Ihr kostenloser Studentenkredit Vergleich mit Niedrig-Zins


Nettodarlehensbetrag
Laufzeit
Verwendung
Jetzt vergleichen
  • 500 - 100.000€ möglich
  • TÜV-geprüft und sicher
  • Schnelle Auszahlung
  • 100% transparent und kostenlos

Studentenkredit – jetzt günstigen Kredit für Studenten online vergleichen und abschließen


Peter Brüller

von Peter Brüller

Experte für Finanzthemen
Nachdem ich schon als Schüler in den Ferien in der Bank am Schalter gejobbt habe, war klar, dass Finanzen in meinem späteren Leben eine wichtige Rolle spielen werden. Ich beschäftige mich schon seit über einem Jahrzehnt mit Finanzthemen aller Art. Dass das Geld gerade bei Studenten oft knapp ist, dürfte allgemein bekannt sein. Nicht alle Eltern können es sich leisten, den Nachwuchs während des Studiums komplett finanziell zu unterstützen. BAföG und Einkommen aus Nebenjobs sind oft nicht ausreichend, um in teuren Universitätsstädten über die Runden zu kommen. Helfen kann ein Studentenkredit, mit dem während des Studiums der Lebensunterhalt bestritten werden kann. Im folgenden Text erkläre ich, was es bei der Aufnahme eines Studentenkredits zu beachten gibt.

Meine wichtigsten Kriterien

  • Art des Kredits
  • Karenzzeit
  • Monatlicher Auszahlungsbetrag
  • Zinssatz
Meine Empfehlung:Unser Komfort-Vergleich
Komfort Vergleich

Wer studiert hat oder noch studiert, der kennt die Situation: Das Geld ist knapp und es ist kaum möglich, alle anfallenden Kosten für Miete, Lebensunterhalt und Studienmittel aufzubringen. Gerade die Mieten in den Universitätsstädten steigen immer mehr an, sodass selbst ein WG-Zimmer in Städten wie München heute schon ein großes Loch in die monatliche Kasse reißt. Eine Unterkunft außerhalb ist oft nicht die Lösung, da dann Zeit und Geld für die Wege zur Uni nötig sind. Wer sich vollkommen auf sein Studium konzentrieren und keinen Studienabbruch riskieren möchte, hat außerdem heute kaum noch die Zeit, einen Studentenjob anzunehmen, um sich finanziell über Wasser zu halten, nicht zuletzt durch zeitintensive Praktika oder wichtige Zwischenprüfungen wie Prüfungen.

Abhilfe schaffen kann hier ein spezieller Kredit für Studierende, der von unterschiedlichen Banken und Kreditinstituten oder dem Bundesverwaltungsamt angeboten wird. Ein bekanntes Beispiel ist der KfW-Studienkredit, der von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der weltweit größten Förderbank, angeboten wird. Die Einführung dieser speziellen Studentenkredite ist dabei unter anderem der Einführung der Studiengebühren zu verdanken, die zwischen 2006 und 2007 in nahezu allen deutschen Bundesländern eingeführt, mittlerweile jedoch größtenteils wieder abgeschafft wurden. In diesem Ratgeber ist alles aufgeführt, was es rund um den Studienkredit zu wissen gibt, wie sich das Darlehen zur Studienfinanzierung unabhängig vom Bundesverwaltungsamt nutzen lässt, wie die Rückzahlung funktioniert, welche Voraussetzungen es für den Studentenkredit zu erfüllen gilt, ob die SCHUFA dabei eine Rolle spielt und wie Kreditnehmer beispielsweise den KfW-Studienkredit beantragen können. Ein Studienkredit-Vergleich der unterschiedlichen Anbieter hilft, den geeigneten Studentenkredit zu finden und das Studium darüber zu finanzieren.

Was ist ein Studentenkredit?

Kredit für Studenten: Unterstützung für das StudiumIst von einem Studentenkredit die Rede, ist es zunächst wichtig, den Begriff genau zu definieren. Natürlich ist es möglich, einen Kredit als Student beispielsweise beim Bundesverwaltungsamt aufzunehmen, um damit etwa ein Auto zu kaufen oder die erste eigene Wohnung am Studienort einzurichten. Dabei handelt es sich jedoch nicht um einen klassischen Studienkredit mit dem Ziel, ein Studium zu finanzieren, sondern in aller Regel wird ein herkömmlicher Ratenkredit genutzt. Der kann beispielsweise als Autokredit oder Wohnkredit durchaus zweckgebunden sein, doch er muss von einem Bankkredit, der zur Finanzierung von einem Studium aufgenommen wird, klar unterschieden werden.

Ratenkredit – Studentenkredit mit Einmalzahlung

Für Studenten ist es möglich, einen herkömmlichen Ratenkredit aufzunehmen, um beispielsweise wichtige und unaufschiebbare Anschaffungen zu tätigen. Da Studenten in der Regel jedoch nicht über ein festes und regelmäßiges Einkommen in erforderlicher Höhe verfügen, verlangen die Banken bei einem Kredit für Studenten mit einmaliger Auszahlung oft eine zusätzliche Sicherheit in Form eines Bürgen. Als Bürgen springen hier meist die Eltern oder ein Elternteil ein, die dann mit ihrem eigenen Vermögen für den Kredit der Kinder haften. Die Banken räumen den Studenten dabei zuweilen besondere Konditionen für einen Studienkredit mit Einmalzahlung ein, da sie die zukünftigen Akademiker schon frühzeitig als Kunden binden möchten. Ein Ratenkredit für Studenten ist mit oder ohne Zweckbindung möglich und kann entsprechend genutzt werden. Er darf jedoch nicht mit einem speziellen Studentenkredit wie beispielsweise dem Studienkredit der KfW-Bank verwechselt werden, der sich in vielen Punkten von einem herkömmlichen Ratenkredit unterscheidet.

Wie funktioniert ein Studienkredit?

Wenn ein Kredit speziell für ein Studium aufgenommen wird, handelt es sich um eine andere Form des Kredits als beispielsweise bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Die Unterschiede bestehen in den Voraussetzungen für die Gewährung des Studentenkredits sowie in der Art der Auszahlung und der Rückzahlung, beispielsweise bei einem Studiendarlehen vom Bundesverwaltungsamt. Der von der KfW-Bank angebotene Studienkredit beispielsweise wird nicht etwa in einem Betrag, sondern in einer monatlichen Höhe von bis zu 650 Euro ausgezahlt. Diese monatliche Auszahlungszeit soll es dem Studenten ermöglichen, seine Lebenshaltungskosten während des Studiums zu begleichen. Die Zinsen beziehungsweise Zinskosten für den Kredit werden in der Regel direkt von der monatlichen Auszahlung abgezogen. Studienkredite ohne Zinsen sind abgesehen von Bafög-Angeboten nicht üblich.

Da die Kreditsumme mit jeder Auszahlung ansteigt, werden im Laufe der Zeit die Zinszahlungen immer höher. Bei einer monatlichen Auszahlung von 300 Euro werden bei einem Effektivzinssatz von 4, 16 Prozent pro Jahr so beispielsweise im ersten Monat die vollen 300 Euro ausgezahlt, nach 12 Monaten jedoch nur noch 288,78 Euro und nach 3 Jahren kommen 35,70 Euro an Zinsen zusammen und es werden von den 300 Euro nur mehr 264,30 € ausgezahlt. Die KfW-Bank bietet jedoch die Möglichkeit, einen Zinsaufschub zu vereinbaren, wenn jeden Monat der volle Auszahlungsbetrag aufs Konto gezahlt werden soll. In diesem Fall werden die Zinsen erst zu einem späteren Zeitpunkt fällig, die Studenten müssen dabei im Erst- oder Zweitstudium jedoch einen Leistungsnachweis vorlegen. Sehr unterschiedlich gestaltet sich bei dem KfW-Studienkredit die Rückzahlung des Darlehens.

info

Wie hoch sind die Zinsen beim KfW-Studienkredit? Anders als häufig angenommen, ist der KfW-Studienkredit nicht zinsfrei. Die KfW setzt einen variablen Zinssatz an, der sich am aktuellen Marktzins orientiert.

Nach Ablauf der Kreditlaufzeit und somit nach der letzten Auszahlung beginnt eine sogenannte Karenzzeit. Diese Karenzzeit dauert in der Regel 18 Monate und während dieser Zeit werden nur die Zinskosten (Zinsen für die Kreditsumme) monatlich abgebucht. Diese Regelung dient dazu, dass Studienabsolventen nach Beendigung des Studiums ausreichend Zeit haben, um eine feste Anstellung zu finden, mit der die Rückzahlung des Kredits möglich ist. Für Studenten, die schneller mit der Rückzahlung beginnen möchten, weil sie bereits eine entsprechende Arbeit gefunden haben, ist die Verkürzung der Karenzzeit möglich. Mit Ablauf der Karenzzeit beginnt die Rückzahlung des aufgenommenen Bildungskredits in monatlichen Raten (inklusive Zinsen). Die Höhe der Rate kann bis zu einem gewissen Grad selbst gewählt werden, denn die Kreditlaufzeit passt sich entsprechend an, sie darf jedoch nicht mehr als 25 Jahre betragen. Zweimal im Jahr zu festen Terminen ist es den Kreditnehmern darüber hinaus möglich, die Kreditrate zu verändern und jeweils zu erhöhen oder verringern. Sondertilgungen sind bei dem KfW-Studienkredit jederzeit ohne Zusatzkosten möglich.

Rechenbeispiel:

Jetzt Studiendarlehen online abschliessen und unterschreibenZum besseren Verständnis folgt ein Rechenbeispiel mit folgenden fiktiven Rahmenbedingungen:

  • Auszahlungszeitraum: 36 Monate
  • Monatlicher Auszahlungsbetrag: 500 Euro
  • Darlehensbetrag gesamt: 18.000 Euro
  • Zinssatz: 4 Prozent
  • Karenzzeit: 36 Monate
  • Tilgungsrate: 500 Euro

Die Kosten für den Studienkredit müssen erst ab dem Tag der letzten Auszahlung beglichen werden. Danach folgt eine Karenzzeit, die meistens 36 Monate beträgt. Innerhalb dieses Zeitraums zahlen Kreditnehmer nur die Zinsen. Nach Ablauf der Karenzzeit werden monatliche Raten zur Tilgung des Darlehensbetrags fällig.

Die Zinszahlungen innerhalb der Karenzzeit berechnen sich wie folgt: Karenzzeit * (Zinssatz pro Jahr / 12 Monate). Daraus ergibt sich:

Zinszahlungen während der Karenzzeit: 18.000 Euro * (4% / 12) = 60 Euro pro Monat

Nach der Karenzzeit beginnt die Rückzahlungsphase mit einer Kreditrate von 500 Euro pro Monat. Die Tilgung des Darlehensbetrags dauert damit 36 Monate. Innerhalb dieser Zeit fallen weiterhin monatliche Zinszahlungen an. Die Kreditbelastung während der Rückzahlungsphase berechnet sich wie folgt: Rückzahlungsphase * (Zinssatz pro Jahr / 12 Monate) + Kreditrate. Daraus ergibt sich folgender monatliche Kreditbelastung:

Kreditbelastung während der Rückzahlungsphase: 36 Monate * (4% / 12) + 500 Euro = 560 Euro pro Monat

Aus dieser Rechnung ergeben sich Zinskosten in Höhe von 4.320 Euro. Ab Beginn der Karenzzeit dauert es 6 Jahre bis zur vollständigen Tilgung des Kredits.

info

Möglichkeit zur Sondertilgung beachten: Es ist ratsam, vor dem Abschluss eines Studienkredits zu überprüfen, ob Optionen zur Sondertilgung bestehen. Kreditnehmer können die Kosten deutlich reduzieren, wenn sie schon vor Ende der Karenzzeit Kreditraten zahlen oder ihre Kreditraten erhöhen können, insofern es die finanziellen Mittel zulassen.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Kredit für das Studium?

Kredit fuer Studenten berechnenMit einem Studienkredit gehen Studenten eine langfristige finanzielle Verpflichtung ein, ohne Gewissheit über ihr zukünftiges Einkommen zu haben. Vor der Entscheidung für oder gegen einen Studentenkredit gilt es die Vor- und Nachteile gründlich abzuwägen.

Vorteilhaft ist, dass die meisten Studenten gute Chancen haben, einen Studienkredit gewährt zu bekommen. Immerhin werden die meisten Kredite dieser Art unabhängig vom Einkommen vergeben. Für Personen, die aus persönlichen Gründen keinen Nebenerwerb ausüben oder Unterstützung aus der Familie erhalten können, ist ein Studienkredit oftmals die einzige Möglichkeit für einen akademischen Bildungsweg.

Ein Studienkredit kann auch für Personen attraktiv sein, die mehr Zeit zum Lernen benötigen. Ein Studentendarlehen kann den Lebensunterhalt über die gesamte Studienzeit finanzieren und so dazu beitragen, dass sich angehende Akademiker in jeder Hinsicht auf ihre Studien konzentrieren können.

success

Zur Finanzierung eines Auslandssemesters geeignet: Bei einem Auslandssemester sind die Hürden für eine Nebentätigkeit aufgrund von Sprachbarrieren oft noch größer. Ein Studentenkredit mit kurzer Laufzeit ist eine geeignete Möglichkeit zur Finanzierung eines Auslandssemesters. Auch Studienkredit-Angebote für ein ganzes Auslandsstudium sind möglich. Diese Kredite werden beispielsweise von auxmoney.com angeboten. Bekannte Alternativen zu auxmoney sind Smava und Verivox.

Der Nachteil des Studentenkredits liegt in dem Risiko, das eine hohe Verschuldung am Anfang der beruflichen Laufbahn mitbringt. Wer sein Studium abbricht oder nach Beendigung keine Stelle findet, kann durch einen Studentenkredit in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

  • Finanzierung des Lebensunterhalts während des Studiums
  • Kann einkommensunabhängig gewährt werden
  • Studienkredit eignet sich zur Finanzierung von Auslandssemester oder Auslandsstudium
  • Risiko der Verschuldung
  • Rückzahlung auch bei Studienabbruch

Wann eignet sich ein Studentenkredit?

Kredit fuer Studenten als StipendiumFür Studierende ist es wichtig zu verstehen, dass ein Studentenkredit immer die letzte Lösung sein sollte. Immerhin kann niemand seine berufliche Zukunft vorhersagen. Gewiss ist aber, dass der Studienkredit zeitnah mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Für Studenten, die keine finanzielle Unterstützung aus der Familie erwarten oder eine Nebentätigkeit ausüben können, ist der Studentenkredit aber eine geeignete Lösung zur Finanzierung des Lebensunterhalts während des Studiums.

Bevor Studenten einen Kredit aufnehmen, sollten sie jedoch überprüfen, ob eine der folgenden Optionen zur Finanzierung des Lebensunterhalts für sie infrage kommt:

  • Bafög: Das Bundesausbildungsförderungsgesetz (Bafög) sieht eine staatliche Förderung für Studenten aus finanziell schwachen Familien in Höhe von bis zu 934 Euro pro Monat vor. Die Hälfte der monatlichen Bafög-Zahlung ist eine staatliche Studienförderung. Die andere Hälfte ist ein zinsfreier Kredit, den Studenten in der Regel 5 Jahre nach der individuellen Förderungsdauer zurückzuzahlen haben. Der maximale Rückzahlbetrag liegt bei 10.010 Euro.
  • Studentenjob: Die meisten Studenten finanzieren ihren Lebensunterhalt während des Studiums durch eine Nebentätigkeit. Neben Jobbörsen von Universitäten sowie der Agentur für Arbeit finden Studenten auch im Internet attraktive Jobangebot.
  • Unterstützung bei der Familie: Familiäre Unterstützung während des Studiums ist keine Frage des Wollens. Eltern sind gesetzlich dazu verpflichtet, ihre Kinder während der ersten Ausbildung oder des ersten Studiums finanzielle Unterstützung zukommen zulassen, insofern es im Rahmen ihrer Möglichkeiten liegt. Bis zum 25. Lebensjahr erhalten Eltern Kindergeld, das Studierenden zugutekommen sollte.
  • Stipendien: Ein Stipendium ist eine finanzielle Unterstützung, die an begabte Studierende vergeben wird. Oft dienen Stipendien als Anerkennung für herausragende Leistungen. Aber sie werden auch nach Kriterien wie finanzieller Bedürftigkeit, sozialem Engagement oder bestimmten Fachbereichen vergeben werden.
info

Ist es möglich, einen Studienkredit trotz Bafög aufzunehmen? Ja, es ist möglich, trotz Bafög einen Studienkredit aufzunehmen. Bei vielen Kreditinstituten reduzieren bestehende Bafög-Zahlungen allerdings den maximalen Studienkreditbetrag.

Wer vergibt Stipendien in Deutschland?

In Deutschland gibt es verschiedene Organisationen, die Stipendien vergeben. Dazu zählen:

  • Studienstiftung des deutschen Volkes: Die Studienstiftung des deutschen Volkes ist das größte und älteste Begabtenförderungswerk in Deutschland. Sie vergibt Stipendien für herausragenden Leistungen an Studierende aller Fachrichtungen.
  • Friedrich-Ebert-Stiftung: Die Friedrich-Ebert-Stiftung ist eine politische Einrichtung, die Stipendien an Studierende vergibt, die sich durch ihr gesellschaftliches Engagement auszeichnen und sich für demokratische Werte einsetzen.
  • Konrad-Adenauer-Stiftung: Die Konrad-Adenauer-Stiftung fördert begabte Studierende und Promovierende, die sich durch ihre Leistungen, gesellschaftliches Engagement und politisches Interesse auszeichnen.
  • Heinrich-Böll-Stiftung: Die Heinrich-Böll-Stiftung ist eine Stiftung der Grünen Partei und vergibt Stipendien an Studierende, die sich für den Umweltschutz, die Menschenrechte und eine gerechte Gesellschaft einsetzen.
  • Rosa-Luxemburg-Stiftung: Die Rosa-Luxemburg-Stiftung ist eine politische Einrichtung, die sich für soziale Gerechtigkeit und gesellschaftlichen Fortschritt einsetzt. Sie vergibt Stipendien an Studierende und Promovierende, die sich in ihren Studien und ihrem Engagement mit politischen und sozialen Themen auseinandersetzen.
info

Stipendien finden: Neben den aufgeführten Organisationen gibt es viele weitere Einrichtungen, die Stipendien an deutsche Studierende vergeben. Eine mögliche Anlaufstelle für die Suche findet sich hier.

Weitere Arten des Studienkredits

Neben dem Ratenkredit oder Konsumkredit für Studenten und dem klassischen Studiendarlehen beziehungsweise Studienkredit, wie er beispielsweise von der KfW-Bank, dem Bundesverwaltungsamt oder als DKB-Studienkredit angeboten wird, gibt es noch einige andere Kredite für die Kreditaufnahme von Studenten. Dazu gehören beispielsweise:

  • Dispositionskredite
  • Universitätskredite oder Stipendien
  • BAföG

BAföG-Kredit für StudentenWährend die Dispositionskredite keine speziellen Studiendarlehen sind, sondern oft aus Geldmangel zustande kommen, weil das Konto notgedrungen überzogen wird, handelt es sich bei den Universitätskrediten beziehungsweise Stipendien sowie bei der Zahlung von BAföG um Finanzierungsarten, die nur Studenten zugutekommen. Universitätskredite oder Stipendien werden beispielsweise von den Universitäten selbst oder aber vielen anderen Anbietern angeboten. Dazu gehören vor allem in den Fachbereichen BWL oder VWL große Unternehmen, die begabte Studenten schon während des Studiums an sich binden wollen und so den Wirtschaftsnachwuchs fördern. Darüber hinaus gibt es viele Stiftungen, die Stipendien vergeben.

In Deutschland sind hier vor allem die 13 Begabtenförderungswerke erwähnenswert, zu denen beispielsweise das Ernst Ludwig Ehrlich Studienwerk, das Avicenna Studienwerk oder das evangelische Studienwerk Villigst zählen. Darüber hinaus vergibt beispielsweise die Bundeswehr Stipendien. Da das Stipendium in der Regel nicht zurückgezahlt werden muss, nimmt es unter den Förderungsmöglichkeiten für ein Studium jedoch eine Sonderstellung ein. Beim BAföG hingegen handelt es sich um eine monatliche Beihilfe für mehr Bildungsgerechtigkeit und Bildungschancen, die gemäß des Bundesausbildungsförderungsgesetzes gezahlt wird. Mittels der folgenden Tabelle sollen die Fördermöglichkeiten für Studenten am Beispiel von BAföG, dem KfW-Kredit für das Studium und dem Ratenkredit für Studenten verglichen werden.

Unterschied zwischen BAföG und klassischen Studienkrediten

Zwischen der Förderung durch BAföG, einem Studienkredit, wie ihn beispielsweise die KfW-Bank vergibt und einem Ratenkredit für Studenten gibt es einige teils gravierende Unterschiede, die in der nachfolgend genannten Tabelle näher erläutert werden:

Merkmal BAföG Klassischer Studentenkredit z.B. von der KfW-Bank Ratenkredit für Studenten
Voraussetzungen
  • Hochschule muss förderungsfähig sein
  • Student muss deutscher Staatsbürger sein
  • Studium sollte vor dem 30. Lebensjahr beginnen
  • Es sollte sich möglichst um eine Erstausbildung handeln
  • Keine finanzielle Unterstützung durch Eltern möglich
  • Das Studium findet in einer anderen Stadt statt
  • Einkommensunabhängige Förderung
  • 18 bis 44 Jahre alt
  • Deutscher Staatsbürger, Familienangehöriger eines deutschen Staatsbürgers, EU Bürger und Familienangehörige von EU Bürgern, die seit mehr als 3 Jahren in Deutschland leben oder Bildungsinländer
  • Studium an staatlich anerkannter Hochschule
  • Gute Sicherheiten notwendig
  • Meist Bürgen
  • Studiennachweis notwendig
  • Mindestens 18 Jahre
Zinsen Zinslos Variabel ab ca. 3,55 % p. a. Ab ca. 0,89 Prozent
Rückzahlung Rückzahlung erfolgt spätestens 5 Jahre nach der letzten Kreditauszahlung Nach Ablauf der Laufzeit und einer Karenzzeit von 18 Monaten Sofort in monatlichen Raten
Auszahlung und Verwendungszweck Monatlich zur Studienfinanzierung Monatlich zur Studienfinanzierung Auf einmal zweckgebunden oder zur freien Verfügung

Hier machen die Unterschiede bei den Auszahlungs- sowie bei den Rückzahlungskonditionen deutlich, wie sehr sich ein Ratenkredit für Studenten und ein Studienkredit oder das BAföG voneinander unterscheiden. Wer im Studium ein Studiendarlehen aufnehmen will, sollte daher sorgfältig unterscheiden, ob er mit einem Ratenkredit oder einem Sofortkredit für Studenten einen kurzzeitigen finanziellen Engpass überbrücken oder eine Anschaffung tätigen will oder ob er einen langfristigen Kredit für Studenten ohne Einkommen beantragen möchte, um das Studium zu finanzieren. Hinsichtlich der Verzinsung in der Rückzahlungsphase beziehungsweise Abschlussphase wird außerdem klar, dass sich jeder Student, der die Voraussetzungen für den Bezug von BAföG erfüllt, eher um diese Förderung bemühen sollte, anstatt einen Studienkredit aufzunehmen, da das BAföG zinslos vergeben wird, während auf den KfW-Studienkredit Zinsen gezahlt werden müssen. Doch reicht das BAföG zum Leben? Diese Frage muss jeder Student, abhängig von seinen Lebenshaltungskosten und seinem Anspruch auf die Beihilfe selbst beantworten, doch die folgende Grafik zeigt den durchschnittlichen Bezug von BAföG in den Jahren von 1991 bis 2016.

Quelle: Statista

Welche Voraussetzungen gibt es für einen Studentenkredit?

Finanzierung mit Kredit fuer StudentenDie genauen Voraussetzungen für einen Studienkredit können je nach Kreditinstitut oder Anbieter variieren. In der Regel müssen für die Bewilligung eines Studiendarlehens aber folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

  • Immatrikulation: Studierende müssen an einer anerkannten Hochschule oder Bildungseinrichtung immatrikuliert sein und ein reguläres Studium absolvieren.
  • Alter: Die meisten Kreditgeber setzen ein Mindestalter von 18 Jahren voraus.
  • Staatsangehörigkeit: Die meisten in Deutschland vergebenen Studienkredite stehen nur deutschen Staatsbürgern oder EU-Bürgern zu. Es gibt jedoch auch Studienkredite, die für internationale Studierende zugänglich sind.
  • Bonität: Kreditgeber führen in der Regel eine Prüfung der Bonität durch, um die Kreditwürdigkeit der Studierenden zu bewerten. Dabei werden Einkommen, Vermögenswerte und andere finanzielle Aspekte berücksichtigt. Eine positive Bonität ist in der Regel eine Voraussetzung für die Kreditvergabe.
  • Studiendauer: Die meisten Studienkredite sind für einen bestimmten Zeitraum ausgelegt und decken nicht immer das gesamte Studium ab. Kreditgeber setzen oft eine maximale Studiendauer fest, für die der Kredit gewährt wird.
  • Einkommen: Bei einem Studienkredit die Voraussetzung bestehen, über das Einkommen der Eltern oder anderer finanzieller Unterstützer zu erbringen, um die Risiken der Kreditvergabe besser zu beurteilen.

Welche Unterlagen sind für einen Studienkredit nötig?

Folgende Unterlagen sollten Studierende für die Beantragung eines Studiendarlehens bereithalten:

  • Immatrikulationsbescheinigung: Eine aktuelle Bescheinigung über die Immatrikulation an einer anerkannten Hochschule oder Bildungseinrichtung.
  • Nachweis über das Studium: Je nach Kreditgeber kann ein Nachweis über das Studienfach, die Studienrichtung, den Studienfortschritt oder die geplante Studiendauer erforderlich sein.
  • Personalausweis/Reisepass: Ein gültiger Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation der persönlichen Daten.
  • Einkommensnachweise: Als Nachweis über die finanzielle Situation können Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Einkommensnachweise oder Steuerbescheide der Eltern oder finanziellen Unterstützer erforderlich sein.
  • Schul- und Studienzeugnisse: Häufig verlangen Kreditgeber Zeugnisse oder sonstige Bildungsnachweise zur Einschätzung der akademischen  Leistung.
    Lebenslauf: Ein detaillierter Lebenslauf kann erforderlich sein, um die Bildungs- und Berufserfahrung nachzuvollziehen.

Studienkredit-Vergleich: Schritt für Schritt günstigen Studienkredit aufnehmen

Wer einen Studentenkredit aufnehmen möchte, muss hier wieder unterscheiden zwischen dem Ratenkredit für Studenten und einem Studienkredit, wie ihn beispielsweise die KfW-Bank anbietet. Wer einen Kredit als Student aufnehmen möchte, um kurzfristig einen finanziellen Engpass zu überbrücken, eine wichtige Anschaffung zu tätigen oder sich einen Wunsch zu erfüllen, kann den Kreditrechner nutzen, um im Studienkredit-Vergleich das Angebot mit den günstigsten Konditionen zu finden. Mit dem Kreditrechner können Antragsteller einen zweckgebundenen Kredit sowie freie Kredite suchen. Da Studenten jedoch in der Regel nicht über das erforderliche Einkommen für eine Kreditgewährung verfügen, wird es in den meisten Fällen notwendig sein, einen Bürgen oder eine andere Sicherheit zustellen. Die Beantragung des Kredits erfolgt dabei in fünf einfachen Schritten:

  1. Kreditsuche: Über unseren Kreditrechner kann ein passender Studentenkredit gesucht und gefunden werden
  2. Dokumente bereithalten: Studenten sollten einen Nachweis für ihr Studium sowie Angaben zu Sicherheiten und Bürgen zusammensuchen, ehe es zum 3. Schritt geht
  3. Antragsformular: Nachdem ein Kredit ausgewählt wurde, der den eigenen persönlichen Anforderungen gerecht wird, geht es darum, das Kreditformular, das online verfügbar ist, auszufüllen
  4. Kreditzusage: Wird der Kredit gewährt, erhält der Antragsteller einen individuellen, verbindlichen Kreditvorschlag von der Bank
  5. PostIdent: Ist der Antragsteller mit den Konditionen einverstanden, wird das Antragsformular ausgefüllt und unterschrieben an den Kreditgeber zurückgesendet. Per Postident-Verfahren auf einer Postfiliale oder aber per Videoident-Verfahren in einem Videochat muss der Antragsteller nun noch seine Identität nachweisen.
  6. Auszahlung: Im letzten Schritt wird die Kreditsumme per Überweisung auf das angegebene Konto an den Kreditnehmer ausgezahlt.

Der KfW-Studienkredit zur Finanzierung des Studiums

Unterstützung für Studenten durch das BAföGGanz anders sieht das Prozedere aus, wenn Studenten ein Studiendarlehen aufnehmen wollen, um damit ihr Studium zu finanzieren. Ein KfW-Studienkredit-Rechner ist hier nicht verfügbar, doch Studenten, die einen KfW-Studienkredit-Antrag stellen wollen, finden auf der Website der KfW-Bank (KfW-Online-Kreditportal) alle dafür notwendigen Informationen. Der Kreditantrag lässt sich bei der KfW-Bank direkt online ausfüllen und auf der Website der KfW-Bank wird detailliert beschrieben, welche Unterlagen die Antragsteller bereithalten müssen. Es ist eine ausführliche Ausfüllhilfe vorhanden.

Aber was ist ein KfW-Studienkredit? Anders als beim BAföG wird der Studienkredit der KfW-Bank einkommensunabhängig gewährt, sodass eine der größten Hürden des BAföG, nämlich das Einkommen der Eltern, hier nicht berücksichtigt wird. Dennoch werden nicht alle über das KfW-Kreditportal beantragen Studiendarlehen gewährt. Zu Ablehnungen kommt es insbesondere dann, wenn die Antragsteller bereits einmal eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben, wenn Leistungsnachweise nicht oder nicht fristgerecht eingereicht oder erbracht oder wenn Nachweise über akademische Abschlüsse nicht nachgewiesen werden. Neben dem klassischen KfW-Studienkredit bietet die KfW-Bank außerdem einen Bildungskredit für finanzielle Unterstützung während der Ausbildung, Aufstiegs-BAföG für die berufliche Fortbildung und ein BAföG-Bankdarlehen für Studenten, die kein BAföG mehr erhalten, da die Höchstförderungsdauer abgelaufen ist.

warning

Leistungsnachweise notwendig: Vor der Beantragung eines KfW-Studienkredits gilt es zu beachten, dass die KfW die akademischen Leistungen ihrer Kreditnehmer überwacht. Bei schlechten Leistungen, die einen erfolgreichen Abschluss des Studiums unwahrscheinlich machen, können die Zahlungen des Studienkredits ausgesetzt werden.

Beantragung vor Ort oder im KfW-Online-Kreditportal

Wer sich für einen KfW-Studienkredit entschieden hat, stellt sich nur noch die Frage: „Wo lässt er sich beantragen?“. Die Beantragung von KfW-Studienkrediten findet meist Online über das Kreditportal der KfW statt. Alternativ können Kreditnehmer ihren Studienkredit vor Ort in einer der Filialen aufnehmen. Die KfW-Bank hat ihren Hauptsitz in Frankfurt am Main und weitere Niederlassungen in Berlin und Bonn.

Gibt es einen KfW-Studienkredit mit Einmalzahlung?

Nein, der KfW-Studienkredit wird normalerweise nicht als Einmalzahlung gewährt.

Ist ein KfW-Studienkredit im Teilzeitstudium möglich?

Ja, die Chance auf einen Studienkredit von der KfW haben Studenten auch, wenn sie in Teilzeit studieren.

Welche Mindestrate gilt für die Rückzahlung des KfW-Studentenkredits?

Die KfW setzt für die Rückzahlung des Studentenkredits eine Mindestrate von 20 Euro inklusive Zinsen an. Über den Tilgungsrechner der KfW finden Studenten heraus, wie schnell sie ihren Studienkredit zurückzahlen können.

Ist bei einem Studienkredit der KfW ein Zinsaufschub möglich?

Ja, laut Erfahrungsberichten ist die Gewährung eines Zinsaufschubs bei der KfW unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Da im Einzelfall über einen Zinsaufschub entschieden wird, lassen sich hierzu keine genaueren Aussagen treffen.

Besteht beim KfW-Studienkredit die Möglichkeit einer Sondertilgung?

Ja, Sondertilgungen sind beim KfW-Studienkredit möglich. Kreditnehmer können das Darlehen jederzeit teilweise oder vollständig ablöse und so Zinskosten sparen.

Gibt es Erfahrungsberichte zum KfW-Studienkredit?

Ja, in den Suchmaschinen finden sich unter Begriffen wir „KfW-Studienkredit Erfahrungsberichte“ oder „Erfahrungen KfW-Studienkredite“ zahlreiche Berichte von Personen, die einen Studienkredit der KfW in Anspruch genommen haben.

Die Erfahrungsberichte zum Studienkredit der KfW-Bank sind überwiegend positiv. Kreditnehmer haben unter anderem positive Erfahrungen mit der schnellen Abwicklung und flexiblen Rückzahlung des KfW-Studienkredits gemacht. Das Kreditangebot wird als gute Alternative bei Ablehnung des Bafög-Antrags beschrieben. Häufig bemängelt werden die höheren Hürden bei der Beantragung – allen voran die Tatsache, dass der Studienkredit der KfW keine Option für Studienanfänger darstellt. In der Regel müssen mindestens zwei abgeschlossene Studiensemester nachgewiesen werden.

Welche Kreditanbieter gibt es zur Finanzierung der Studienkosten?

Beratung fuer StudentenkreditBei zahlreichen Geldgebern ist die Finanzierung der Berufsakademie beziehungsweise der Studienzeit durch ein Studienabschlussdarlehen zu einem günstigen Zins möglich. Über den Kreditrechner lässt sich herausfinden, bei welchen Kreditgebern die Kreditaufnahme zum Studienbeginn möglich ist. Für Bildungskredite haben die meisten Sparkassen beziehungsweise Darlehenskassen ein bestimmtes Auswahlverfahren, das auf die individuelle Situation abgestimmt ist. Neben der Sparkasse ist ein Studentenkredit auch Filialen der Volksbank, der Deutschen Bank, der Commerzbank oder der Postbank möglich.

Über den Vergleich lässt sich herausfinden, welche Darlehenskasse ein Studentendarlehen, beispielsweise für ein Aufbaustudium oder ein Erststudium, anbietet. Hier kommt es beispielsweise darauf an, ob der Studierende einen Nebenjob hat und die Tilgung schon während des Studiums beginnt, oder ob es sich um ein postgraduales Studentendarlehen handelt. Das bedeutet, die Tilgung des Studentendarlehens findet durch den Studierenden erst nach einer bestimmten Anzahl an Semestern beziehungsweise am Studienende statt. Ob der Studentenkredit bei einer Sparkasse oder einem anderen Kreditgeber sinnvoll ist, lässt sich ebenso über den Vergleich herausfinden.

im Vergleich bekommen Studierende zudem die Kreditkosten wie den Effektivzins des Kreditvertrages angezeigt. Hier ist vor allem der Vergleich des Zinssatzes beziehungsweise der Zinsen wichtig. Der Zinssatz, vor allem der Effektivzins, sollte auf einem niedrigen Zinsniveau sein. Bestenfalls handelt es sich um einen Festzins, der über die gesamte Zeit der Tilgung gleich bleibt. Welchen Zinssatz Studierende für das Studentendarlehen erhalten, ist hier von mehreren Faktoren abhängig. Zinsfreie Kredite, also Darlehen ohne Zins, sind für Studierende allerdings eher selten zu finden. Die Rückzahlungsmodalitäten wie Zinssatz beziehungsweise Effektivzins oder eventuelle Kosten für eine Versicherung der Restschuld sind bei einem Vergleich in der Regel übersichtlich aufgeführt.

FAQ – häufig gestellte Fragen zum Studentenkredit

Gibt es einen Studienkredit trotz SCHUFA?

Negative Einträge bei der SCHUFA senken die Chance auf einen Studentenkredit erheblich. In diesem Fall haben Studenten die Möglichkeit, einen Bürgen hinzuzuziehen – eine Person, die im Falle von Zahlungsausfällen für die Verbindlichkeiten des Kreditnehmers aufkommt.

Wie lange zahlen Studierende den Kreditbetrag ab?

Wie lange Studierende die Tilgung des Kredites vornehmen, hängt von der Art des Kredites und weiteren Faktoren ab. Wer einen Nebenjob hat und den Kredit während der Studiendauer zurückzahlen kann, hat den Kredit schneller getilgt. Einen Nebenjob, der genug Geld abwirft, werden allerdings die wenigsten Studenten haben. Bei zahlreichen Kreditgebern durchlaufen Studierende zunächst eine Ruhephase beziehungsweise Karenzphase nach der Auszahlungsphase und vor der Rückzahlungsphase. Die Ruhephase kann das Studentenleben deutlich erleichtern, denn der Kreditnehmer muss das geliehene Geld erst nach der Regelstudienzeit in Semestern in der Rückzahlungsphase in einer bestimmten Rückzahlungsrate und zu einer festgelegten Rückzahlungsdauer tilgen. Es ist also wichtig, vor der Festlegung der Tilgung genau zu kalkulieren, welche Mindestrate beziehungsweise Monatsrate gegebenenfalls mit einem Nebenjob möglich ist oder ob die Tilgung des Kredites erst nach dem Studium nach den regulären Semestern in der Rückzahlungsphase stattfinden sollte.

Was sind Bildungsfonds und wie funktionieren sie?

Bildungsfonds sind ein Sonderfall für die Übernahme der Studienkosten. Es handelt sich um Investmentfonds, die laut der Studentenwerke an immatrikulierte Studierende vergeben werden, die eine gute Hochschulentwicklung haben und in ihrem Studienfach mit Bestnoten überzeugen. Für den Erhalt der Studienfonds in Form von festen Beträgen verpflichten sich Studierende, nach dem Studium einen Teilbetrag des Gehalts beziehungsweise einen Darlehensanteil des Bruttoeinkommens in der Rückzahlungsphase an den Bildungsfonds zurückzuzahlen.

Ist ein Studienkredit zinsfrei möglich?

Freude ueber StudentenkreditJa, die über das Bundesausbildungsförderungsgesetz ist es möglich, einen Studienkredit zu 0 Prozent Zinsen zu erhalten. Zu beachten ist, dass ein BAföG-Kredit Studenten vorbehalten ist, die keine finanzielle Unterstützung aus der Familie erhalten. Bei einem Studienkredit von einer Bank ist der Erfahrung nach keine Zinsfreiheit möglich.

Wer vergibt einen Studienkredit in der Schweiz?

Mögliche Anlaufstellen für Studentenkredite in der Schweiz sind die Schweizerische Studienstiftung (SSS), die Stiftung für Begabtenförderung berufliche Bildung (SBB), die Schweizerische Nationalbank (SNB) sowie die Kantonalbanken.

Wer vergibt Studentenkredite in Österreich?

In Österreich können sich Kredit suchende Studenten unter anderem an die Wirtschaftskammer Österreich (WKO) oder die Österreichische Hochschülerinnen- und Hochschülerschaft (ÖH) wenden.

Vergibt die ApoBank einen Studienkredit?

Ja, die ApoBank bietet vergünstigte Studentenkredite exklusiv für Studenten der akademischen Heilberufe an. Dazu zählen unter anderem Ärzte, Apotheker, Psychologen, Physiotherapeuten, Ergotherapeuten oder Logopäden.

Gibt es Kreditkarten für Studenten?

Ja, es gibt Kreditkarten, die speziell für Studenten konzipiert sind. Kreditkarten für Studenten bieten Vorteile wir den Verzicht auf eine Jahresgebühr, flexible Rückzahlungsoptionen sowie attraktive Bonusprogramme. Um eine Kreditkarte mit guten Konditionen zu finden, lohnt sich ein ausgiebiger Online-Vergleich. Eine Kreditkarte ist auch eine geeignete Lösung, um Studenten im Auslandssemester zu mehr finanzieller Sicherheit zu verhelfen.

Gibt es einen Studienkredit-Vergleich beziehungsweise -Test der Stiftung Warentest?

Ja, die Stiftung Warentest hat im Jahr 2010 einen umfassenden Studienkredit-Vergleich inklusive Tipps und Checkliste veröffentlicht. Wer sich dafür interessiert, findet den Studentenkredit-Vergleich der Stiftung Warentest hier.

Das Fazit: Eine Antragsstellung lohnt sich

Ob Ratenkredit oder Studienfinanzierung, Studenten sollten nicht davor zurückschrecken, einen Kreditantrag zu stellen. Nicht alle Banken, die einen Ratenkredit vergeben, sehen Studenten automatisch als Risikogruppe und spätestens, wenn die Eltern als Bürgen einspringen, steht der Kreditgewährung meist nichts mehr im Wege. Ganz im Gegenteil bieten einige Banken in der Rückzahlungsphase sogar günstige Konditionen für Studenten an, wenn die Rahmenbedingungen passen, um die zukünftigen Akademiker möglichst früh als Kunden an sich zu binden, denn schließlich sind die Studenten von heute oftmals die Besserverdiener von morgen. Wer kein BAföG bekommt, weil er den strengen Kriterien nicht entspricht, sollte sich nach einem Studienkredit bei der KfW-Bank erkundigen, mit dem nicht nur ein Studium, sondern Aus- und Weiterbildungen finanziert werden können.

Glossar

Bonität
Bonität sagt aus, wie kreditwürdig eine Person ist, um den Kredit zurückzuzahlen.
Bürgen
Bürgen stehen für die Erfüllung einer finanziellen Verbindlichkeit einer anderen Person ein, wenn sie nicht mehr in der Lage ist, zu zahlen.
KfW-Bank
Abkürzung für Kreditanstalt für Wiederaufbau. Die KfW-Bank ist eine Förderbank zur weltweiten Förderung von Menschen, Ländern und Institutionen. Hauptsitz ist Frankfurt am Mai mit Filialen in Berlin und Bonn sowie Standorten in der ganzen Welt.
Ratenkredit
Kredit mit monatlicher Rückzahlung in gleichbleibenden Raten und mit meist gleichen Zinsen.
SCHUFA
Abkürzung für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Wirtschaftsauskunftei sammelt in Deutschland von jeder gemeldeten Person Daten zur Bonität. Banken und andere Institutionen erhalten von der SCHUFA per Abfrage Informationen zur Kreditwürdigkeit.
Zinsen
Zinsen sind der Verdienst der Kreditgeber, wenn sie Geld verleihen und werden als Gesamtkosten an die Kreditnehmer weitergegeben.