Autokredit mit Schlussrate – eine beliebte Finanzierungsmöglichkeit

Autokredit mit SchlussrateEs sind erstaunliche Fakten, welche eine Studie des Kraftfahrt-Bundesamts Anfang des Jahres 2017 auf den Tisch bringt. Trotz aller Krisen, welche die großen Autokonzerne wie Volkswagen und Co. im Jahr 2017 und zuvor umgibt, verzeichnen diese einen stetigen Anstieg an verkauften Neuwägen. Die Ergebnisse zeigen: Vor allem Modelle der Ober- und Mittelklasse sind bei den Deutschen beliebt, während sich die Zahlen bei Kleinwägen im Vergleich zu den letzten Jahren eher stabil halten – aber bei weitem auch nicht zurück gehen. Man kann also festhalten: Die Deutschen stehen auch weiterhin auf ihr Lieblingsspielzeug mit vier Rädern. Sollten angesichts so vieler Leute also auch Sie gleich zuschlagen und sich einen Neuwagen sichern? Sich den Traum vom eigenen Wagen endlich erfüllen? Meist gibt es hier nur ein klitzekleines Problem: Die Finanzierung. Denn die meisten Deutschen, die sich ein Auto kaufen wollen, haben nicht das Geld, um dieses auf einen Schlag abzubezahlen. Kann ja nicht jeder gerade ein dickes Erbe eingestrichen oder im Lotto gewonnen haben.

Stattdessen kann der Großteil der potenziellen Käufer das Gefährt nur Teil für Teil abbezahlen. Das wissen natürlich auch die Autohersteller und die Kreditbanken, die ihre Angebote auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zuschneiden. Daher gibt es mittlerweile viele verschiedene Möglichkeiten, zwischen denen Sie bei einer Neuwagenfinanzierung oder auch der eines Gebrauchten oder gar eines Motorrads wählen können. Vor dem Kauf sollten Sie sich auf jeden Fall über alle diese Varianten informieren, denn ein Autokauf passiert ja meist nicht einfach so aus einer Laune heraus. Stattdessen muss dieser gut geplant sein, die Kosten müssen durchgerechnet und eine Budgetplanung aufgestellt sein. Eine gute und beliebte Art der Autofinanzierung ist der Autokredit mit Schlussrate alias Ballonrate, der auch gerne einfach als Ballonfinanzierung bezeichnet wird. Ein Kredit mit Schlussrate ist eine gute Alternative zum klassischen Ratenkredit oder einer weiteren Alternative, dem Leasing. Doch natürlich ist eine Autofinanzierung mit Schlussrate nur eine Art der Finanzierung. Sollten Sie diese und die anderen Alternativen bereits kennen, sollten Sie vor dem Abschluss eines Kredits auf jeden Fall noch Angebote von verschiedenen Herstellern vergleichen. Unser Autokredit mit Schlussrate Rechner hilft Ihnen dabei, aus dem Dickicht an Angeboten den passenden Kredit für Ihre Bedürfnisse zu finden. Und das alles unter Eingabe von wenigen, unpersönlichen Daten.

Wer sich allerdings zuvor noch über den Kredit mit Schlussrate bzw. die Ballonfinanzierung informieren möchte, kann sich den folgenden Ratgeber durchlesen. Dieser geht darauf ein, was ein Autokredit mit Schlussrate überhaupt ist, welche Vor- und Nachteile er bietet, wo der Unterschied zum Leasing liegt und wann sich diese Kreditform anbietet.

Was ist ein Autokredit mit Schlussrate?

Autokredit mit oder ohne SchlussrateDer Autokredit mit Schlussrate wird, wie bereits erwähnt, auch häufig als Ballonfinanzierung bezeichnet und ist dem klassischen Ratenkredit im Grundsatz nicht ganz unähnlich. Der Name dieses Kredits stammt daher, dass man zu Beginn keine allzu großen Belastungen im Monat hat, diese jedoch im Verlaufe der Finanzierung zunehmen – vergleichbar mit dem Aufblasen eines Ballons. Bei dieser Kreditform kommt es außerdem, wie es der Name bereits vermuten lässt, stark auf die Schlussrate am Ende der Finanzierung an.

Eine Autofinanzierung mit Schlussrate beinhaltet drei entscheidende Phasen: In Phase 1 unterschreiben Sie als Kreditnehmer den Vertrag für die geplante Finanzierung und können das Auto im Anschluss direkt nutzen. In Phase 2 folgt anschließend eine – vertraglich festgehaltene – Laufzeit, in welcher Sie jeden Monat bestimmte Raten mit einem gewissen, festen Zinssatz abbezahlen müssen. In Phase 3, also am Ende der Finanzierung, können Sie dann entweder die in der Regel sehr hohe Schlussrate mit einer Einmalzahlung abbezahlen. Oder Sie entscheiden sich für eine Anschlussfinanzierung, um so das Auto vollständig abzubezahlen. Aber ACHTUNG: Bei einer Anschlussfinanzierung müssen Sie davon ausgehen, dass die übrigen Raten schlechter verzinst sind. Haben Sie dann die letzte Rate beglichen, sind Sie der Eigentümer des Autos.

Beachten Sie: Die 3-Wege-Finanzierung

Die meisten Kreditgeber bieten Ihnen eine sog. 3-Wege-Finanzierung bei einem Autokredit mit Schlussrate an, was sehr häufig auch Sinn macht. So haben Sie die Möglichkeit, neben der Abbezahlung der Schlussrate auch eine Anschlussfinanzierung zu wählen, wie oben bereits erklärt. Als dritte Option können Sie das Auto auch an den Hersteller zurückgeben, müssen sich dann aber im Klaren sein, dass Sie logischerweise nicht der Eigentümer des Fahrzeugs sind.

Folgende Übersicht in unserem Ratgeber zum Thema Kredit mit Schlussrate alias Ballonrate zeigt Ihnen die wesentlichen Vorteile und Nachteile dieser Finanzierungsform auf einen Blick:

Vorteile:

  • Monatlich zu entrichtende Raten sind zu Beginn auf niedrigem Niveau
  • Geringes Startkapital erforderlich (manchmal sogar gar keines!)
  • In der Regel günstige Zinssätze
  • Abzahlung der Schlussrate meist unproblematisch: Mit den Raten wird der Wertverlust des Autos beglichen. So können Sie das Auto noch zum Restwert verkaufen, was vor allem bei Gebrauchtwägen sinnvoll ist (Neuwägen haben einen zu hohen Wertverlust in den ersten Jahren)

Nachteile:

  • Deutlich höhere Schlussrate als bei anderen Finanzierungsmodellen (günstige Raten wirken zunächst aber verlockend)
  • Bei möglicher Anschlussfinanzierung zahlen Sie drauf

Wann eignet sich eine Autofinanzierung mit Schlussrate?

Wenn man diese Finanzierungsform mit anderen Varianten, etwa einem normalen Ratenkredit, vergleicht, fällt sofort auf, dass die Raten beim Ballonkredit viel niedriger sind. Gerade für Leute mit einem geringen oder sogar gar keinem Startkapital kann ein Autokredit mit Schlussrate also sinnvoll sein. Die niedrigeren Raten bilden sich daher, dass man bei einem Ratenkredit jeden Monat die gleiche Rate bezahlt, während diese bei der Ballonfinanzierung stetig zunehmen. Beachten Sie aber, dass eine Ballonfinanzierung auf die gesamte Laufzeit gesehen dennoch teurer ist als ein Ratenkredit, da die am Ende sehr hohe Schlussrate alias Ballonrate von Anfang an verzinst wird.

Eine weitere Alternative der Autofinanzierung ist das Leasing. Betrachtet man die Grundsätze der Ballonfinanzierung, fällt auf, dass es hier einige Parallelen zum Leasing von Fahrzeugen gibt. Doch trotz aller Gemeinsamkeiten bleiben zwei große Unterschiede bestehen: Zum einen bleibt das Auto beim Leasing immer im Eigentum des Leasinggebers. Als Fahrer erhalten Sie demnach nur einen Teil der Zulassungsbescheinigung. Beim Autokredit mit Schlussrate sind nach Zahlung der Ballonrate dagegen der tatsächliche Besitzer des Fahrzeugs. Zudem sind Anzahlungen beim Kredit mit Schlussrate eher die Ausnahme, beim Leasing dagegen die Regel. Leasen Sie ein Auto, wird das Fahrzeug nach Ablauf des Vertrags wieder an den Händler zurück gegeben, während man bei einer Ballonfinanzierung sein Auto selbst vermarkten muss. Sie sehen also: Es gibt durchaus Parallelen, aber es handelt sich dennoch um zwei verschiedene Finanzierungsmodelle. Welches am besten zu Ihnen passt, müssen in letzter Konsequenz dann aber Sie selbst entscheiden.

Autofinanzierung mit Schlussrate: Vergleichen lohnt sich!

Wollen Sie also die monatlichen Raten bei einer Ballonfinanzierung auf möglichst geringem Niveau halten und dafür eine teure Schlussrate in Kauf nehmen, ist die klassische 3-Wege-Finanzierung bei einem Händler oder einer Autobank nicht die optimale Lösung. Vorteile haben Sie eher, wenn Sie sich bei einer unabhängigen Bank informieren, da hier die Konditionen meist deutlich besser sind. Daher lohnt es sich auch auf jeden Fall, vor dem Abschluss eines Kredits einen Vergleich mit unserem Autokredit mit Schlussrate Rechner durchzuführen, um die besten Angebote zu finden.

Sind Sie zudem auch daran interessiert, einen eigenen Wohnwagen oder ein Wohnmobil zu besitzen, können sich diesen Traum finanziell aber nicht alleine erfüllen? Dann lesen Sie alles zur perfekten Wohnwagenfinanzierung in unserem praktischen Ratgeber.

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