Kreditvergleich – clever recherchieren und Geld sparen

Um einen passenden und zins-günstigen Kredit zu finden, müssen Sie heute nicht mehr von Bank zu Bank laufen und jedes Mal Ihre gesamten Unterlagen einreichen. Unser Kreditvergleich erstellt Ihnen komplett unverbindlich einen Überblick über die aktuellen Zinsen der Banken. Geben Sie geben die notwendigen Daten ein:

  • den gewünschten Kreditbetrag,
  • eine passende Laufzeit und
  • den Verwendungszweck

und erhalten sofort ein erstes Ergebnis. Die vorab eingegebenen Daten können jederzeit geändert werden. Das Ergebnis aktualisiert sich automatisch. Detaillierte Informationen und Tipps zur richtigen Auswahl erhalten Sie nach dem Vergleichsrechner.

Kreditvergleich für niedrige ZinsenImmer mehr Deutsche können dringend notwendige Anschaffungen oder wichtige Reparaturen nur noch mit Hilfe eines Kredites finanzieren. Der Grund dafür bei den meisten Haushalten: Steigende Lebenserhaltungskosten, weswegen die Deutschen immer weniger Geld für andere Sachen haben. Schließlich haben einige Haushalte nur noch die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Ein zusätzliches Problem sind außerdem die seit Jahren niedrigen bis nicht existenten Zinsen bei Banken, was dazu führt, dass immer weniger Deutsche wirklich Geld zur Seite legen. So kann bei einer etwas höheren Anschaffung schonmal kurzfristig das Geld fehlen und man muss auf einen Kredit zurückgreifen. Erste Ratenkredite erhalten Sie dabei schon bei Ihrer örtlichen Bank, die dafür allerdings eher weniger geeignet ist: Sie ist meistens ganz einfach zu teuer. Als Darlehensnehmer sollten Sie daher immer vor einer Kreditaufnahme einen Vergleich durchführen, um wirklich das günstigste Angebot zu erhalten.

Die Unterschiede bei den JahreszinsenLaut Studien ist der Kreditvergleich in Online-Portalen sowieso seit einigen Jahren einer der beliebtesten Wege für Darlehensnehmer, an einen Kredit zu gelangen. So nutzten circa sechs aus zehn Leuten einen Kredit Vergleich im Internet zur Information, bevor Sie einen Kredit abschließen. Und ein Viertel aller in Deutschland abgeschlossenen Ratenkredite werden bereits online abgewickelt. Die Gründe dafür sind einleuchtend und liegen auf der Hand. Statt von einer Bank zur nächsten zu rennen, um verschiedene Angebote zu vergleichen, haben Sie bei einem Online-Vergleich auf einem Blick alle Angebote und können den optimalen Kredit für Ihre Bedürfnisse auswählen. Doch das ist nur einer von vielen Vorteilen, die Sie haben, wenn Sie online Kredite vergleichen. Zudem erklären wir Ihnen in unserem Ratgeber, wie Sie im wenigen Schritten zum optimalen Kredit gelangen, beantworten die wichtigsten Fragen und erklären,wie es nach Abschluss des Vergleiches weiter geht:

Welche Vorteile bietet ein Online-Kreditvergleich?

Stempel: Kredit aus Kreditvergleich bewilligtJeder, der schon einmal einen Kredit aufgenommen hat, kennt das Problem: Sie wollen natürlich nicht das nächstbeste Angebot gleich unterschreiben, sondern sich so viele Angebote wie möglich anhören. Das hieß für lange Zeit: Von einer Bank zur nächsten hetzten – von Termin zu Termin – um sich alle Angebote anhören zu können. Nach einem Tag voller Laufen und Sitzen fallen Sie dann abends völlig erschöpft ins Bett, nur um am nächsten Morgen dieselbe Odyssee wieder durch zu machen. Deutlich einfacher fällt da ein Kreditvergleich über das Internet. Sie sparen sich wichtige Zeit und wir geben Ihnen eine gute Übersicht über den Markt und alle Angebote. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie sich ja immer noch dort beraten lassen, bevor Sie das Angebot abschließen. Meist ist das aber gar nicht mehr notwendig. Hier sehen Sie alle Vor- und Nachteile eines Onlinevergleichs im Vergleich zu einer Bankberatung:

Online-VergleichBankberatung
MarktübersichtAuf einen BlickViele Beratungen notwendig
Persönliche BeratungNicht möglichGegeben
ZinsniveauGünstigste Angebote werden von Rechner ermitteltBankabhängig, kaum verhandelbar
BearbeitungsfristenSchnelle Entscheidungen, wenn alle Unterlagen vorliegenAbhängig von Bearbeiter und Entscheidungsgremien
SicherheitenGehaltsnachweise und BonitätsprüfungGehaltsnachweise und Bonitätsprüfung
Identifizierung gemäß GeldwäschegesetzDurch Antrag und Teilnahme am Post-Ident-VerfahrenBeim Besuch in der Filiale
Dauer der AbwicklungDirekt online, Auszahlung kurzfristig auf angegebenes KontoAbhängig von Bank, Besuch und Einreichung von Unterlagen
notwendig

Nutzen Sie den Kreditvergleich, um sich schnell und unkompliziert einen Überblick zu verschaffen, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus alle Formalitäten erledigen. Die Abwicklung erfolgt schnell, unkompliziert und sicher, das haben viele Verbraucher schon erfahren und entsprechende Bewertungen abgegeben, an denen Sie sich zuverlässig orientieren können.

Nur wenige Schritte bis zum Ergebnis

Statt also von einer Bank zur nächsten zu eilen, brauchen Sie online nur wenige Angaben, um bereits erste Angebote vorgelegt zu bekommen. Unser Vergleich erstellt Ihnen dann in kürzester Zeit einen Überblick über die aktuellen Konditionen der verschiedenen Anbieter. Sie müssen zunächst nur diese Daten eingeben:

  • Gewünschter Kreditbetrag
  • Passende Laufzeit
  • Verwendungszweck

Wenn Sie diese Informationen eingeben, gelangen Sie zur Übersicht der Angebote vieler Anbieter. Hier können Sie die Ergebnisse das erste Mal weiter verfeinern. Zum einen können Sie die Laufzeit so anpassen, dass die sich ergebende monatliche Rate für Sie zu bezahlen ist und Sie den Kredit mit Ihrem derzeitigen Einkommen zuverlässig bedienen können. Zudem sollten Sie beachten, dass die Zinsen in Abhängigkeit vom Verwendungszweck teilweise stark variieren können.

Anschließend haben Sie jetzt die Möglichkeit, sich näher mit den einzelnen Anbietern und deren Offerten vertraut zu machen. Dabei können Sie bezüglich des Zinses im Prinzip zwei Angebots-Typen unterscheiden. Einerseits finden Sie Angebote, die auf einem festgelegten Zinssatz beruhen und andererseits gibt es Vorschläge mit sogenannten „Zinsspannen“. Diese Spannen bewegen sich im unteren Bereich meist deutlich unter dem festgelegten Zinssatz, aber im oberen Bereich häufig genau so weit darüber. Bei Anbietern mit Zinsspannen wird der Zins erst nach einer Bonitätsprüfung festgelegt und kann innerhalb dieser Spannen jeden Betrag einnehmen. Dabei gilt im Prinzip: Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto billiger können Sie einen Kredit erhalten.

Wichtig: Die Angebote, welche Sie nach der Eingabe der obigen Angaben erhalten, sind natürlich noch absolut unverbindlich. Sie stellen lediglich eine Marktübersicht dar und dienen Ihnen auf dem häufig unübersichtlichen Markt als wichtige Orientierung.

Die wichtigsten Fragen

Wenn Sie Kredite vergleichen, fallen natürlich noch weitere wichtige Fragen an, etwa, wie man den Zins richtig berechnet oder was eine Restschuldversicherung bringt und ob sich diese wirklich lohnt. Wir beantworten Ihnen die wichtigsten Fragen:

Effektiver Jahreszins vs. Sollzins

Der Sollzins ist vielen auch noch als sogenannter „Nominalzins“ in Erinnerung, wird seit dem Jahr 2010 offiziell aber nur noch Sollzins genannt. Dieser Zinssatz steht für die reine Darlehensverzinsung, in der keine weiteren Faktoren wie Vermittlungsgebühren oder Kosten für bestimmte Zahlungsweisen berücksichtigt sind. Der effektive Jahreszins oder kurz Effektivzins gibt darüber hinaus jedoch auch Gebühren an, die mit der Bereitstellung und Vergabe des Kredites entstehen.

Letzterer ist maßgeblich für den Kreditvergleich, da er deutlich besser die Möglichkeit bietet, verschiedene Tarife miteinander zu vergleichen. Dies ermöglicht die reine Eingabe des Sollzinses kaum bzw. gar nicht. Zwar enthält auch dieser Zins nicht immer zwingend alle Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind – so können etwa bei Baufinanzierungen spezielle Bauzeitzinsens anfallen. Dennoch bietet der effektive Jahreszins eine gute Grundlage für die Auswahl des passenden Kredites. Gemäß der gesetzlichen Forderung des § 6a Preisangabenverordnung (PAngV) geben wir Ihnen also sowohl den effektiven Jahreszins als auch den gebundenen Sollzins an. „Gebundener Sollzins“ heißt im Endeffekt nichts weiter, als dass der Zins über die gesamte Laufzeit an den Kredit gebunden ist.

Die Möglichkeit der Sondertilgung

Bei einer Finanzierung spielen nicht nur die Zinsen eine Rolle – ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Das heißt, dass Sie als Darlehensnehmer bei einem Kredit zusätzlich zur monatlichen Rate größere Summen direkt abtragen können, wodurch sich die Laufzeit des Kredits verkürzt. Diese Möglichkeit bieten nicht alle Banken an, doch diejenigen, die es machen, vermerken das in Ihren Angeboten, welche Sie nach Eingabe der wichtigsten Daten in Ihrer Ergebnisleiste finden.

Eine Sondertilgungsmöglichkeit bietet sich vor allem dann an, wenn Sie während der Laufzeit des Kredits eine größere Summe einnehmen werden, etwa durch eine Erbschaft oder eine andere größere Bonusauszahlung. Die Konditionen verschiedener Banken unterscheiden sich in diesem Bereich deutlich. Während manche Banken jährlich nur eine Summe im Bereich von zwei bis fünf Prozent der Gesamtsumme zulassen, können Sie bei anderen Banken unbegrenzt Sondertilgungen leisten. Wieder andere Banken bieten sogar eine Gesamttilgung an, bei welcher keine zusätzliche Kosten anfallen.

Restschuldversicherung: Ja oder nein?

Eine Restschuldversicherung tritt dann für die laufenden/ übrigen Kreditraten ein, wenn der Kreditnehmer lange arbeitsunfähig ist oder vorzeitig verstirbt. Bei manchen Anbietern wird auch eine sogenannte unverschuldete Arbeitslosigkeit mit in die Restschuldversicherung eingeschlossen. Über Sinn oder Unsinn einer Restschuldversicherung kann aber im Endeffekt immer nur Ihre persönliche Situation entscheiden. Haben Sie bereits ausreichend private Vorsorge für vorzeitige Risiken, wie zum Beispiel lange Arbeitsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit, getroffen, benötigen Sie diese zusätzliche Absicherung eher nicht. Ebenso verhält es sich mit dem Risiko, als Darlehensnehmer vorzeitig versterben zu können. Stellen Sie sich hier die Frage: Könnte miene Familie die restlichen Kreditraten dann problemlos abtragen? Wenn dem so ist, brauchen Sie keine Restschuldversicherung abzuschließen.

Andererseits kann eine solche Versicherung durchaus auch sinnvoll sein, etwa wenn es Ihnen gesundheitliche Beeinträchtigungen unmöglich machen, sich privat umfassend abzusichern. Bei einer Restschuldversicherung ist nämlich keine Gesundheitsprüfung vonnöten, da es sich dabei um Gruppenverträge handelt. Deswegen sind die Beiträge zwar leicht höher als bei einer privaten Absicherung, aber immerhin haben Sie so den nötigen Versicherungsschutz für sich und Ihre Angehörigen. Das Fazit lautet also: Sie müssen in diesem Fall immer selbst entscheiden, was auf Sie zutrifft und was nicht und dann entscheiden, ob Sie eine solche Versicherung abschließen wollen.

Kredite erfolgreich verglichen – und was jetzt?

Nachdem Sie mit Hilfe unseres Rechners alle Angebote verglichen haben, sollten Sie sich am besten für ein Angebot entscheiden. Dann können Sie zum nächsten Punkt vorrücken:

Verbindliches Angebot anfragen

Wenn Sie also online eine Bank mit dem passenden Kredit für Sie gefunden haben, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus ein verbindliches Angebot anfordern. Dazu klicken Sie ganz einfach beim Angebot auf den Button „Anfrage starten“. Unser Rechner leitet Sie dann ganz automatisch durch das folgende Prozedere, bei welchem Sie unter anderem bitte wahrheitsgemäß folgende Daten eingeben:

  • Personenangaben wie Name, Anschrift, Alter, E-Mail und Handynummer
  • Angaben zu Ihrem Beruf
  • Angaben zu Ihrem Haushalt
  • Angaben zu Ihrem Einkommen

Sie haben unter dem Punkt „Personenangaben“ zudem die Chance, einen zweiten Mitantragssteller hinzuzufügen, was sich positiv auf Ihre Bonität auswirkt, wenn Sie bspw. über ein eher niedriges Grundgehalt verfügen, aber dennoch sicher sind, einen großen Kredit stemmen zu können. Folgende Unterlagen sind anschließend für die Kreditprüfung notwendig (diese sollten Sie zur Hand haben):

  • Einkommensnachweise in Kopie, wie zum Beispiel Lohn- und Gehaltsabrechnung oder Rentenbescheid
  • Ausgefüllte Selbstauskunft mit allen regelmäßigen Ausgaben
  • Aufstellung der vorhandenen Vermögenswerte
  • Liquiditätsberechnung, d. h. monatliche Einnahmen abzüglich der regelmäßigen Ausgaben

Kreditprüfung (SCHUFA) und Unterbreitung des Angebots

Haben Sie obige Angaben vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt und damit ein verbindliches Angebot vom Anbieter angefordert, folgt bei der Bank Ihrer Wahl zunächst die Prüfung Ihrer Angaben sowie eine Abfrage bei der SCHUFA oder einem ähnlichen Institut. Im Normalfall sollte Ihr Kreditgeber Ihre Kreditanfrage positiv bewerten und Ihnen anschließend zunächst per E-Mail und dann per Post das verbindliche Angebot und den Kreditvertrag zuschicken. Es könnte sein, dass Sie Ihr Kreditgeber an dieser Stelle auffordert, noch einmal einige Unterlagen einzureichen, welche einzelne Angaben von Ihnen bestätigen. In obiger Liste sind im Regelfall aber alle wichtigten Dokumente aufgeführt.

Um anschließend die Auflagen des Geldwäschegesetzes zu erfüllen, wird im Regelfall das einfache Post-Ident-Verfahren angewendet. Dabei erhalten Sie ein Formular, welches Sie zusammen mit einem gültigen Personalausweis in einer Postfiliale vorlegen. Alternativ funktioniert das auch mit einem Reisepass mit Meldebestätigung. Anschließend wird die Identifizierung vorgenommen. Folgende Aufzählung zeigt Ihnen nochmals, welche Unterlagen Sie für das Post-Ident-Verfahren benötigen:

  • Formular für das Post-Ident-Verfahren (schickt Ihnen der Kreditgeber zu)
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung des Einwohnermeldeamts
  • Unterzeichnetes Formular des Kreditvertrags

Hinweis: Mittlerweile gibt es bei einigen Banken auch die Option, sich online mit seinem Ausweis zu identifizieren, was einem den lästigen Weg in eine Postfiliale erspart!

Letzer Schritt: Betrag wird ausgezahlt!

Im letzten Schritt wird dann die Kreditsumme auf das angegebene Konto ausgezahlt und steht zu Ihrer Verfügung. Das geschieht frühestens dann, wenn alle erforderlichen Unterlagen bei Ihrem Kreditgeber eingetroffen sind. Ein Kreditvergleich bietet sich also tatsächlich für die komplette Beantragung und Abwicklung eines Kredits an und funktioniert schnell und unkompliziert. Und das Beste dabei: Auch wenn eine Bank Ihre Anfrage nicht bearbeiten will, hat das keine Auswirkungen auf weitere Anfragen, die Sie stellen.

Weitere wichtige Kreditarten erklärt

Neben dem klassischen „Ratenkredit“ bei Banken gibt es auch noch spezielle weitere Kreditarten für klassische Auto- oder Baufinanzierungen, welche wir Ihnen an dieser Stelle kurz vorstellen möchten. Und auch für Beamte, Selbstständige oder Studenten gelten meist etwas andere Grundsätze wie für den „Ottonormalbürger“. Lesen Sie hierzu das Wichtigste in den folgenden Absätzen:

Baufinanzierungen

Kredit für eine RenovierungDurch viele variable Größen ist die Baufinanzierung ein sehr beratungsintensives Produkt. Mit unserem Vergleichsrechner lassen sich dennoch die wichtigsten Größen, wie etwa die Dauer der Zinsfestschreibung, die Tilgungshöhe und die Laufzeit optimal einstellen. Allerdings hängen die Konditionen auch von der Art, der Beschaffenheit und der Nutzung des Gebäudes ab. Anhand der Projektunterlagen legt die Bank eine Beleihungsgrenze fest, bis zu der äußerst günstig finanziert wird, weil eine entsprechende Sicherungseintragung im Grundbuch erfolgt. So kann es durchaus vorkommen, dass bei einem soliden Neubau ein Kredit in Höhe von bis zu 110 Prozent des Kaufpreises ausgegeben wird, um alle Nebenkosten mit finanzieren zu können. Bei Altbauten, die gekauft werden sollen, stellt sich die Situation dann entsprechend anders dar.

Autofinanzierungen

Klassische AutofinanzierungIm Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit sind die Konditionen bei einem zweckgebundenen Autokredit etwas besser, da das Fahrzeug bis zur Bezahlung der letzten Rate im Besitz der finanzierenden Bank verbleibt. Zur Sicherheit wird auch der Fahrzeugbrief einbehalten, so dass die Bank im Ernstfall das Fahrzeug verwerten und den Kredit ablösen könnte. Maßgeblich für die monatliche Belastung sind:

  • Der Kaufpreis,
  • die Laufzeit und
  • die Höhe der Restzahlung.

Je nach Anbieter können Sie auch eine Anzahlung vereinbaren. Zur Bonitäts- und Liquiditätsprüfung benötigen Sie Ihre Einkommensnachweise und eventuell die Kopie des Arbeitsvertrages sowie eine Aufstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

Beamtenkredite

Die Banken räumen Beamten meist sehr günstige und flexible Kreditkonditionen ein. Benötigen Beamte oder ein Großteil der Angestellten des öffentlichen Dienstes nämlich ein Darlehen, können sie die Sicherheit ihres Dienstherrn, nämlich des Bundes oder der Länder, in die Waagschale werfen. Als normale Bemessungsgrundlage für die maximale Kreditsumme gilt dabei das 20- bis 25-Fache der monatlichen Bezüge, wobei die verschiedenen Anbieter sich durchaus etwas unterscheiden können. Das Zinsniveau wird äußerst günstig angesetzt (wie auch auf guenstige-kredite.com zu sehen), da schon die arbeitsrechtliche Sonderstellung eine Kündigung fast unmöglich macht. Ein klassischer Beamtenkredit sieht beispielweise die Tilgungsaussetzung vor, d. h. dass über die gesamte Laufzeit nur die Zinsen zu bezahlen sind. Parallel dazu muss aber eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen und hinterlegt werden, da mit der Ablaufleistung das Darlehen endfällig getilgt wird.

Kredite für Selbstständige

Selbständige Frau mit KreditantragDa Selbstständige und Freiberufler nicht auf ein geregeltes Einkommen verweisen können, benötigen die Banken umfangreiche und aussagefähige Unterlagen zur wirtschaftlichen Situation, wie zum Beispiel betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten drei Geschäftsjahre. Bei Existenzgründungen sollte ein professioneller Businessplan als Diskussionsgrundlage zur Verfügung gestellt werden. Abhängig vom Verwendungszweck des Darlehens können Sicherheiten gefordert werden, um das Ausfallrisiko für die Bank zu minimieren. Die Verhandlungen zur Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler beziehen natürlich auch die persönliche Bonität mit ein, die mit einer SCHUFA-Abfrage ermittelt wird. Je besser die Unterlagen des Unternehmers und je plausibler die Möglichkeiten zur Rückzahlung dargestellt werden, umso größer ist die Chance auf Erfolg.

Finanzierungen für das Studium oder die Weiterbildung

Finanzierung des StudiumsZur Studienfinanzierung gibt es ganz spezielle Finanzierungsprogramme, die zum einen die Studien- und Prüfungsgebühren und darüber hinaus monatlich eine Auszahlung zur Bestreitung des Lebensunterhaltes übernehmen. Zur Beantragung reichen die Immatrikulationsurkunde oder die Bestätigung über die Studienplatzvergabe aus. Banken sind hier sehr großzügig, denn sie sehen in den Studenten die solventen Kunden der Zukunft. Die Zinskonditionen richten sich meist am allgemeinen Zinsniveau aus und sollten daher im Vorfeld gründlich verglichen werden. Um den Absolventen genügend Zeit einzuräumen, im Berufsleben Fuß zu fassen und Geld zu verdienen, sind meist tilgungsfreie Jahre vorgesehen.

Fazit: Mit dem Kreditvergleich effektiv Kosten sparen

Mit unserem seriösen und informativen Vergleich stehen Ihnen also alle Möglichkleiten offen, sich auf dem Kreditmarkt einen ersten Überblick zu verschaffen oder direkt die Angebote verschiedener Banken auf einen Blick zu vergleichen. Unser Rechner aktualisiert je nach gewählter Laufzeit und Kreditbetrag selbstständig die Zinsen und unser ausführlicher Ratgeber erklärt alles Wichtige, was Sie zum Thema Kredit wissen müssen. Sie können so beispielweise auch sehr schnell ermitteln, ob eine Umschuldung unter dem Strich Geld sparen würde.

Bei uns von kreditvergleich-gratis.de finden Sie also immer den besten Kredit für Ihre individuellen Bedürfnisse.

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