Kredit für Selbstständige

Selbständige Frau mit KreditantragEin Kredit für Selbständige stellt eine sehr hilfreiche, aber für die Zielgruppe nur mit großen Hürden verbundene Finanzspritze dar. So gibt es viele Auflagen und Voraussetzungen, die zu erfüllen sind, um einen Kredit für Selbständige gewährt zu bekommen, dessen Konditionen möglichst akzeptabel sind.

Arten und Anbieter eines Kredits für Selbständige

Selbständige haben die Möglichkeit, bei verschiedenen Banken und Kreditinstituten, aber auch bei unabhängigen Personen ein Darlehen zu erhalten. Folgende Arten von Selbständigen-Darlehen gibt es – in den Klammern stehen die potenziellen Anbieter der einzelnen Gattungen:

  • Unternehmerkredit für Selbständige (von der KfW Bank)
  • Umschuldungskredit für Handwerker (von der KfW Bank)
  • Finanzierungskredit für Handwerker (von der KfW Bank)
  • Mikrokredit für Selbständige (Einzelpersonen, Lieferanten)
  • Mikrokredit für Handwerker (Einzelpersonen, Lieferanten)
  • Kredit für Existenzgründer (von der KfW Bank und anderen Kreditinstituten)

Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl an weiteren, individuellen Krediten, die für Selbständige infrage kommen und in ihrer Beschaffenheit je nach Anbieter unterschiedlich aufgebaut sind. Alle großen Banken in Deutschland weisen entsprechende Angebote auf. Auch gibt es sogenannte Investitionskredite für Selbständige, die zum Beispiel Autobanken anbieten, um als Selbständiger in ein Geschäftsfahrzeug zu investieren.

Besonderheiten und Voraussetzungen eines Kredits für Selbständige

Es gibt zahlreiche Besonderheiten, durch die sich ein Kredit für Selbständige auszeichnet. Dazu gehören u. a. nachfolgend genannte:

  • Richtet sich ausschließlich an Selbständige und Freiberufler
  • Kommt mit erhöhten Zinskonditionen daher
  • Kommt mit erhöhten Sicherheitsanforderungen daher
  • Kann nur bei Vorlage ausführlicher Bilanzen genehmigt werden
  • Positive Bilanz bei der Schufa
  • Mindestens drei Jahre Selbständigkeit
  • Keine Angehörigkeit in einer sogenannten kritischen Branche

Als kritische Branche gilt zum Beispiel die Gastronomie, aber auch der Autohandel und bestimmte Tätigkeiten im Versicherungssektor werden als kritisch angesehen.

Für den potentiellen Kreditgeber wichtig sind neben den drei vergangenen Jahresabschlüssen auch ein umfangreiches Geschäftskonzept und eine dahintersteckende Erfolgsidee. Je eher das Geschäftskonzept den Kreditgeber überzeugt, desto höher sind die Chancen auf einen Kredit für Selbständige, auch wenn etwa die Sicherheiten nicht ausreichend anerkannt werden.

Anerkannte Sicherheiten für einen Selbständigen-Kredit

Selbst wenn viel versprechende Sicherheiten aus Sicht des Kreditnehmers dem potentiellen Kreditgeber vorgezeigt werden, können diese unter Umständen abgelehnt werden. So akzeptieren Banken und sonstige Kreditgeber in der Regel nur folgende Sicherheiten:

  • Grundstücke und Immobilien
  • Aktien und sonstige Wertpapiere
  • Bürgschaft
  • Fuhrpark (Geschäftswagen/Bus/Transporter)
  • Geschäftsausstattung

Ohne Bürgschaft ist es vor allem für junge Selbständige und Freiberufler schwierig, ein entsprechendes Darlehen zu erhalten, auch wenn etwa andere Bürgschaften als attraktiv bewertet werden.

Typische Angebotsmerkmale eines Kredits für Selbständige

Bürgschaften bei Krediten für SelbständigeDie meisten Kreditgeber, die ein Darlehen für Freiberufler und Einzelunternehmer anbieten, weisen Angebotspakete mit typischen Leistungen auf. Zu diesen gehören:

  • Eine maximale Kreditsumme bis 50.000 oder 100.000 Euro
  • Eine zügige Auszahlung bei Kreditgewährung
  • Die Möglichkeit einer Sondertilgung
  • Die Möglichkeit einer Umschuldung bestehender Kredite
  • Flexible Laufzeiten zwischen 6 und 72 Monaten

Vor allem in Bezug auf die Kreditsumme und die Laufzeiten variieren die Angebote der Kreditgeber jedoch häufig stark. Daher hilft ein Kreditvergleich, um die möglichst flexibelsten Kreditmodelle zu finden. Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits für Selbständige wird von den Kreditgebern vor allem deshalb akzeptiert, da so das zukünftige Ausfallrisiko etwa in schlechten Geschäftszeiten minimiert werden können.

So funktioniert der Kreditrechner für den Kredit für Selbständige

Kredit-Geldscheine in einer MausefalleBesucher dieser Seite finden ganz oben einen Kreditrechner. In diesen tragen sie lediglich folgende Daten ein:

  • Kreditsumme
  • Laufzeit
  • Verwendung

Als Kreditsumme können Sie praktisch jede existierende Zahl in das entsprechende Feld eintragen, auch wenn hierbei anzumerken ist, dass die meisten Kreditgeber eine Obergrenze von 100.000 Euro haben. Als Laufzeit können bis zu 120 Monate bzw. 10 Jahre angegeben werden, auch wenn diese meist kürzer gehalten ist, mit Ausnahme von Baudarlehen, zu denen der Kredit für Selbständige allerdings nicht gehört. Der Verwendungszweck ist sehr hilfreich, für Selbständige insofern, dass sie direkt bestimmen können, ob ein Darlehen für eine Umschuldung, Renovierung bzw. Möblierung oder ein Neu- bzw. Gebrauchtfahrzeug verwendet werden soll. Nachdem alle Felder ausgefüllt sind, kann die Suche mit einem Klick auf das Feld „Berechnen“ und somit der Kreditvergleich des Kreditrechners gestartet werden.

Typischer Ablauf von der Kreditanfrage bis zur Kreditakzeptanz

1. Schritt: Kredit findenZunächst sollten potentielle Kreditnehmer einen Kreditvergleich direkt auf dieser Seite vornehmen, um den für sie am besten geeigneten Kredit zu finden.
2. Schritt: Unterlagen zusammensuchenNachdem der richtige Kredit für Selbständige über den oben vorzufindenden Kreditrechner gefunden wurde, gilt es, alle wichtigen Dokumente parat zu haben, um eventuelle Daten in das Kreditantragsformular einzutragen.
3. Schritt: Antragsformular ausfüllenNun geht es darum, das Antragsformular für ein Darlehen für Selbständige wahrheitsgemäß auszufüllen – mit allen relevanten und wichtigen Finanzdaten des eigenen Gewerbebetriebs.
4, Schritt: Antragformular abschickenMit in der Regel nur einem weiteren Klick wird das Antragsformular für den Kredit für Selbständige nun an den jeweiligen Kreditgeber oder einen separaten Kreditvermittler weitergeleitet.
5. Schritt: Post IDENT VerfahrenIn den meisten Fällen folgt im nächsten Schritt der Gang zur Post, um die eigene Identität unter Beweis zu stellen. Anschließend beträgt die Antwortzeit der jeweiligen Bank maximal 7 Tage.

Taschenrechner mit KreditWeitere Schritte gibt es in der Regel nicht. Sofern der Kredit genehmigt wird, erhält der Kreditnehmer den entsprechenden Vertrag, den er zu unterzeichnen hat. Anschließend wird die Kreditsumme binnen weniger Tage auf das im Kreditvertrag festgehaltene Geschäftskonto des Kreditnehmers überwiesen. Sollte der Kreditantrag nicht genehmigt werden, erhält der Antragssteller per Post oder Mail eine Absage meist ohne nähere Angabe der Gründe.

So viele Unternehmen benötigen für Ihren Kredit eine Bürgschaft:

in % aller Unternehmen, die einen Kredit erhalten habenIndustrieBaugewerbeHandel und
Verkehr
Information und
Kommunikation
Andere Dienst-
leistungen
Gesamt
200720102007201020072010200720102007201020072010
. = Zahlenwert unbekannt oder geheim zu halten.
Gazellen. 68. . 4851. . . . 6059
schnell wachsend414041413434344634373737
Übrige333628412226444227152730
Gesamt333629412326424428172830

Quelle: Destatis.de

Fazit: Ein Kredit für Selbständige weist hohe Hürden aus

Als Fazit zum Darlehen für Selbständige bleibt anzumerken, dass dieser einerseits sehr schwer zu erhalten ist, andererseits mit nicht unbedingt fairen Zinskonditionen für den Kreditnehmer daherkommt. Allerdings gibt es die Möglichkeit, mit Hilfe von Sicherheiten recht faire Kreditangebote in Anspruch zu nehmen, sowohl als Selbständiger wie auch als Freiberufler. Ebenfalls festzuhalten ist, dass der Kredit für Selbständige binnen kurzer Zeit direkt online beantragt werden kann. Eine mögliche Auszahlung geschieht daher in der Regel binnen maximal zwei Wochen. Daher lohnt es sich für Selbständige in jeglicher Hinsicht, zumindest einen entsprechenden Kreditantrag zu stellen, sollte frisches Geld für das eigene Unternehmen benötigt oder eine Investition für die Zukunft finanziert werden.

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