehmer vor allem die Höhe der Zinsen im Blick haben. Es lohnt sich zudem, weitere Vereinbarungen zu beachten. So gibt es teilweise Zusatzleistungen, die zugutekommen könnten. Hierzu zählen allen voran:

1. Sondertilgungen: Sie ermöglichen es, den Kleinkredit ganz oder teilweise schon schneller als ursprünglich vereinbart zurückzuzahlen. So ist der Darlehensnehmer zu einem früheren Zeitpunkt als geplant schuldenfrei und hat wieder mehr finanziellen Spielraum
2. Ratenpausen: Manche Banken bieten an, im Falle einer finanziellen Notlage eine Rate auszusetzen oder abzusenken. So gerät der Darlehensnehmer nicht noch mehr in Verzug und dadurch unter enormen Druck.

Eine weitere Zusatzleistung kann der Abschluss einer Restschuldversicherung sein, die dann einspringt, wenn der Kreditnehmer den Kredit unvorhergesehener Weise nicht mehr bedienen kann. Bei einem Kleinkredit ist eine solche Versicherung allerdings nicht immer sinnvoll.

Laufzeit und Jahreszins beim Kleinkredit

Bei kleineren Summen, die unter einem 1.000-Euro-Kredit liegen, gelten bei den meisten Banken andere Konditionen als bei höheren Beträgen. So beträgt die standardmäßige Laufzeit bei einem Kredit über 500 Euro oftmals nur wenige Monate bis zu einem Jahr. Es geht schließlich darum, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Sollte eine längere Laufzeit gewünscht sein, können zusätzliche Gebühren anfallen. Obwohl der Jahreszins bei einem solchen Kleinkredit meistens höher liegt als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit, sind die Gesamtkosten durch die kurze Laufzeit doch niedriger. Handelt es sich um einen Kleinkredit von mehr als 1.000 Euro, dann sind Laufzeiten von 12 Monaten durchaus üblich.

Je länger die Laufzeit des Kleinkredits ist, desto geringer ist die monatlich fällige Rate. Wer eine kürzere Laufzeit und damit höhere monatliche Raten wählt, hat den Vorteil, dass die Gesamtkosten niedriger sind und er das Darlehen zügiger abbezahlt hat.

Kleinkredit beantragen: Welche Voraussetzungen gibt es?

Ob die Beantragung des Kleinkredits nun online oder bei der Bank erfolgt, gewisse Voraussetzungen sollten gegeben sein, damit eine Kreditvergabe überhaupt möglich ist. Natürlich unterscheiden sich die Bedingungen von Bank zu Bank. Detaillierte Informationen zu diesem Punkt lassen sich am besten beim jeweiligen Kreditinstitut erfragen. Ein paar grundsätzliche Dinge gelten jedoch praktisch immer, daher im Folgenden eine kleine Übersicht:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsches Girokonto
• Regelmäßiges Einkommen
• Ausreichende Bonität

Kleinkredit online finden – was spricht dafür?

Es gibt einige gute Gründe, die dafürsprechen, den Kleinkredit online zu suchen und zu beantragen. Ganz gleich, ob es sich um einen 1.000-Euro-Kredit oder eine Summe handelt, die darunter oder darüber liegt, mit unserem Vergleichsrechner lässt sich zum Beispiel im Handumdrehen vollkommen kostenlos und unverbindlich ein Vergleich der aktuell auf dem Markt vertretenen Angebote vornehmen. Interessenten verschaffen sich bequem vom heimischen Sofa aus einen umfassenden Überblick und sparen sich etwaige Wartezeiten, mit denen bei einem persönlichen Termin beim Bankberater zu rechnen wäre. Stattdessen können sie den Kleinkredit sofort vom Computer, Tablet oder Smartphone aus beantragen und wissen schon kurze Zeit später, ob die Anfrage von der Bank angenommen wurde.

Welche Unterlagen braucht die Bank?

Um die Kreditanfrage bearbeiten zu können, benötigt die Bank selbstverständlich einige Unterlagen. Dazu gehören Nachweise über ein geregeltes Einkommen. Üblich sind hierbei die Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate. Rentner benötigen eine Kopie des Rentenbescheids. Teilweise verlangen Kreditgeber zudem Kontoauszüge der letzten Wochen. Für den Kleinkredit stellt die Bank eine Anfrage bei der SCHUFA, um sich über die Bonität ein Bild zu machen. Kommt der Kleinkredit als Autokredit infrage, kann die Bank gegebenenfalls den Fahrzeugbrief als Sicherheit anfordern.

Welche Unterlagen die Bank braucht, teilt sie in der Regel in detaillierter Form mit.

Gibt es einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung?

Wie lange die Auszahlung eines Kleinkredits dauert, hängt im Wesentlichen vom Arbeitstempo der entsprechenden Bank ab. Es ist daher schwierig, pauschale Aussagen zu diesem Thema zu treffen. Generell können Darlehensnehmer damit rechnen, dass das Geld innerhalb von einem und etwa 7 Bankarbeitstagen auf dem Konto eingeht. Wer den Kleinkredit sofort benötigt, sollten bei der Beantragung beispielsweise darauf achten, dass die Überprüfung der Personalien über das VideoIdent-Verfahren erfolgt, das wesentlich zügiger vonstattengeht als das klassische PostIdent-Verfahren. Bei einigen Anbietern können Darlehensnehmer sogar eine spezielle Express-Option auswählen, die eine noch schnellere Beantragung des Antrags verspricht. So liegt es durchaus im Bereich des Möglichen, dass der Kunde eine Sofortzusage und damit verbunden eine sofortige Auszahlung auf das angegebenes Konto erhält.

Kleinkredit widerrufen – ist das möglich?

Es gibt die Möglichkeit, vom gesetzlich festgelegten Widerrufsrecht Gebrauch zu machen, wenn der Kreditnehmer den Kleinkredit online beantragt hat. Verbraucher haben 14 Tage Zeit, um vom Vertrag zurückzutreten. Je nach Bank gibt es sogar ein erweitertes Widerrufsrecht von bis zu 30 Tagen. Es ist sinnvoll, sich über diesen Punkt sofort bei der Beantragung des Kredits zu informieren.

Wozu dient eine Restschuldversicherung?

Wer eine größere Kreditsumme beantragt, profitiert gegebenenfalls davon, zusätzlich eine Restschuldversicherung abzuschließen. Wenn der Darlehensnehmer beispielsweise durch den Verlust des Arbeitsplatzes oder eine unerwartete Erkrankung die monatlichen Raten nicht mehr bezahlen kann, übernimmt die Versicherung die Restschuld. Bei einem Kredit über 1.000 Euro oder bei vergleichbaren Summen dürfte das Risiko insgesamt jedoch eher überschaubar ausfallen, so dass eine Restschuldversicherung nicht unbedingt nötig sein sollte.

Wie können Selbstständige einen Kleinkredit beantragen?

Während für Arbeitnehmer oder Rentner die Beantragung eines Kleinkredits in der Regel lediglich Formsache ist, stellt sich die Sachlage für Selbstständige und Freiberufler ein wenig komplizierter dar. Längst nicht jede Bank ist bereit, diesen Berufsgruppen ein Darlehen zu gewähren. Bei eher geringen Summen dürfte sich dennoch im Normalfall ein Kreditinstitut finden lassen, das einen Kleinkredit an Selbstständige vergibt. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass die Bank weitere Sicherheiten verlangt. Ein zweiter Kreditnehmer, beispielsweise der Ehepartner, könnte in diesem Zusammenhang ebenfalls eine Lösung sein.

Gibt es einen Kleinkredit für Arbeitslose?

Selbst wenn vielleicht nicht jede Bank ein solches Darlehen vergibt – ein Kleinkredit für Arbeitslose ist grundsätzlich nicht ausgeschlossen. Am besten stehen die Chancen für Bezieher von Arbeitslosengeld I. Schwieriger ist es da schon für Empfänger von Arbeitslosengeld II / ALG II beziehungsweise Hartz-4-Empfänger. In einem solchen Fall könnte ein Kredit von Privat die Lösung für die finanziellen Nöte sein.

Gibt es einen Kleinkredit für Rentner oder Studenten?

Als Student oder Rentner ist das zur Verfügung stehende Budget gegebenenfalls nur überschaubar. Wenn unvorhergesehene Anschaffungen anstehen, kann es schnell einmal passieren, dass ein Kredit von 1.000 Euro oder einem ähnlichen Betrag nötig ist. Die Chancen auf einen Kleinkredit als Rentner oder Student stehen grundsätzlich nicht schlecht. Diese Personengruppen sollten lediglich die üblichen Mindestanforderungen erfüllen und der Bank einen Einkommensnachweis zur Verfügung stellen können. Gerade bei kleineren Summen sollte eine Auszahlung des Wunschbetrages in den meisten Fällen problemlos funktionieren.

Ist ein Kleinkredit bei Privatinsolvenz möglich?

Wer sich in einem Insolvenzverfahren befindet und dennoch einen Kleinkredit beantragen möchte, findet in der Regel keine Bank und vermutlich keinen privaten Geldgeber, um das Geld zu leihen. Dies gilt ebenfalls für den Fall der Lohnpfändung.

Ist ein Kleinkredit von Privatpersonen eine sinnvolle Alternative?

Wer einen Kleinkredit sofort benötigt, aber leider nur über eine mäßige oder gar schlechte Bonität verfügt, wird von vielen Banken möglicherweise abgelehnt. Es stellt sich nun die Frage: Gibt es eine Alternative? Eine Möglichkeit kann es sein, einen Minikredit beziehungsweise Kleinkredit von Privatpersonen zu bekommen. Hier tritt also kein Kreditinstitut als Darlehensgeber auf, sondern eine Privatperson oder mehrere private Geldgeber stellen die gewünschte Summe zur Verfügung. Der Vorteil dabei ist, dass allein diese Kreditgeber darüber entscheiden, ob sie das Geld zur Verfügung stellen wollen oder nicht. Selbst wenn es um die Kreditwürdigkeit eher schlecht bestellt ist, besteht die Chance, dass der Antragsteller das benötigte Kapital erhält. Es kann jedoch sein, dass hier höhere Zinsen anfallen, weil sich die Geldgeber gegen das erhöhte Ausfallrisiko absichern und zudem eine möglichst hohe Rendite erwirtschaften wollen.

Warum bieten manche Filialbanken keinen Kleinkredit an?

Längst nicht jede Bank hat den Kleinkredit in ihrem Portfolio. Das kann verschiedene Gründe haben, in der Regel sind jedoch die mit der Kreditvergabe verbundenen Kosten das Hauptargument. So hat das Kreditinstitut einiges an Aufwand zu betreiben im Zusammenhang mit der Beantragung eines Darlehens:

• Bankberater müssen bezahlt werden
• Der Kredit und das Darlehenskonto müssen eingerichtet werden
• Die Abwicklungskosten während der Kreditlaufzeit sind zu tragen

Bei einer sehr niedrigen Kreditsumme kann es sein, dass die Bank der Ansicht ist, dass die entstandenen Kosten nur unzureichend gedeckt werden können. Günstige Kleinkredite sind also für den Verbraucher zwar eine praktische Sache, doch längst nicht alle Banken sehen darin einen Vorteil für sich. Allerdings sollte sich selbst für eine kleine Summe das passende Kreditinstitut finden lassen, das den gewünschten Kleinkredit sofort gewährt.

Ist statt einem Kleinkredit ein Ratenkauf sinnvoll?

Beim Kauf von Konsumgütern bieten Einzelhändler häufig die Finanzierungsform des Ratenkaufs an. Dies kann zweifellos eine Alternative sein, wenn der Kunde beispielsweise einen neuen Fernseher oder ein Möbelstück günstig finanzieren möchte. Nicht selten bietet der Einzelhandel eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung an. Bei solchen Angeboten gilt es immer auf das Kleingedruckte zu achten. Im Zweifelsfall macht es Sinn, vorab einen Kreditvergleich durchzuführen, um die aktuellen Konditionen der Banken für einen Kleinkredit vor Augen zu haben und eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Kommt der Kleinkredit als Autokredit infrage?

Das kommt darauf an, wie hoch die Kaufsumme des Wagens ist. Bei gebrauchten Fahrzeugen kann der Anschaffungspreis problemlos unter 5.000 Euro liegen. Hier kann ein Kleinkredit als Autokredit von Nutzen sein. Allerdings lohnt es sich, die Konditionen speziell mit denen eines Autokredits, also einem zweckgebundenen Kredit, zu vergleichen. Gegebenenfalls ist der spezielle Autokredit günstiger.

Gibt es einen Kleinkredit-Test der Stiftung Warentest?

Die Stiftung Warentest hat bisher keinen Kleinkredit-Test durchgeführt. Wenn sich das ändern sollte, wird an der Stelle zeitnah darüber informiert. Interessant könnte der Rahmenkredit-Test sein, den die Verbraucherorganisation im März 2024 aktualisiert hat. Es wurden 15 Angebote untersucht. Wie die Experten mitteilen, sind Rahmenkredite im Vergleich zu Dispokrediten günstige Darlehen. Die Testergebnisse und weitere Informationen sind hier veröffentlicht.