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Kredit ohne SCHUFA – Abfrage und Auskunft ohne Einkommensnachweis


Peter Brüller

von Peter Brüller

Experte für Finanzthemen
Finanzthemen beschäftigen mich schon seit Jahrzehnten besonders. Bereits als Jugendlicher war ich stets auf dem Laufenden, wenn es um die aktuellen Zinssätze für Kredite ging. Denn ob Geldanlagen, Girokonten oder eben Kredite – Themen aus dem Finanzbereich waren stets spannend für mich. Wer auf meinen beruflichen Werdegang blickt, der ist von daher auch nicht sonderlich überrascht, dass ich in einer Bank in den Ferien jobbte oder später erfolgreiche Vergleiche zu Finanzthemen im Internet veröffentlichte. Worauf es bei einem Kredit ohne SCHUFA besonders ankommt, kann ich somit nachfolgend ausführlich aufzeigen.

Meine wichtigsten Kriterien

  • Seriosität des Anbieters
  • Effektiver Jahreszins
  • Laufzeit des Kredits
  • Auszahlungsdauer
Meine Empfehlung:Unser Komfort-Vergleich
Komfort Vergleich

Die SCHUFA zählt sicher zu einer der unbeliebtesten und am meisten gefürchteten Institutionen Deutschlands und konkurriert in dieser Hinsicht wohl mit der GEZ und der Flensburger Verkehrssünderdatei um den ersten Platz. Sie bestimmt oft darüber, ob Kreditsuchende einen Kredit von der Bank erhalten oder nicht. So ist die privatwirtschaftliche Auskunftei in der Lage, durch ihre Auskünfte Pläne und Träume zu zerstören. Vor der SCHUFA-Anfrage der Bank zittern bei einem Kreditantrag daher viele Deutsche, die ihr eigenes Scoring bei der Wirtschaftsauskunftei nicht kennen. Doch woher können einst überschuldete Menschen das Geld nehmen, wenn in der Vergangenheit Rechnungen nicht beglichen wurden und sie alte Kredite nicht abbezahlen konnten?

Wer schon weiß, dass er ein schlechtes Scoring hat, wünscht sich oft nur eins: Einen Kredit ohne SCHUFA, also ein Darlehen, das ganz ohne SCHUFA-Auskunft genehmigt wird, und damit einen Weg, das benötigte Geld dennoch zu bekommen. Einen Kredit trotz negativer SCHUFA zu bekommen, ist nicht einfach und unter den Anbietern, die einen Online-Kredit ohne SCHUFA-Auskunft versprechen, gibt es viele schwarze Schafe und Kredithaie, denen Darlehensnehmer nicht in die Hände fallen wollen. Aber es gibt durchaus seriöse Angebote. In diesem Ratgeber ist beschrieben, wie Kreditnehmer die unseriösen Anbieter erkennen und wie sie bei schlechter Bonität einen seriösen Kredit trotz SCHUFA-Eintragung bekommen können. Zunächst gilt es einen Blick darauf zu werfen, was die SCHUFA überhaupt ist, was sie macht und wie ihre Auskünfte die Kreditvergabe und die Konditionen von Krediten beeinflussen.

Hier lässt sich direkt ein Kredit ohne SCHUFA beantragen:


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Was ist die SCHUFA und was macht sie?

Die SCHUFA ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei. In Deutschland gibt es insgesamt fünf solcher Auskunfteien, von denen die SCHUFA, die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung mit Sitz in Wiesbaden, sicherlich die bekannteste ist. Die anderen Auskunfteien sind Deltavista, Infoscore Consumer Data, CRIF GmbH und Creditreform Boniversum. Als Wirtschaftsauskunftei sammelt die SCHUFA Daten über natürliche und juristische Personen in Deutschland mit dem Zweck, die Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit dieser Personen zu dokumentieren und bei berechtigtem Interesse beispielsweise an potenzielle Kreditgeber weiterzuleiten. Erhält eine Bank also eine Kreditanfrage, kann sie sich an die SCHUFA oder eine andere Wirtschaftsauskunftei wenden und dort Erkundigungen über die Bonität des Antragstellers einziehen. Von dieser Möglichkeit machen nahezu alle Banken und Kreditinstitute vor der Vergabe eines Kredits Gebrauch. Das Ergebnis der Anfrage hat nicht nur Einfluss darauf, ob die Kreditanfrage bewilligt wird oder nicht, sondern im Fall der Bewilligung zudem auf die Konditionen, zu denen der Kredit vergeben wird.

Welche Daten speichert die SCHUFA?

Ein Kredit ohne SCHUFA ist nicht unmöglichDie SCHUFA speichert eine Vielzahl von Daten. Dazu gehören zunächst einmal die persönlichen Daten wie Name, Geburtsdatum, Geschlecht und Geburtsort. Darüber hinaus werden Kontaktdaten wie die aktuelle Adresse und frühere Anschriften gespeichert. Eine Speicherung dieser Daten führt dabei zu einer Analyse des Umzugsverhaltens und schon allein häufige Umzüge können sich negativ auf das Scoring auswirken und für eine Kreditabsage sorgen. Des Weiteren speichert die SCHUFA folgende Daten und Informationen:

  • Informationen zur Eröffnung von Konten
  • Informationen zu Kreditkarten
  • Informationen zu Kreditverträgen und Leasingverträgen inklusive Laufzeit und Beträge
  • Informationen zu Kundenkonten im Handel oder Versandhandel
  • Informationen zu Verträgen mit Telekommunikationsanbietern
  • Informationen zu sogenanntem abweichenden Zahlungsverhalten, wie beispielsweise fällige Forderungen, die bereits gemahnt, aber noch nicht bezahlt wurden
  • Informationen zum Missbrauch von Kreditkarten oder Konten
  • Informationen aus amtlichen Bekanntmachungen und öffentlichen Verzeichnissen wie beispielsweise die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung oder die Beantragung einer Privatinsolvenz

Darüber hinaus speichert die SCHUFA außerdem Anfragen, die beispielsweise zu Krediten oder Kreditkonditionen gestellt werden. Eine Menge Daten also, die von der SCHUFA zum Teil sogar ohne Wissen der Betroffenen gespeichert werden. Unumstritten ist dieses Geschäft mit den Daten daher vor allem aus datenschutzrechtlicher Sicht nicht. Zwar wird ein Teil der Daten mit Einwilligung der Kunden von Banken oder anderen Vertragspartnern der SCHUFA an die Auskunftei geliefert, doch andere Daten wie beispielsweise Informationen über Haftbefehle oder die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung verschafft sich die SCHUFA selbst aus öffentlich zugänglichen Quellen wie beispielsweise den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte. Hier ist sehr fraglich, ob es rechtens ist, diese Daten ohne eine Einwilligung der Betroffenen zu digitalisieren. Die am 25. Mai 2018 in Kraft getretene Datenschutzgrundverordnung DSGVO könnte der derzeitigen Arbeitsweise der SCHUFA in mancherlei Hinsicht daher durchaus einen Strich durch die Rechnung machen.

Wie lange werden die Daten bei der SCHUFA gespeichert?

Wie lange bleiben Daten bei der SCHUFA gespeichert?Die SCHUFA speichert die Daten, die sie sammelt, nicht für unbegrenzte Zeit, jedoch oftmals so lange, dass selbst längst erledigte Forderungen noch nach Jahren zu einem schlechten Scoring führen. So werden beispielsweise abgezahlte Kredite, eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle oder die Abweisung einer Verbraucherinsolvenz erst nach 3 Jahren gelöscht. Nach 3 Kalenderjahren werden die Aufhebungen von Verbraucherinsolvenzverfahren, die Erteilungen von Restschuldbefreiungen und die Informationen zu fälligen Forderungen gelöscht. Wurden die Forderungen nicht geregelt oder beglichen, vergehen bis zur Löschung 4 Jahre. Die Eröffnung einer Verbraucherinsolvenz wird erst nach 6 Kalenderjahren gelöscht und die Ankündigung einer Restschuldbefreiung erst nach 10 Jahren. Darüber hinaus kommt es häufig vor, dass bei der SCHUFA fehlerhafte oder längst erledigte und eigentlich von den Löschfristen betroffene Informationen und Daten wie beglichene Rechnungen noch immer gespeichert sind und sich negativ auf das Scoring auswirken.

Wie funktioniert das Scoring der SCHUFA?

Aufgrund der gesammelten Daten und Informationen vergibt die SCHUFA sogenannte Scores, die Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers geben, die der Kreditgeber mit dem Antrag erhält. Wie genau der dafür verwendete Algorithmus funktioniert, gab die Auskunftei jedoch bislang nicht preis. In dieser Praxis wurde sie im Jahr 2015 noch vom Bundesgerichtshof bestärkt. Die bereits erwähnte ab dem 25. Mai 2018 europaweite geltende DSGVO könnte gerade bei dieser Geschäftspraxis jedoch einen Strich durch die Rechnung der SCHUFA machen. Die Datenschutzgrundverordnung verlangt, dass bei einer automatisierten Entscheidung erklärt wird, wie diese zustande gekommen ist, und dass die Betroffenen die Möglichkeit haben, die Entscheidung auf Fehler zu prüfen. So könnte die SCHUFA unter Umständen in der Zukunft gezwungen sein, hier transparenter zu arbeiten. Die Scores der SCHUFA werden in Prozent angegeben und liegen zwischen 0 und 100 Prozent. Das daraus resultierende Risiko bei einer Kreditvergabe teilt sich wie folgt auf:

Prozentwert Risiko eines Kreditausfalls
> 97,5 % sehr gering
95 – 97,5 % gering bis überschaubar
90 – 95 % zufriedenstellend bis erhöht
80 – 90 % deutlich erhöht bis hoch
50 – 80 % sehr hoch
< 50 % sehr kritisch

Ab wann gilt die Kreditwürdigkeit als „zu schlecht? Pauschal gilt: Mit einem SCHUFA-Score unter 80 Prozent werden viele Menschen keinen Kredit bei einem Kreditinstitut bekommen. Bereits bei einem Score von weniger als 90 bis 95 Prozent müssen außerdem deutlich schlechtere Kreditkonditionen in Kauf genommen werden.

Was bedeutet Kredit ohne SCHUFA?

“Kredit ohne SCHUFA“ bedeutet nicht, dass Kreditgeber bei einem solchen Darlehen keine Bonitätsprüfung durchführen. Es bedeutet lediglich, dass Verbraucher Kreditanfragen SCHUFAneutral stellen können, sodass sich eine Ablehnung nicht negativ auf den SCHUFA-Score auswirkt. Alle deutschen Kreditinstitute sind dazu verpflichtet, vor der Vergabe eines Darlehens eine Bonitätsprüfung durchzuführen.

Kredit beantragen – ist das ohne SCHUFA überhaupt möglich?

Ein seriöser Online-Kredit ohne Bonität oder Einkommensnachweis – und das am besten mit Sofortzusage? So einfach funktioniert das selbst bei hohen Zinssätzen nicht. Einen Kredit ohne mögliche Ablehnung gibt es nicht. Alle Kreditgeber behalten es sich vor, Kreditanfragen oder gewissen Voraussetzungen abzulehnen. Dennoch ist ein negativer SCHUFA-Eintrag kein grundsätzliches Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe. Bei einem SCHUFA-Score von unter 90 Prozent gilt die Wahrscheinlichkeit für eine Bewilligung aber als gering. Grundsätzlich gilt: Je geringer die Kreditsumme, desto eher wird der Kredit bei negativer Bonität bewilligt. Bei einem Kleinkredit oder Minikredit haben Kreditnehmer also trotz SCHUFA-Eintrag beziehungsweise negativer Bonitätsprüfung gute Chancen.

Welche Auswirkungen hat die Bonität auf die Kreditkonditionen?

Welche Rolle spielt die Bonität bei der Kreditvergabe?Je schlechter die Bonität, weil der Kreditnehmer in der Vergangenheit Rechnungen nicht beglichen hat oder Kredite nicht abbezahlen konnte, desto größer ist das Risiko, das die Bank bei der Kreditvergabe eingeht. Mit einem höheren Risiko durch einst überschuldete Kreditnehmer sind bei der Kreditvergabe daher automatisch schlechtere Kreditkonditionen verbunden, denn die Banken lassen sich dieses höhere Ausfallrisiko über einen höheren Zinssatz bezahlen.

Ein SCHUFAfreier Kredit wird daher von einem Kreditnehmer nicht nur aus dem Grund gewünscht, weil die Bank den Kredit mit SCHUFA-Auskunft nicht genehmigen würde, sondern weil die Konditionen durch einen SCHUFA-Score von weniger als 90 Prozent deutlich schlechter werden. Es lohnt also in jedem Fall, bei schlechterer Bonität die Angebote seriöser Anbieter, die einen Kredit ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung anbieten, zu prüfen. Können entsprechende Sicherheiten und Einkommensnachweise vorgewiesen werden, lassen sich hier mitunter günstigere Angebote finden.

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Gute Konditionen bei Autokrediten: Wer ein Auto über einen Kredit finanzieren möchte, sollte aus diesem Grund die Angebote der unabhängigen Banken mit denen der Händler und Autobanken in einem Vergleichsportal wie unserem genau vergleichen. Zwar holen die Autobanken ebenfalls eine SCHUFA-Auskunft ein, doch wenn der Kredit bewilligt wird, geschieht dies in den meisten Fällen bonitätsunabhängig. Wer keinen guten oder sehr guten SCHUFA-Score vorweisen kann, bekommt daher bei den Autobanken oft günstigere Angebote.

Bei einem Online-Kredit ohne SCHUFA und Bonitätsnachweis ist jedoch zunächst immer Vorsicht geboten, denn nicht alle Anbieter für einen solchen Kredit sind seriös. Verspricht ein Anbieter beispielsweise einen Onlinekredit ohne SCHUFA für überschuldete Menschen und bietet dafür Konditionen, die weit unter den üblichen Zinssätzen liegen, sollten Kreditnehmer Abstand von dem Angebot entnehmen. Woher nimmt der Kreditgeber die Sicherheiten, dass der Kredit zurückgezahlt wird? Wenn etwas zu gut aussieht, um wahr zu sein, dann ist es meist nicht wahr. Es gilt vielmehr in diesem Kreditvergleichsrechner einen Blick auf die dort angegebenen Zinsspannen zu werfen und sich anzuschauen, zu welchem effektiven Jahreszins zwei Drittel der bewilligten Kredite vergeben werden.

Zu diesen Informationen sind die Banken verpflichtet und im Kreditvergleichsrechner auf STERN.de sind sie ebenfalls gegeben. Dort erhalten Antragsteller einen Überblick darüber, zu welchem Zinssatz zwei Drittel der Kredite tatsächlich erhältlich sind. Wer eine Anfrage an die Bank stellt, bekommt ein Angebot mit individuell errechneten Zinssätzen, das sehr stark vom SCHUFA-Score und der Bonität beeinflusst wird. Es gilt nicht zu verzagen, wenn das Kreditgesuch von einer Bank abgelehnt wird, denn obwohl alle Banken die gleichen Informationen von der SCHUFA erhalten, bewerten sie mitunter sehr unterschiedlich, so dass Kunden bei einer anderen Bank unter Umständen durchaus einen Kredit bewilligt bekommen.

Verschuldung in Deutschland

Beratung fuer Kredit ohne SchufaSchulden und Kreditaufnahme, das ist ein heikles Thema. Verschuldete oder überschuldete Privatpersonen konnten in der Vergangenheit häufig Rechnungen nicht begleichen oder Kredite abbezahlen. Sie bewegen sich oft in einer Schuldenspirale und durch das Aufnehmen neuer Kredite zu schlechteren Konditionen verschlechtern sich die Verhältnisse eher, als dass sie sich verbessern. Es kommen immer mehr finanzielle Belastungen hinzu, die sie nicht mehr begleichen und abbezahlen können. Ein Blick auf die Grafik zeigt die Entwicklung von überschuldeten Privatpersonen in den Jahren von 2004 bis 2021, die sich konstant zwischen 6 und 7 Prozent, in den Jahren 2005 bis 2007 etwas darüber hält. Zuletzt ging die Verschuldung wieder zurück.

Quelle: Statista

Aber wie sieht es nun aus, wenn der Antragsteller verschuldet ist, einen schlechten SCHUFA-Score sowie eine schlechte Bonität vorzuweisen hat und trotzdem dringend Geld braucht? Woher bekommt er die finanzielle Unterstützung? Gibt es für diesen Fall seriöse Anbieter, die Kredite ohne SCHUFA und Einkommensnachweis vergeben, damit der Schuldner seine Rechnungen begleichen kann? Nein, wer als Anbieter so etwas verspricht, handelt in der Regel nicht seriös. Jeder Kreditgeber hat ein Interesse daran, sein verliehenes Geld nebst Zinsen zurückzubekommen und wird daher keinen Kredit vergeben, ohne sich zu vergewissern, dass die notwendigen Mittel zur Verfügung stehen, um den Kredit zurückzuzahlen.

Die einzige Möglichkeit, in einer solchen Situation vielleicht doch noch an einen Kredit zu kommen, ist einen solventen Bürgen zu stellen, der dann aber seinerseits einer SCHUFA-Anfrage unterzogen wird und einen Einkommensnachweis leisten muss. Ist ein regelmäßiges Einkommen jedoch gewährleistet und kann ein festes Arbeitsverhältnis nachgewiesen werden, das seit mehr als 6 Monaten besteht, lassen sich einige Anbieter trotz negativer SCHUFA und Bonität auf eine Kreditvergabe ein. Häufig sind es hier Direktbanken, die beispielsweise einen Sofortkredit ohne SCHUFA bewilligen. Bei Krediten ohne initiale Prüfung der Bonität und mit Sofortauszahlung handelt es sich meist um Darlehen mit kurzen Laufzeiten und kleinen Kreditsummen, für die verhältnismäßig hohe Zinsen gezahlt werden müssen, um das Ausfallrisiko auszugleichen.

Wodurch zeichnet sich ein Kredit ohne SCHUFA aus?

Schweizer Kredit ohne SCHUFA möglichDie größte Besonderheit des Kredits ohne SCHUFA liegt natürlich im Verzicht auf die SCHUFA-Abfrage. Darüber hinaus werden Kredite ohne SCHUFA oftmals von ausländischen Banken angeboten, wie beispielsweise der Schweizer Kredit. Verzichten deutsche Banken auf die SCHUFA-Abfrage und bieten einen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft und Bonitätsprüfung, handelt es sich meist um Online-Banken. Einige dieser Anbieter vergeben bei entsprechenden Sicherheiten und Einkommensnachweisen beispielsweise einen Sofortkredit trotz SCHUFA. Eine Immobilienfinanzierung ohne SCHUFA darf der Antragsteller hier jedoch eher nicht erwarten, sondern es handelt sich vorrangig um Kredite mit eher geringen Summen und kurzen Laufzeiten.

Kredit ohne SCHUFA oder Schweizer Kredit – was ist besser?

Für einen Kredit in schwierigen Fällen gilt die Schweiz als erste Anlaufstelle. Als „Schweizer Kredit“ wird ein Darlehen bezeichnet, das von einem schweizerischen Kreditgeber an einen deutschen Kreditnehmer vergeben wird. In diesem Fall ist der Kreditgeber nicht verpflichtet, eine SCHUFA-Auskunft einzuholen. Schweizer Kredite sind ohne SCHUFA und mit Sofortzusage möglich. Trotzdem überprüfen schweizerische Kreditgeber die Bonität. Kreditentscheidung basiert auf Faktoren wie dem Einkommen und der Rückzahlungsfähigkeit vom Kreditnehmer. Ähnlich funktioniert das bei Krediten aus Liechtenstein.

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Kredit ohne SCHUFA für Selbstständige und Unternehmer: Selbstständige, die aus den letzten Jahren keine positiven Bilanzen vorweisen können, haben in Deutschland kaum eine Chance auf einen Kredit. Schweizer Kredite werden mit größerer Wahrscheinlichkeit an Selbstständige und Unternehmer vergeben.

Zu beachten ist, dass bei einem Kredit aus der Schweiz oder aus Liechtenstein trotz fehlender SCHUFA-Abfrage eine Bonitätsprüfung erfolgt. Bei negativer Bonität ist die Kreditvergabe unwahrscheinlich. Zudem fallen die Zinsen bei einem Auslandskredit ohne Schufa oft höher aus.

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Vorsicht bei Vorkasse: Im Bereich der Schweizer Kreditanbieter ohne SCHUFA wird von unseriösen Anbietern berichtet, die bei Kreditabschluss eine Vorauszahlung verlangen. Von derartigen Angeboten sollten Kreditnehmer Abstand nehmen.

Mit welchen Sicherheiten werden Kredite trotz schlechter SCHUFA-Auskunft bewilligt?

Genehmigung fuer Kredit ohne SchufaWenn der Kreditgeber auf eine entsprechende Auskunft bei der SCHUFA verzichtet, verlangt er in der Regel hohe Sicherheiten. Das soll sicherstellen, dass der Kreditnehmer die Raten begleichen kann. Zu diesen Sicherheiten können nachfolgend genannte gehören:

  • Regelmäßiges Gehalt über die vergangenen Jahre hinweg
  • Mindestens 6 Monate langes Arbeitsverhältnis (um Pfändung zu bewirken)
  • Bürgschaft einer dritten Person
  • Eine Hypothekenbürgschaft

Je nach Kreditgeber werden teilweise noch mehr Sicherheiten verlangt oder andere Nachweise vorausgesetzt, insbesondere im Ausland, weshalb die Liste der genannten Sicherheiten nur als Information dient, aber keineswegs komplett ist. Generell ist es schwieriger, einen Kredit mit negativer SCHUFA zu bekommen. Im Ausgleich für die fehlende Bonität werden daher besondere Sicherheiten gefordert, auf die die Bank zurückgreifen kann, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr bedienen kann.

Vorteile von Krediten ohne Bonitätsprüfung – darum lohnt es sich, Kredite ohne SCHUFA zu vergleichen

Ein SCHUFAfreier Kredit erfolgt ohne unmittelbare Abfrage des SCHUFA-Scores. Für Kreditnehmer hat das den Vorteil, Kredite diskret online ohne SCHUFA-Abfrage vergleichen zu können. Die SCHUFA erfährt nichts von den Kreditanfragen, wodurch sich der Score selbst bei einer Ablehnung nicht verschlechtern kann. Wenn es letztlich zur Beantragung eines Kredits kommt, führen deutsche Kreditgeber aber grundsätzlich eine SCHUFA-Prüfung durch. Dazu sind sie gesetzlich verpflichtet.

Allerdings haben Kredite ohne SCHUFA auch Nachteile. Wenn Kreditgeber die Bonität und Zahlungsmoral ihrer Kreditnehmer nicht einschätzen können, besteht für sie ein höheres Risiko. Deshalb werden ohne Schufa meist keine hohen Kreditbeträge vergeben. Zudem fallen die Zinsen höher aus als bei einem normalen Kredit.

  • Diskrete Abwicklung der Kreditanfrage (ohne Datenübermittlung an die SCHUFA)
  • Keine hohen Kreditsummen
  • Höhere Zinsen
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Wann lohnt sich ein Kredit ohne SCHUFA? SCHUFAneutrale Kredite eignen sich für Personen mit negativer Bonität, die Bedenken haben, ihren SCHUFA-Score durch Kreditanfragen weiter verschlechtern zu können.

Wie lässt sich ein seriöser Anbieter von Krediten ohne SCHUFA erkennen?

Das sollten Sie sich merken!Welcher Kredit ohne SCHUFA ist seriös? Insbesondere auf dem Markt der Kredite gibt es zahlreiche schwarze Schafe, die es unbedingt zu umgehen gilt. Allerdings tarnen sich viele illegale Kreditgeber geschickt hinter einer professionellen Aufmachung, im Internet ebenso wie im Rahmen direkter Werbung, etwa durch Informationsbriefe im Briefkasten und E-Mail-Fach.

In Deutschland gibt es keine seriösen Anbieter, die Kredite bei negativer Kreditwürdigkeit vergeben. Anbieter, die mit Blitzkrediten trotz schlechter Bonität werben oder gar mit einem niedrigen Zinssatz winken, sind als nicht vertrauenswürdig einzustufen. Die nachfolgende Auflistung gibt eine Orientierung, welche Anhaltspunkte auf einen unseriösen Kreditgeber schließen lassen:

  • Vorauszahlungen: Unseriöse Kreditvermittler bitten ihre Kunden oft schon zur Kasse, bevor sie den Kreditvertrag überhaupt unterschrieben haben. Als Gründe für Vorabgebühren geben Vermittler mitunter eine höhere Wahrscheinlichkeit für die Kreditvergabe oder eine schnellere Bearbeitung an. Bei einer anschließenden Ablehnung der Kreditanfrage erhalten Verbraucher die voraus gezahlte Summe oft nicht zurück. Bei einem seriösen Kredit trotz negativer SCHUFA müssen Kreditnehmer normalerweise nicht in Vorkasse gehen.
  • Kostenpflichtige Hausbesuche: Sollten Kreditvermittler ihren Kunden Vor-Ort-Termine anbieten, gilt es sich nach den Konditionen zu erkundigen. Bei seriösen Anbietern sollten Hausbesuche zum Service gehören und kostenlos sein.
  • Angebot von Finanzprodukten oder Dienstleistungen: Ein eindeutiges Zeichen für einen unseriösen Kreditvermittler ist der Versuch, Finanzprodukte wie Restschuldversicherungen oder Ausfallversicherungen für Kreditraten als Verpflichtung zu beschreiben und zusätzlich zu verkaufen. Für Kreditnehmer gibt es keine Pflicht, Versicherungen abzuschließen oder Dienstleistungen zu buchen. Ebenfalls als unseriös gilt das zeitgleiche Anbieten von Schuldenberatungen, Insolvenzberatungen oder Finanzsanierungen.
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Was, wenn der Kreditvermittler mit Inkassounternehmen droht? Es gibt Berichte über unseriöse Kreditvermittler, die ihren Kunden noch vor Vertragsabschluss Inkassounternehmen zum Eintreiben von Vorauszahlungen androhen. Häufig werden hier unrechtmäßige Gebühren verlangt. Verbraucher sind dazu aufgerufen, Inkassobriefe von einem Anwalt oder einer Schuldnerberatung prüfen zu lassen.
Weitere Anzeichen für unseriöse Anbieter:

  • Geringes Einkommen ist ausreichend
  • Sicherheiten werden nicht verlangt
  • Versprechen einer schnellen Kreditwunsch-Erfüllung
  • Ein Vorschuss wird verlangt für die Kreditvermittlung
  • Antragsunterlagen werden per Nachnahme via Post versendet
  • Kreditgeber hat keine gute Reputation
  • Das Impressum ist zwielichtig
  • Es werden zu gute Konditionen geboten
  • Selbst Arbeitslosen wird ein Kredit garantiert
  • Kreditgeber hat seinen Sitz im Ausland (außer Schweiz)

Bei dieser Auflistung gilt ebenfalls, dass ein Kreditgeber, der keines dieser Warnsignale aussendet, nicht zwangsläufig seriös sein muss, weshalb die Angaben ohne Gewähr sind. Doch nicht alle Anbieter, die einen Kredit bei negativer SCHUFA anbieten, sind Kredithaie und Betrüger, sondern es gibt seriöse Kredite trotz negativer SCHUFA-Auskunft. Wichtig ist jedoch, dass Kreditnehmer bei diesen Anbietern sehr genau hinsehen und gegebenenfalls in den einschlägigen Bewertungsportalen recherchieren, wer bereits mit den Anbietern von Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen gemacht hat, welche Anbieter empfohlen werden und von welchen Anbietern abgeraten wird. Ein seriöser Anbieter, der einen Kredit mit SCHUFA-Eintrag vergibt, ist beispielsweise Auxmoney. Doch selbst hier müssen Antragsteller nachweisen, dass sie die Mittel haben, den Kredit zurückzuzahlen, selbst wenn das nicht über ein klassisches, festes Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis geschehen muss, wie es die meisten Banken fordern.

Einen Kredit trotz schlechter SCHUFA können Kreditnehmer also bei seriösen Anbietern aufnehmen, wenn sie nachweisen können, dass sie das geliehene Geld zurückzahlen können. Das ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler ohne klassisches, festes Einkommen eine gute Nachricht, während es beispielsweise mit einem Kredit ohne SCHUFA für Arbeitslose eher schlecht aussieht. Wie bei jeder anderen Kreditaufnahme sollten Antragsteller bei einem Kredit ohne SCHUFA einen Vergleich aller Angebote durchführen und immer darauf achten, dass der Kredit trotz SCHUFA-Eintrag und schlechter Bonität ohne Vorkosten gewährt wird. Wer im Vorfeld Geld verlangt, der will keinen Kredit SCHUFAfrei anbieten, sondern die Verzweiflung ausnutzen und betrügen.

Verbreitung eines Kredits trotz SCHUFA in Deutschland

Tipps & HinweiseEs gibt keine genauen Statistiken über die Verbreitung von Krediten ohne SCHUFA, jedoch wird geschätzt, dass mehrere Tausend Menschen im Jahr in der Bundesrepublik ein Darlehen dieser Art erhalten. Diese Schätzung orientiert sich an den Daten bekannter Kreditgeber auf dem deutschen Markt, die ein solches Darlehen anbieten. Dazu gehören:

  • Auxmoney (Kreditvermittler)
  • Maxda (Kreditvermittler)
  • Creditolo (Kreditvermittler)

Hinzu kommen noch einige weitere Anbieter aus Deutschland und viele bekannte Kreditinstitute beziehungsweise Kreditgeber aus der Schweiz sowie aus anderen Ländern.

Was lässt sich bei einem schlechten SCHUFA-Score tun, um die Bonität zu verbessern?

Langfristig gesehen ist die beste Möglichkeit bei einer schlechten SCHUFA-Bewertung nicht der Kredit ohne SCHUFA-Eintrag, sondern die eigene Bonität zu verbessern. Das können Interessenten dafür tun:

  • Antragsteller sollten zunächst eine Selbstauskunft bei der SCHUFA beantragen, um zu erfahren, wie es um ihre Bonität bestellt ist. Vielleicht ist kein Kredit ohne Bonität nötig, weil die Kreditwürdigkeit gegeben ist? Einmal jährlich muss die SCHUFA eine Selbstauskunft gratis zur Verfügung stellen, die sich auf SCHUFA.de beantragen lässt
  • Stellt sich bei der Selbstauskunft heraus, dass es mit der Bonität nicht zum Besten steht, gilt es folgende Maßnahmen zu ergreifen:
    • Überzogene Girokonten ausgleichen
    • Fällige und überfällige Rechnungen begleichen
    • Gegebenenfalls umschulden, um die laufenden Kredite bedienen zu können
    • Nicht mehr benötigte Girokonten und Kreditkarten kündigen
    • Zu viele Kreditanfragen vermeiden
    • Informationen der SCHUFA abgleichen und fehlerhafte Einträge berichtigen oder löschen lassen
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Lohnt sich eine Umschuldung bei anfallender Vorfälligkeitsentschädigung? Wer mehrere Kredite umschulden und zu einem Kredit zusammenfassen möchte, sollte eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung im Auge behalten. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Art Schadensersatz für die Bank, wenn der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlt. Die Vorfälligkeitsentschädigung gleicht den Verlust der Bank durch die entfallenden Zinsen aus. Nicht immer ist eine Umschuldung zu einem günstigeren Zinssatz die bessere Variante, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Achtung: Das sollten Sie wissen!Der einfachste und günstigste Weg zu einem Kredit geht immer noch über eine gute Bonität. Daher sollten sich Kreditnehmer bemühen, ein korrektes Zahlungsverhalten an den Tag zu legen und etwaige finanzielle Engpässe der Bank oder anderen Gläubigern gegenüber transparent und offen zu kommunizieren. Eine Finanzierung ohne SCHUFA sollte immer nur die zweite Wahl sein. Gerade bei finanziellen Engpässen sollten Darlehensnehmer immer ehrlich genug zu sich selbst sein und sich fragen, ob sie sich diesen Kredit wirklich leisten können und woher sie das Geld für die Rückzahlung nehmen wollen. Ein Schnellkredit ohne SCHUFA kann zwar manchmal die Lösung für kurzfristige finanzielle Probleme sein, in anderen Fällen führt er jedoch nur noch tiefer in die Schuldenspirale.

Jetzt Kredit ohne SCHUFA aufnehmen – so funktioniert es

Die Beantragung eines SCHUFAfreien Kredits unterscheidet sich nicht von einem gewöhnlichen Kredit. Mithilfe des TÜV-geprüften und sicheren Kreditrechners dauert die Online-Beantragung nur wenige Minuten. Dazu sind folgende Schritte nötig:

  1. Kreditsumme festlegen: Zuerst gilt es, die benötigte Summe festzulegen. Im Kreditrechner sind Darlehensbeträge zwischen 500 und 100.000 Euro möglich.
  2. Laufzeit auswählen: Im zweiten Schritt ist die Laufzeit auszuwählen, wofür im Kreditrechner Optionen zwischen 12 und 84 Monaten zur Auswahl stehen.
  3. Verwendungszweck festlegen: Standardmäßig ist im Kreditrechner unter „Verwendungszweck“ eine „freie Verwendung“ eingestellt. Wer einen günstigen Kredit ohne SCHUFA sucht, sollte den Verwendungszweck angeben.  Ein Darlehen, das an einen Sachwert wie ein Haus, Auto oder Boot gekoppelt ist, wird eventuell zu besseren Konditionen vergeben. Insbesondere beim Autokredit stehen die Chancen trotz SCHUFA-Eintrag gut. Ein Hauskredit trotz negativer SCHUFA ist eher unwahrscheinlich.
  4. SCHUFAfreien Kredit berechnen und Angebot finden: Nach Angabe von Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck klicken zukünftige Kreditnehmer auf „Kredit berechnen“. Im Anschluss erhalten Sie einen Überblick über alle Anbieter, die Kredite unter den angegebenen Bedingungen anbieten. Das beste Angebot für den Kredit ohne SCHUFA ist schnell gefunden. Das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz wird ganz oben angezeigt. Wer einen Kredit mit Sofortentscheid sucht, muss eventuell etwas weiter herunterscrollen. Zudem gilt es zu beachten, dass die Zinsen bei einem Online-Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung tendenziell hoch ausfallen.
  5. Informationsabfrage und Kreditantrag: Bester Kreditanbieter gefunden? Dann geht es nun um die Abfrage der persönlichen Daten. Auch bei einem Kredit ohne SCHUFA werden grundlegende Informationen zu den Lebensumständen und der Einkommenssituation angefordert. Sobald alle Informationen übermittelt wurden, entscheidet der Kreditgeber über den Antrag.
  6. Angebotsprüfung und Kreditabschluss: Wird der SCHUFAfreie Kredit bewilligt, sollten Kreditnehmer das finale Angebot sorgfältig prüfen. Insofern alles passt, kann der Kreditantrag per Online-Signatur abgewickelt werden. In der Regel müssen Kreditnehmer ihre Identität zuvor per Post- oder Video-Ident-Verfahren bestätigen.

Voraussetzungen – wer bekommt einen Kredit ohne SCHUFA?

Eurobetrag fuer Kredit ohne SchufaAnders als oft angenommen, ist auch das SCHUFAfreie Darlehen kein Kredit, den jeder bekommt. Für die Bewilligung eines schulfreien Kredits gelten allgemein folgende Voraussetzungen:

  • Volljährigkeit: Die Grundvoraussetzung für das Abschließen eines Kreditvertrags ist die Vollendung des 18. Lebensjahrs.
  • Wohnsitz in Deutschland: Es ist nicht möglich, außerhalb von Deutschland einen Kredit bei einer deutschen Bank zu beantragen. Auch unmittelbar nach einem Umzug nach Deutschland ist keine Kreditvergabe möglich. Antragsteller müssen nachweisen, dass sie seit mindestens einem Jahr einen festen Wohnsitz in Deutschland haben.
  • Deutsches Bankkonto: Viele Kreditgeber setzen ein Girokonto mit deutscher IBAN voraus. Insofern alle anderen Voraussetzungen für den SCHUFAfreien Kredit erfüllt sind, ist eine Bewilligung teilweise auch mit einem Bankkonto in einem anderen europäischen Land möglich.
  • Ausreichende Bonität: Die Abfrage von Kreditkonditionen und der Vergleich von Kreditangeboten ist ohne SCHUFA-Abfrage möglich. Bei Beantragung führen deutschen Kreditgeber jedoch grundsätzlich eine Bonitätsprüfung durch. Dazu sind sie gesetzlich verpflichtet.

Welche Kreditgeber gibt es für Kreditangebote ohne SCHUFA?

Welche Bank vergibt einen Kredit trotz negativer SCHUFA. Es gibt zahlreiche Kreditvermittler, die die Antwort auf diese Frage kennen wollen. Unter den Vermittlern für SCHUFAneutrale oder SCHUFAfreie Kredite sind bekannte Kreditexperten wie Credimaxx, Auxmoney, Creditolo oder Maxda vertreten, die übersichtliche Kreditplattformen und attraktive Kreditangebote bereithalten. Vermittelt werden Kredite ohne SCHUFA zwischen Privatpersonen und Banken, Online-Banken, Finanzdienstleistern und anderen Privatpersonen.

Für einen Kredit mit schlechter Bonität kommen mehrere Kreditarten infrage, darunter Minikredite, Sofortkredite mit Sofortauszahlung, Kleinkredite oder Dispokredite ohne SCHUFA. Es handelt sich bei dem SCHUFAfreien Kreditangebot nicht zwangsweise um einen zweckgebundenen Kredit, einige Kreditanbieter halten den SCHUFAfreien Kredit zur freien Verwendung bereit. Bei einem Autokredit oder einem Immobilienkredit ist im Vergleich zu einem Kredit mit freier Verwendung aber mit besseren Konditionen zu rechnen. Es lohnt sich, die Kreditangebote von einem Kreditgeber oder einer Bank ohne SCHUFA genau unter die Lupe zu nehmen und gegebenenfalls eine Kreditberatung durchführen zu lassen.

Über den Kreditrechner können Kreditnehmer die SCHUFAfreien Kredite der Kreditgeber hinsichtlich ihrer Gebühren und Zinssätze einem Vergleich unterziehen. Der Vergleich der Banken beziehungsweise Kreditgeber zeigt einem Kreditnehmer nicht nur seriöse Vermittler und Kreditangebote, Verbraucher können einiges an Geld sparen, wenn sie ein Auge auf den Jahreszins und weitere Gebühren bei dem Kredit ohne Bonitätsprüfung werfen. Wer also einen Eintrag bei der SCHUFA hat und einer Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber nicht standhält, muss sich nicht zwangsweise mit einem hohen Zinssatz oder unseriösen Krediten mit Vorkosten abfinden.

Welche Konditionen gibt es für den Kredit ohne Bonitätsprüfung?

Wie hoch der Zinssatz ist, den der Kreditgeber dem Kreditnehmer für den Kredit ohne Bonitätsprüfung gewährt, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Führt der Vermittler keine Bonitätsprüfung mittels der SCHUFA durch, muss der Kreditgeber in der Regel Belege zum Einkommen vorlegen, um seine Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. Ohne diese Auskünfte zum Einkommen ist in der Regel keine Kreditaufnahme bei einem seriösen Vermittler möglich. Da der Vermittler die Zahlungsmoral vom Kreditnehmer nicht kennt, muss zumindest diese Voraussetzung des ausreichenden Einkommens gegeben sein. Die besten Chancen auf Bewilligung zu guten Konditionen trotz fehlender positiver SCHUFA-Auskunft bestehen bei einem Kleinkredit beziehungsweise Minikredit über weniger als 1.000 Euro. Wer einen 30.000-Euro-Kredit trotz negativer SCHUFA braucht, hat keine guten Erfolgsaussichten.

Die Zinsen beim Kreditantrag können sehr unterschiedlich ausfallen, weshalb sich immer ein Vergleich der Banken lohnt, um den günstigsten Zinssatz zu finden. Bei vielen Kreditvermittlern ist die Höhe der Zinsen abhängig vom Einkommen und der Höhe des Darlehens. Auf die Kreditsumme zahlt der Verbraucher monatlich den Sollzins. Dieser Zinssatz ist allerdings nicht so aussagekräftig wie der Effektivzins beziehungsweise Jahreszins. Der Jahreszins enthält weitere Gebühren oder Kosten für den Kredit, beispielsweise für eine Restschuldversicherung. Daher ist der Jahreszins häufig etwas höher und aussagekräftiger für den Privatkredit. Seriöse Kreditvermittler sind laut der Preisangabenverordnung PAngV verpflichtet, alle Kreditkonditionen wie Gebühren, Zinsen wie Jahreszins, Höhe der Monatsraten und Länge der Kreditlaufzeit übersichtlich im Kreditvertrag aufzuführen. Die Zinsen, die im Kreditantrag aufgeführt sind, sind für die Banken ebenso bindend wie für den Darlehensnehmer.

Welche Laufzeiten sind bei Krediten ohne SCHUFA möglich?

FragezeichenDie meisten Vermittler von Krediten trotz SCHUFA-Eintragung bieten im Vergleich zu anderen Krediten geringe Kreditsummen beziehungsweise Kreditbeträge an. Bei Darlehen mit geringer Kreditsumme ist die Zeit, in der der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen muss, meist überschaubar. Ob Privatkredit oder Sofortkredit, wer einen Eintrag bei der SCHUFA hat, stellt für die Bank ein höheres Risiko dar, in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten und die Kreditrate nicht mehr zurückzahlen zu können. Daher dürfen nur Verbraucher einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen, welche die Voraussetzungen eines hohen Einkommens erfüllen.

Damit möchte der Kreditgeber das Risiko von Zahlungsausfällen vermeiden. Meist haben Verbraucher die Möglichkeit, die Laufzeit bei einem Kreditantrag in einem bestimmten Rahmen selbst zu wählen. Je kürzer die Laufzeit ist, umso weniger Zinsen muss der Darlehensnehmer auf den Darlehensbetrag des Wunschkredits zahlen. Dafür sind die Monatsraten höher, abhängig von der Kreditsumme. Wer sich für eine kurze Kreditlaufzeit entscheidet, sollte darauf achten, dass die Laufzeit und die Höhe der Raten immer zur Einkommenssituation passen.

Bei einem Sofortkredit oder Privatkredit ist es immer wichtig, ehrliche Angaben zu machen und bei der Kalkulation zu bedenken, dass sich die finanzielle Situation immer im Laufe der Zeit verschlechtern kann. Es lohnt sich, eine Haushaltsrechnung aufzustellen, um eine Überschuldung zu vermeiden. Darin sollten sämtliche Ausgaben, vom Handyvertrag bis hin zu Mietausgaben, ebenso aufgeführt sein wie die Angaben zum Einkommen. Besser ist es, eine längere Laufzeit und kleinere Kreditraten zu wählen, bis der Kredit zurückgezahlt ist, als später hohe Schulden anzuhäufen und bis in die Insolvenzberatung zu rutschen. Viele Kreditanbieter ermöglichen Sondertilgungen, um das Darlehen vorzeitig abzubezahlen, sollte der Kreditnehmer unerwartet Geld übrighaben, mit dem der Kredit getilgt werden kann.

Kredit ohne SCHUFA sofort auszahlen lassen – in einer Stunde auf dem Konto?

Bei Krediten mit Sofortauszahlung ist der Kreditbetrag schnell auf dem Konto. Innerhalb von einer Stunde funktioniert das aber in der Regel nicht. Doch meistens gehen Kredite mit Sofortauszahlung innerhalb von weniger als 24 Stunden beim Kreditnehmer beziehungsweise auf dessen Konto ein.
Nicht viele Kreditgeber haben Darlehen mit Sofortauszahlung im Angebot. Wer im Kreditrechner nach einem Kredit ohne Schufa sucht und die Auszahlung noch heute stattfinden muss, sollte nach Angeboten der Targobank, der Degussa Bank oder von Anbieter wie Kredit24Fix oder C24 Ausschau halten.

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Nicht zu verwechseln mit einem Kredit mit Sofortentscheid: Bei einem Kredit mit Sofortauszahlung geht es darum, dass die Auszahlung des Darlehens nach Bewilligung möglichst schnell erfolgt. Kredite mit Sofortentscheid zeichnen sich dadurch aus, dass der Anbieter unmittelbar nach Kreditanfrage eine Entscheidung fällt.

Wie lässt sich ein Kreditantrag für den Kredit ohne SCHUFA stellen?

Kredit ohne Schufa berechnenWer einen SCHUFA-Eintrag hat und ein Darlehen bei einem Kreditgeber beantragen möchte, kann über den Kreditrechner zunächst eine geeignete Kreditart wie Privatkredit oder Sofortkredit bestimmen. Der einzige Unterschied zu einem herkömmlichen Kreditantrag liegt darin, dass der Kreditgeber keine Auskunft bei der SCHUFA einholt. Wurde ein günstiger Privatkredit beziehungsweise Sofortkredit ohne SCHUFA und Vorkosten gefunden, der ansonsten keine Negativmerkmale aufweist, muss der Antragsteller zunächst eine Antragsstrecke durchlaufen. Es lohnt sich, vorab bei meineschufa.de zu prüfen, ob tatsächlich noch ein SCHUFA-Eintrag vorliegt oder gegebenenfalls unberechtigt ein Eintrag durch Mahnbescheide oder unbezahlte Rechnungen vorliegt.

Warum wird die Kreditanfrage ohne SCHUFA abgelehnt?

Für die Ablehnung einer Kreditanfrage gibt es viele Gründe. In der Regel liegt es daran, dass Kreditnehmer die allgemeinen Voraussetzungen nicht erfüllen oder keine ausreichende Bonität aufweisen. Denn auch bei SCHUFAfreien Darlehen überprüfen Kreditgeber die Kreditwürdigkeit ihrer Kreditnehmer.

FAQ – häufig gestellte Fragen zu Krediten ohne SCHUFA

Ist es möglich, trotz Schulden einen Kredit aufzunehmen?

Wer Schulden hat, hat nicht automatisch eine negative Bonität. Wurden bestehende Kreditschulden immer zuverlässig zurückgezahlt, kann bei gutem Einkommen eventuell ein weiterer Kredit aufgenommen werden. Bei Schulden aus unbezahlten Rechnung ist die Bewilligung eines Kredits unwahrscheinlich. In diesem Fall ist eine Kreditvergabe in der Regel nur durch zusätzliche Sicherheiten wie Sachwerte oder Bürgschaften möglich.

Wer hilft bei schlechter SCHUFA?

Wer negative SCHUFA-Einträge hat und Hilfe von Dritten in Anspruch nehmen möchte, kann sich an eine Schuldnerberatung wenden. Häufig werden solche Dienstleistungen von gemeinnützigen Organisationen kostenlos angeboten.

Ist es möglich, bei Klarna Geld zu leihen?

Klarna ist als Zahlungsdienstleister bekannt, der es ermöglicht, Einkäufe in Online-Shops auf Rechnung oder in Raten zu bezahlen. Doch das Unternehmen bietet auch Kredite an, die es den Verbrauchern ermöglichen, größere Beträge zu leihen und in festgelegten Raten zurückzuzahlen. Zu berücksichtigen ist, dass Klarna vor der Kreditvergabe die SCHUFA abfragt.

Vergibt PayPal Kredite?

Ja, für Privatpersonen bietet PayPal Kurzzeitkredite an – allerdings nicht ohne SCHUFA. Wer PayPal als Zahlungsmethode nutzt, hat oftmals die Möglichkeit, den Kaufbetrag in Raten an PayPal zurückzuzahlen. Alternativ besteht die Option, den Kaufbetrag erst nach 30 Tagen zahlen zu müssen.

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PayPal-Business-Kredit: Mit dem PayPal-Business-Kredit können Unternehmer und Selbstständige ein Darlehen über bis zu 250.000 Euro erhalten. Dabei gilt es zu berücksichtigen, dass PayPal zuvor eine SCHUFA-Abfrage durchführt.

Wie lange bleiben SCHUFA-Einträge gespeichert?

Wie lange ein SCHUFA-Eintrag gespeichert wird, hängt von der Art des Eintrags ab. Bei einem Eintrag über eine offene Forderung oder einen Zahlungsrückstand gelten gemäß der aktuellen SCHUFA-Richtlinien in der Regel folgende Speicherfristen:

  • Negative SCHUFA-Einträge (nicht beglichene Rechnungen, Mahnbescheide): Negative Einträge speichert die SCHUFA über einen Zeitraum von 3 Jahren. Nach Ablauf der Frist erfolgt eine automatische Löschung.
  • Erledigte SCHUFA-Einträge (z.B. beglichene Schulden): Eintragungen über beglichene Schulden speichert die SCHUFA ebenfalls drei Jahre. Dabei gilt es zu beachten, dass die der Fristablauf erst mit der Erledigung beginnt.

Wie lassen sich negative SCHUFA-Einträge löschen?

Eine Löschung von negativen SCHUFA-Einträgen kann vor Ablauf der Speicherfrist nur vom Gläubiger beantragt werden. Schuldner haben die Möglichkeit, mit der Bitte darum, Kontakt zum Gläubiger aufzunehmen. Unberechtigte Einträge sind vor Ablauf der Frist löschbar. Dazu können Verbraucher bei der SCHUFA anrufen oder die Löschung per E-Mail beantragen.

Wo gibt es Kredite von privat ohne Schufa und Bonitätsprüfung?

Die beste Anlaufstelle für einen Privatkredit ist das eigene Umfeld. Wer die Möglichkeit hat, sich einen dringend benötigten Geldbetrag von Freunden oder Verwandten zu leihen, muss im besten Fall keine Zinsen zurückzahlen. Alternativ gibt es Plattformen, die Kredite zwischen Privatpersonen vermitteln. Dazu zählen unter anderem auxmoney, smava, Lendico oder CrossLend. In Deutschland sind vor allem auxmoney und Smava bekannt.

Wo können Privatpersonen trotz negativer SCHUFA ein Konto eröffnen?

Mit negativen SCHUFA-Eintragungen kann es schwierig sein, bei traditionellen Banken ein Girokonto zu eröffnen. Dennoch gibt es einige Alternativen, um trotz negativer SCHUFA ein Konto zu eröffnen. Dazu zählen vor allem Online-Konten oder Kreditgenossenschaften, die keine so hohen Anforderungen an Kontoinhaber stellen. Ebenfalls möglich sind Auslandskonten oder Guthabenkonten über Möglichkeit zur Überziehung.

Ist ein Kredit nach Privatinsolvenz möglich?

Während einer laufenden Privatinsolvenz ist es kaum möglich, ohne Bürgschaft einen Kredit zu erhalten. Nach der Privatinsolvenz und unter der Voraussetzung guter Einkommensverhältnisse stehen die Chancen besser.

Erfahrungsberichte – welche Erfahrungen haben Kunden mit Krediten ohne SCHUFA gemacht?

Erfahrungsberichte im Zusammenhang mit SCHUFAneutralen Krediten sind durchwachsen. Viele Kundenerfahrungen berichten von notwendigen Vorauszahlungen, hohen Zinsen oder einer fragwürdigen Betreuung seitens der Kreditvermittler.

Doch es gibt auch seriöse Anbieter von SCHUFAfreien Krediten. Wer die oben genannten Anzeichen für unseriöse Anbieter berücksichtigt, hat gute Chancen, bei der Kreditanfrage ohne SCHUFA positive Erfahrungen zu machen.

Das Fazit

Ein Kredit ohne SCHUFA und Bonität ist sicher nicht einfach zu bekommen, doch wer über das notwendige Einkommen verfügt, den Kredit zurückzuzahlen, kann selbst dafür Anbieter finden. Ein Kreditvergleich von Krediten ohne SCHUFA ist dabei jedoch genauso unerlässlich wie bei jeder anderen Kreditaufnahme, um selbst in diesem Fall die bestmöglichen Konditionen zu finden. Unser Vergleichsrechner bietet dazu die besten Möglichkeiten.

Glossar

Bonität
Auskunft über die Fähigkeit vom Kreditnehmer, den Kredit zurückzahlen und damit Grundlage der Kreditwürdigkeit.
Kreditgeber
Privatpersonen, Finanzdienstleister oder Banken, die Geld verleihen und dafür Zinsen berechnen.
Kreditnehmer
Unternehmen, Personengruppen oder einzelne Privatpersonen, die einen Kredit beantragt haben und bewilligt bekommen.
Restschuldversicherung
Übernimmt zu meist hohen Kosten Kreditraten, falls eine Zahlungsunfähigkeit eintritt.
SCHUFA-Anfrage
Wird von Banken oder anderen Instituten gestellt, um die Kreditwürdigkeit oder Bonität einer Person in Erfahrung zu bringen.
Zinsen
Betrag, den ein Kreditgeber als seinen Verdienst beim Geldverleih berechnet.