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Privatkredit Vergleich 2024 – jetzt Angebote vergleichen und Kredit von privat mit niedrigen Zinsen beantragen


Peter Brüller

von Peter Brüller

Experte für Finanzthemen
Seit meiner Jugend habe ich ein großes Interesse an Finanzthemen und schon als Schüler habe ich im Ferienjob in der Bank hinter dem Schalter gestanden. Ich habe seitdem sehr viel Wissen zu verschiedenen Themen aus dem Finanzsektor erworben. Eines meiner besonderen Steckenpferde, mit dem ich mich sehr gut auskenne, ist das Thema Kredit. Die meisten Menschen werden in ihrem Leben mindestens einmal einen Privatkredit aufnehmen, um sich beispielsweise einen Wunsch zu erfüllen oder um eine unaufschiebbare Rechnung zu zahlen. Ich erkläre im Folgenden, was ein Privatkredit ist, welche unterschiedlichen Arten von Privatkrediten es gibt und was es bei der Aufnahme eines Privatkredits zu beachten gibt.

Meine wichtigsten Kriterien

  • Art des Privatkredits
  • Zinskonditionen
  • Ratenpausen
  • Sondertilgungen
Meine Empfehlung:Unser Komfort-Vergleich
Komfort Vergleich

Inhalt

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Der Begriff Privatkredit ist missverständlich, denn hier handelt es sich um einen Begriff für zwei grundverschiedene Arten von Krediten. Zum einen werben Banken und Kreditinstitute mit dem Begriff Privatkredit und bezeichnen damit einen Konsumkredit, den sie an Privatpersonen vergeben. Dabei kann es sich zum Beispiel um einen klassischen Ratenkredit sowie einen Sofortkredit oder einen Kurzkredit handeln. Wichtig ist hier einzig die Abgrenzung zu einem Geschäftskredit oder Unternehmenskredit, der an Unternehmer, Gewerbetreibende oder Selbstständige vergeben wird, um mit Fremdkapital in das eigene Unternehmen zu investieren.

Die engere Bedeutung der Bezeichnung Privatkredit oder Privatdarlehen bezieht sich jedoch auf einen Kredit von Privatpersonen. Und welche Privatperson vergibt Privatdarlehen? Die Besonderheit liegt darin, dass es sich um natürliche Personen handelt, die als privater Kreditgeber auftreten. Es steht kein gewerblicher Kreditgeber dahinter, wie zum Beispiel eine Bank oder ein Kreditinstitut. Es fehlt daher beim Kredit von privat die gewerbliche Absicht, die bei Banken und Kreditinstituten bei jeder Kreditvergabe klar vorhanden ist, sowie die eingehende Beratung, die Kunden mitunter bei einer Bank erhalten. Nicht zu verwechseln ist jedoch der gewerbliche Aspekt mit der Gewinnerzielungsabsicht durch die Kreditvergabe. Der Übergang zwischen einem Kredit von Privatleuten und einer gewerblichen Kreditvergabe bei einer Kreditanfrage ist vielmehr fließend, denn eine Privatperson, die private Kredite vergibt, kann ebenfalls als gewerblich handelnd eingestuft werden, wenn beispielsweise mehrere Privatkredite vergeben werden, selbst wenn dies zinslos geschieht.

PrivatkreditGrundlage für diese Einschätzung bildet unter anderem ein Urteil des Bundesfinanzhofs aus April 2012, das auf Grundlage des Umsatzsteuergesetzes und des Handelsgesetzbuches das gewerbliche Handeln nicht an der Gewinnerzielungsabsicht, sondern vielen anderen Faktoren wie zum Beispiel der Beteiligung am Finanzmarkt, der Dauer und Intensität der Kreditvergabe und der planmäßigen Tätigkeit festmacht. Die Bezeichnung Privatkredit ist also tatsächlich mitunter irreführend und missverständlich und kann unterschiedliche Arten von Krediten bezeichnen. In diesem Ratgeber ist alles aufgeführt, was es rund um die verschiedenen Arten von Privatkredit zu wissen gibt, ganz gleich, ob sich Kreditnehmer von privat Geld leihen wollen oder einen Privatkredit-Rechner für einen Kredit von einem gewerblichen Anbieter suchen.

Definition und Merkmale des Privatkredits

Wussten Sie folgendes?Was ist ein Privatkredit?  Häufig werden die Begriffe Privatkredit und Kredit von privat gleichgesetzt. Doch beide Begriffe meinen etwas Verschiedenes. Der Privatkredit ist ein Darlehen, das an Privatpersonen vergeben wird. Das unterscheidet ihn vom Unternehmenskredit. Oft ist konkret ein Konsumentenkredit gemeint.

Dagegen ist der Kredit von privat ein Darlehen einer Privatperson. Das kann ein Schuldscheindarlehen eines Bekannten oder Verwandten sein. Dabei leihen sich Betroffene direkt Geld von einer Privatperson. Oft sind solche Darlehen unverzinst.

Mittlerweile gibt es professionelle Vermittler für Privatkredite wie Auxmoney und Smava. Hier können Privatpersonen oder Unternehmen einen Kreditwunsch einstellen. Private Investoren vergeben Kredite für die von ihnen ausgewählten Projekte. Abgeleitet vom englischen Begriff peer to peer (etwa von Gleichem zu Gleichem) werden diese Darlehen als p2p-Kredite bezeichnet.

Privatkredit von gewerblichem Kreditgeber Privatkredit von Privatperson
Handlungsabsicht: gewerblich privat
Zinsen: fallen immer an Kredit kann zinslos oder mit wenig Zinsen vergeben werden
Verwendungszweck: in der Regel Konsumkredit verschiedene Zwecke
Kreditvertrag: immer schriftlich Kann auch mündlich geschlossen werden
danger

Aufgepasst bei zinslosen Krediten: Wenn eine Privatperson ein privates Darlehen ohne Zinsen vergibt oder wenn bei dem Privatdarlehen die Zinsen unterhalb des marktüblichen Satzes liegen, kann dieses zinslose Privatdarlehen in steuerlicher Hinsicht als Schenkung im Sinne des Erbschaftssteuer- und Schenkungssteuergesetzes gewertet werden. Aus diesem Grund können für ein zinsloses Darlehen von privat unter Umständen Steuerforderungen geltend gemacht werden.

Verbreitung und Marktanteile bei der Vergabe von Privatkrediten

Privatkredit VergleichEs gibt eine Vielzahl an Statistiken, die sich auf private Finanzierungen durch Banken und Kreditinstitute beziehen. Eine auf dem Internetportal Statista.de veröffentliche Auswertung aus dem Jahre 2018 untersucht die Marktanteile im Kreditgeschäft mit Privatpersonen in Deutschland nach Bankengruppen. Dabei wurde im genannten Jahr fast eine Billion Euro an unselbständige Privatpersonen ausgezahlt. 38 Prozent davon vergaben die Realkreditinstitute. Das sind überwiegend Banken, die sich auf die Vergabe von Immobiliendarlehen spezialisiert haben. Deren hoher Marktanteil ist wenig überraschend, denn Immobiliendarlehen haben meistens ein sehr hohes Volumen.

Die Sparkassen vergeben als zweitwichtigste Kreditgeber fast jeden dritten an Privatpersonen verliehenen Euro. Zu dieser Gruppe zählt beispielsweise die 1822direkt aus diesem Kreditvergleich, eine Vertriebstochter der Frankfurter Sparkasse. Drittwichtigster Geldgeber für Verbraucher sind mit rund 25,3 Prozent die Kreditgenossenschaften, zu denen vor allem die Volks- und Raiffeisenbanken gehören, zudem viele andere Genossenschaftsbanken wie die Sparda-Banken. Großbanken machen rund 11 Prozent dieses Segmentes des Kreditgeschäfts aus, die übrigen Privatbanken (darunter Regionalbanken und Niederlassungen ausländischer Banken) rund 23 Prozent. Ebenfalls wichtige Geldgeber sind Landesbanken und Banken mit Sonderaufgaben. Zu letzteren zählt beispielsweise die KfW. Darlehen von Bausparkassen wurden in der Auswertung nicht berücksichtigt.

Quelle: Statista

Kredit von Bank oder Privatperson – was sind die Vor- und Nachteile?

Ein schnelles Darlehen von privat oder ein sicherer Bankkredit? Was sich besser eignet, hängt von den persönlichen Anforderungen des Kreditnehmers ab. Beim Abwägen hilft der folgende Überblick über die Vor- und Nachteile von privaten Bankkrediten und Krediten von Privatpersonen.

Privatkredite von Banken

  • Institutionelle Sicherheit: Banken sind regulierte Institutionen und unterliegen bestimmten Vorschriften, die Verbraucher schützen.
  • Vielfältige Optionen: Banken bieten verschiedene Kreditprodukte an, die es nahezu jedem Kreditnehmer ermöglichen, ein Darlehen entsprechend ihrer eigenen Bedürfnisse zu finden.
  • Professionelle Beratung: Bankmitarbeiter können Kreditnehmern bei der Auswahl des richtigen Kredits und der Erklärung der Bedingungen behilflich sein.
  • Strengere Kreditprüfung: Banken führen in der Regel eine gründliche Bonitätsprüfung durch. Bei schlechter Bonität kann es schwierig sein, einen Privatkredit von einer Bank zu erhalten.
  • Langwieriger Prozess: Der Kreditantragsprozess bei Banken erfordert einen größeren bürokratischen Aufwand als bei Privatpersonen.
  • Höhere Zinssätze: Banken erheben in der Regel höhere Zinssätze als private Kreditgeber – insbesondere bei negativer Bonität.

Kredit von Privatpersonen ohne Bank

  • Flexibilität: Privatpersonen können oft flexiblere Kreditbedingungen anbieten und sind möglicherweise bereit, individuelle Vereinbarungen zu treffen.
  • Weniger strenge Kreditprüfung: Private Kreditgeber sind eventuell weniger streng bei der Bonitätsprüfung und akzeptieren auch Kreditnehmer mit geringerer Bonität.
  • Schnellerer Prozess: Bei einem Privatkredit ohne Bank kann der Kreditantrag schneller abgewickelt werden, da weniger bürokratische Schritte erforderlich sind.
  • Privatdarlehen ohne Zinsen möglich: Kreditgeber aus dem eigenen Familien- oder Freundeskreis verzichten eventuell auf Zinszahlungen. Auch bei Privatkredit-Angeboten von p2p-Plattformen ist ein günstiger Zins möglich.
  • Mangelnde Sicherheit: Im Vergleich zu Banken fehlt bei privaten Kreditgebern die institutionelle Sicherheit.
  • Begrenzte Optionen: Privatpersonen können nicht dieselbe Vielfalt an Kreditprodukten anbieten wie Banken.
  • Potenzielle Vertrauensprobleme: Bei Krediten von Privatpersonen besteht das Risiko von Vertrauensproblemen oder rechtlichen Schwierigkeiten, insbesondere wenn keine klaren Vereinbarungen getroffen werden. Seriöse private Kreditgeber sind nicht immer leicht zu finden.

Wie viel kostet ein Privatkredit?

Wie viel ein Privatkredit kostet, hängt vom Darlehensbetrag, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Wer einen möglichst günstigen Privatkredit anstrebt, sollte den Kreditbetrag nicht höher als nötig wählen und den Kredit so schnell wie möglich abzahlen.

Wie hoch die Zinskosten bei Privatkrediten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen ausfallen, zeigt die folgende Übersicht:

KreditbetragZinssatzLaufzeitMonatliche RateGesamtkosten des Kredits
10.000 Euro2 Prozent24 Monate428,08 Euro10.273,92 Euro
10.000 Euro2 Prozent48 Monate214,30 Euro10.271,84 Euro
10.000 Euro4 Prozent24 Monate437,83 Euro10.507,92 Euro
10.000 Euro4 Prozent48 Monate224,21 Euro10.749,96 Euro
10.000 Euro8 Prozent24 Monate458,33 Euro11.000,00 Euro
10.000 Euro8 Prozent48 Monate243,72 Euro11.697,56 Euro

Was beeinflusst die Zinsen bei einem Privatkredit?

Je nach Kreditnehmer und Kreditgeber können die Zinsen bei einem Privatkredit variieren. Der Zinssatz wird bei jeder Kreditanfrage individuell berechnet. Es gibt mehrere Faktoren, die einen Einfluss auf den Zinssatz haben. Dazu zählen:

    • Kreditnehmerbonität: Die Bonität des Kreditnehmers spielt eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung der Kreditzinsen. Wenn ein Kreditnehmer eine gute Kreditgeschichte hat, keine Zahlungsausfälle oder hohe Schulden aufweist und ein stabiles Einkommen nachweisen kann, gehen Kreditgeber von einem geringen Risiko aus. Dadurch können Banken niedrigere Zinsen ansetzen.
    • Kreditartbetrag: Je höher der Kreditbetrag, desto höher das Risiko für die Bank. Im Umkehrschluss steigt mit dem Darlehensbetrag auch der Zinssatz. Das gilt vor allem für unbesicherte Kredite.
    • Verwendungszweck: Bei Privatkrediten zur freien Verwendung ist mit höheren Zinssätzen zu rechnen als bei Autofinanzierungen oder Hauskrediten.
    • Marktzinssätze: Die allgemeinen Marktzinssätze haben einen wesentlichen Einfluss auf die Kreditzinsen. Wenn die Zinssätze insgesamt niedrig sind, sind in der Regel auch die Kreditzinsen gering.
    • Wirtschaftliche Bedingungen: Die wirtschaftlichen Bedingungen eines Landes oder einer Region können die Kreditzinsen beeinflussen. In Zeiten von wirtschaftlicher Stabilität und Wachstum sind die Zinssätze meistens niedrig.
    • Wettbewerb unter den Banken: Auch der Wettbewerb zwischen den Banken kann einen Einfluss auf die Kreditzinsen haben. Wenn mehrere Banken um Kreditnehmer konkurrieren, kann das zu niedrigeren Zinssätzen führen.
info

Wie hoch sind die Privatkredit-Zinsen aktuell? Im Rechner liegen die Privatkredit-Zinsen aktuell zwischen weniger als einem und mehr als 8 Prozent Zinsen. Zu beachten ist, dass die von den Kreditanbietern angegebenen Zinssätze die niedrigsten verfügbaren Zinssätze darstellen, die nur unter idealen Bedingungen gewährt werden. Wer für ein Privatdarlehen die individuellen Zinsen berechnen möchte, kann dafür den Privatkreditrechner verwenden.

Welche Darlehensbeträge sind bei einem Privatkredit möglich?

„Wie viel Privatkredit bekomme ich?“, fragen sich Verbraucher oft. Die Antwortet lautet: Es kommt darauf an. Entscheidende Faktoren sind vor allem die Bonität des Kreditnehmers und der Verwendungszweck. Im Privatkreditrechner lassen sich Privatdarlehen mit bis zu 100.000 Euro berechnen. Bei einem Privatkredit mit festgelegtem Verwendungszweck – etwa einer Hausfinanzierung – sind auch höhere Beträge möglich.

Voraussetzungen für einen Privatkredit

PrivatdarlehenWas brauche ich für einen Privatkredit? Wie bei den meisten anderen Kreditarten gelten für die Gewährung eines Privatkredits bei einem deutschen Kreditinstitut folgende Voraussetzungen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Ausreichendes Einkommen
  • Keine Überschuldung
  • Girokonto für die Auszahlung

Je nach Kreditgeber können weitere Voraussetzungen verlangt werden. Viele, aber nicht alle Banken, verlangen zusätzlich eine positive SCHUFA-Auskunft sowie Einkommen aus Rente, Pension oder fester Beschäftigung.

Einige Geldinstitute wie die Targobank bieten Privatkredite für Selbständige wie Gewerbetreibende und Freiberufler an. Bei anderen Banken braucht diese Klientel entweder einen zweiten Kreditnehmer mit festem Einkommen oder zusätzliche Sicherheiten.

TippsBei Plattformen für Privatkredite von Privatpersonen wie Auxmoney sind die Hürden weniger hoch. Um dort einen Kreditwunsch veröffentlichen zu können, müssen folgende Kriterien erfüllt werden:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Rückzahlung muss realistisch sein

Bei Privatkredit-Plattformen wie Auxmoney können Personen einen Privatkredit bekommen, die von den Banken als Kreditnehmer abgelehnt wurden. In folgenden Fällen vergeben Plattformen wie Auxmoney jedoch keine Kredite:

  • Bei Insolvenz
  • Bei offenen titulierten Forderungen
  • Bei Vorliegen eines Haftbefehls
  • Bei zu geringer Bonität

Die meisten p2p-Kreditgeber verlangen eine SCHUFA-Auskunft. Antragsteller mit unterdurchschnittlicher Bonität müssen mit einem höheren Zins rechnen, bei sehr schlechten Werten werden Interessenten abgelehnt.

Welche Unterlagen sind für einen Privatkredit nötig?

Vor der Beantragung eines privaten Bankkredits sollten Verbraucher folgende Unterlagen bereithalten:

  • Personalausweis/Reisepass
  • Einkommensnachweise
  • Kontoauszüge
  • Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten
  • Nachweise über angegebene Sicherheiten

Welche Sicherheiten akzeptieren Banken bei Privatkrediten?

Wenn die eigene Kreditwürdigkeit dem Kreditgeber als Sicherheit nicht ausreicht, können Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten anbieten. So lässt sich die Wahrscheinlichkeit für die Bewilligung eines Kredits erhöhen. Viele Banken akzeptieren folgende Sicherheiten:

  • Bürgschaft: Eine Bürgschaft ist eine Vereinbarung, bei der sich eine dritte Person dazu bereit erklärt, für den Kredit zu haften, falls der Kreditnehmer die Zahlungen nicht leisten kann. Die Voraussetzung ist, dass die bürgende Person eine gute Kreditwürdigkeit vorweisen kann.
  • Lebensversicherung oder Rentenversicherung: Unter bestimmten Umständen kann eine Lebensversicherung oder Rentenversicherung als Sicherheit dienen. Die Bank kann den Rückkaufswert der Police nutzen oder ein Pfandrecht darauf erhalten.
  • Spar- oder Anlagekonto: Wer über Vermögen in Form von Spar- oder Anlagekonten verfügt, kann es der Bank als zusätzliche Sicherheit anbieten. Die Bank kann einen Teil des Guthabens einfrieren oder ein Pfandrecht auf das Konto eintragen lassen.
  • Gehaltsabtretung: Bei einer Gehaltsabtretung stimmen Kreditnehmer zu, einen Teil eigenen Einkommens unmittelbar durch den Arbeitergeber an den Kreditgeber überweisen zu lassen.
  • Sicherungsübereignung: Bei zweckgebundenen Krediten können Kreditnehmer der Bank den erworbenen Sachwert als Sicherheit anbieten. So ist es unter anderem bei Autokrediten und Immobilienfinanzierungen üblich.
  • Sachwerte: Wer bereits im Besitz eines wertvollen Autos oder eine Immobilie ist, kann seinem Kreditgeber ein Pfandrecht auf diesen Sachwert erteilen und ihn als zusätzliche Sicherheit anbieten.

Passende Angebote im Privatkredit-Vergleich finden

Der Privatkredit als Konsumkredit einer Bank oder eines Kreditinstituts kann aufgrund seiner sehr lockeren Eingrenzung praktisch bei allen auf dem Privatkreditmarkt tätigen Kreditinstituten beantragt werden. Es gibt jedoch bei den Zinskonditionen viele Unterschiede zwischen den einzelnen Kreditgebern. Daher hilft stets, vor der Beantragung eines privaten Darlehens, zunächst einen passenden Online-Kredit-Vergleich durchzuführen. Dafür lässt sich der Vergleichsrechner auf dieser Seite nutzen. Banken und Kreditinstitute, die Konsumkredite an Privatpersonen vergeben und deren Angebote im Vergleichsrechner verglichen werden, sind beispielsweise:
Unterschiede

Wer hingegen einen Privatkredit von Privatpersonen aufnehmen will, ist bei diesen Anbietern genau richtig:

Alle genannten Kreditgeber gelten als seriös, transparent sowie professionell und genießen deutschlandweit einen guten Ruf. Um den Kreditrechner verwenden zu können, müssen Antragsteller nur wenige Schritte absolvieren. Es gilt zunächst, die gewünschte Kreditsumme und anschließend die favorisierte Kreditlaufzeit in das Kredittool einzugeben. Bei Bedarf lässt sich anschließend noch der Verwendungszweck bestimmen, ehe Kunden den Privatkredit-Vergleich starten. Nachdem der Kreditrechner bedient wurde, erhalten Antragsteller alle Angebote, die den Eingaben am ehesten entsprechen. Die Angebote sind bereits vorteilhaft gelistet, mit den günstigsten Kreditgebern zuerst. Nachdem der passende Kreditgeber gefunden wurde, können Kreditnehmer den Vorantrag stellen und auf den offiziellen Kreditvertrag warten. Nachdem dieser an den Kreditgeber zurückgeschickt wurde, erfolgt die Auszahlung meist binnen 2 Wochen.

Vom Kreditangebot zum Darlehen: Die Schritte des Privatkredits im schnellen Überblick

Kreditbetrag und Laufzeit in den Privatkreditrechner eingeben

Privat KreditDen besten Privatkredit finden Interessenten online mit dem Privatkreditvergleich. Hier gilt es, die gewünschte Darlehenshöhe und die Laufzeit in das Feld am Anfang dieser Seite einzutragen. Die Kreditsumme ist von den individuellen Wünschen abhängig. Steht die genaue Kredithöhe noch nicht fest, ist es sinnvoll, einen um 5 bis 10 Prozent höheren Kreditbetrag zu wählen. Kalkuliert ein Kostenvoranschlag für die Sanierung des Bades zum Beispiel Kosten in Höhe von 10.000 Euro, sollten Kreditnehmer einen Kreditbetrag von 11.000 Euro eingeben. Zu viel geliehenes Geld lässt sich später zurückzahlen.

Für die Laufzeit gilt: Je schneller das Darlehen getilgt wird, desto weniger Zinsen fallen an. Allerdings darf die monatliche Rate nicht so hoch sein, dass das Geld am Ende des Monats nicht mehr reicht und der Darlehensnehmer einen Dispokredit aufnehmen muss. Der Dispokredit ist deutlich teurer als ein Privatkredit. Schließlich wird der Verwendungszweck abgefragt. Das ist für einige Darlehen von Bedeutung, beispielsweise wenn Kunden mit dem Geld ein Auto finanzieren möchten. In diesem Fall sind die Gebühren oft niedriger.

info

Müssen Antragsteller bei einem Privatkredit einen Verwendungszweck angeben? Nein, es ist möglich, Privatkredite zur freien Verwendung zu beantragen. Die Konditionen fallen dabei aber meistens schlechter aus als bei zweckgebundenen Krediten.

Vorauswahl treffen

Der Vergleichsrechner für Privatkredite sucht nach der Eingabe die günstigsten Ergebnisse. Als Auswahlkriterium dient der jeweils günstigste Zinssatz. Allerdings ist das nicht für jeden Antragsteller individuell die beste Option. Einige sehr günstige Angebote gelten nur für Menschen mit sehr guter Bonität.

Es lohnt sich deshalb, einen Blick auf den 2/3-Zins zu werfen oder einen bonitätsunabhängigen Kredit zu wählen. Die Darlehen großer Direktbanken wie der DKB oder der ING stehen im Vergleich meist etwas weiter unten, dafür erhalten alle Kunden den ausgewiesenen Zinssatz, unabhängig von der Bonität.

Am Ende des Antragsprozesses wird der individuelle Zinssatz für die gewählte Bank sowie einiger Konkurrenten angezeigt. In diesem Schritt können Antragsteller noch einmal wechseln, ohne dadurch Nachteile zu haben.

Privatkredit beantragen

Wurde ein Angebot gewählt, startet der Privatkreditrechner durch einen Klick auf Weiter den eigentlichen Antragsprozess. Nun müssen Angaben zum Wohnort, zur familiären Situation, zum Einkommen, zu regelmäßigen Ausgaben und zu sonstigen Verbindlichkeiten gemacht werden. Das dauert etwas, ist aber wichtig. Nur so kann der Darlehensgeber die Bonität bewerten und ein individuelles Angebot vorlegen.

Am Ende der Auswahl wird dem Kunden ein konkreter Zinssatz angezeigt. Der Privatkreditvergleich berechnet ihn zudem für andere Banken. Jetzt lässt sich die Auswahl noch ändern. Ist ein anderes Kreditinstitut günstiger und bietet ähnlich gute Konditionen, laden Antragsteller dessen Kreditantrag herunter.

Der Antrag muss meist unterschrieben zurückgesendet werden, einige Anbieter bieten mittlerweile einen volldigitalen Privatkredit.

Ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

Das sollten Sie sich merken!Im Verlauf des Antragsprozesses wird gefragt, ob eine Restschuldversicherung gewünscht ist. Sie übernimmt die Kreditraten beim Tod des Kreditnehmers, bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Allerdings ist die Laufzeit oft begrenzt. Die Versicherung übernimmt unter Umständen nicht den gesamten Kredit, sondern zahlt die Monatsraten beim Wunsch-Kredit etwa bei Arbeitslosigkeit nur für maximal 2 Jahre.

Darlehensnehmer können in der Regel keine Versicherung nur für den Fall von Arbeitslosigkeit oder nur für Arbeitsunfähigkeit abschließen. Möglich sind diese drei Kombinationen:

  • Tod
  • Tod oder Arbeitsunfähigkeit
  • Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit

Nicht immer ist die Versicherung sinnvoll. Die Stiftung Warentest empfiehlt eine Absicherung bei großen Kreditsummen, vor allem bei Immobiliendarlehen. Bei einem Ratenkredit ist der Schutz ihrer Meinung nach meist nicht nötig. Vor allem Alleinstehende benötigen ihn meist nicht.

Anders sieht es bei Familien aus. Hier kann eine Restschuldversicherung bei einem Ratenkredit sinnvoll sein, vor allem, wenn nur ein Partner erwerbstätig ist. Wer über eine Risikolebensversicherung oder eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bereits ausreichend geschützt ist, benötigt die Restschuldversicherung nicht.

Bonitätsprüfung abwarten

Nach der Antragstellung muss die Identität bestätigt werden. Das funktioniert meist über das VideoIdent-Verfahren. Für den VideoIdent sind eine Webcam und ein Personalausweis nötig. Wer keine Online-Kamera besitzt oder das Verfahren nicht nutzen will, kann sich in den meisten Fällen in einer Postfiliale über PostIdent legitimieren. Dafür ist ebenfalls ein Ausweisdokument nötig, das dem Mitarbeiter in der Filiale gezeigt werden muss für den Wunsch-Kredit.

Nun muss die Bonitätsprüfung abgewartet werden. Bereits während des Antragsprozesses wurde die Bonität ein erstes Mal geprüft. Dafür nutzt der Darlehensgeber die eingegebenen Daten sowie Informationen der Kreditauskunftei SCHUFA. Hierfür müssen Antragsteller die Einwilligung geben. Die Auskunftei hat Daten über Kredite und laufende Verpflichtungen, beispielsweise Mobilfunkverträge, gespeichert. Sie erfasst, ob die Zahlungen pünktlich geleistet wurden. Vereinfacht gesagt berechnet sie daraus die Gefahr eines Zahlungsausfalls, indem sie untersucht, wie die Daten in der Vergangenheit die Rückzahlungen beeinflusst haben.

Nach Einsendung des Kreditvertrags werden alle Angaben von der Bank noch einmal geprüft. Bei einem Privatkredit kommt der Vertrag im Regelfall zu den im Vergleichsrechner angezeigten Bedingungen zustande. Nur in Ausnahmefällen wird die Kreditentscheidung zurückgenommen. Trotzdem dauert es noch einige Tage, bis das Geld auf dem Konto ist. Länger als eine Woche braucht kaum eine Bank für die Bonitätsprüfung, die Kreditentscheidung und die Auszahlung.

Für diese Verwendungszwecke gibt es Privatkredite von Banken

Kredit von PrivatpersonenUnser Kreditvergleich bietet zehn verschiedene Verwendungszwecke zur Auswahl an:

  • Freie Verwendung
  • Neu-/Gebrauchtwagen
  • Umschuldung
  • Urlaub/Reise
  • Renovierung
  • Einrichtung/Möbel
  • Elektrogeräte
  • Girokonto-Ausgleich
  • Immobilien
  • Umzug

Voreingestellt ist die freie Verwendung. Grundsätzlich ist der Zweck beim Privatkredit nicht vorgegeben. Der Darlehensgeber überprüft nicht immer, ob die im Kreditvergleich angegebenen Gründe eingehalten werden. Eine Ausnahme sind Autokredite. Hier dient meist das Fahrzeug als Sicherheit, oft muss der Fahrzeugbrief (Teil II der Zulassungsbescheinigung) beim Darlehensgeber hinterlegt werden.

Wer in eine Immobilie investieren möchte, beispielsweise in eine Renovierung, sollte ein Baudarlehen prüfen. Das ist günstiger, allerdings gibt es oft eine Mindestsumme von 50.000 Euro oder mehr.

Private Kreditgeber finden: So geht’s

Während ein Privatkredit meist von Banken an Privatleute vergeben wird, sind bei einem Kredit von privat andere Personen die Darlehensgeber. Oft werden diese Kredite innerhalb der Familie oder im Freundes- und Bekanntenkreis vergeben. So leiht beispielsweise die Oma dem Enkel Geld für das erste eigene Auto oder die Eltern geben ein Darlehen für die erste eigene Wohnungseinrichtung. Einen Kreditrechner für einen solchen Privatkredit gibt es nicht. Dennoch ist es möglich, Privatkredite ohne Bank online zu finden. Was Verbraucher vor der Suche nach einem Kredit von privat wissen sollte, erklärt der folgende Abschnitt.

Alle Details zum Kredit von Privatperson zu Privatperson

Tipps & HinweiseIm weiteren Kreis werden private Kredite unter Freunden, Bekannten oder Kollegen vergeben. Was in der täglichen Umgangssprache als „Geld leihen“ bezeichnet wird, ist rechtlich gesehen die Vergabe eines Privatkredits.

Privatkredite von Privatpersonen innerhalb des eigenen Freundes- und Familienkreises werden in vielen Fällen formlos und ohne schriftlichen Vertrag gewährt. Ein privater Darlehensvertrag kommt in diesen Fällen jedoch ohne schriftliche Fixierung zustande und die mündlich vereinbarten Konditionen sind für beide Parteien verbindlich. Das regelt Paragraf 488 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB).

Besser ist ab einem gewissen Wert eine schriftliche Vereinbarung zwischen Darlehensgeber und -nehmer. Jeder kennt das Sprichwort „Beim Geld hört die Freundschaft auf“. Wer seinem Kollegen in der Kantine 5 Euro für das Mittagessen leiht, benötigt keinen schriftlichen Vertrag. Wer dagegen 1.000 Euro für den Kauf eines neuen Smartphones verleiht, sollte die Bedingungen schriftlich festhalten. Bestandteil des Vertrages sollten sein

  1. Namen der Vertragspartner/Kreditpartner, also des Kreditgebers und Kreditnehmers
  2. Höhe der Kreditsumme
  3. Gegebenenfalls Höhe der Zinsen für den Privatkredit
  4. Modalitäten für die Rückzahlung

Eine feste monatliche Rate ist im Interesse beider Kreditparteien. Sie sagt dem Darlehensgeber, wann er mit einer Rückzahlung rechnen kann, und motiviert den Kreditnehmer zu einer regelmäßigen Tilgung seiner Schulden. Sonderzahlungen sollten jederzeit möglich sein.

info

Ist es möglich, einen Kredit von Privatpersonen aus Österreich aufzunehmen? Ja, Personen aus Österreich können einen Kredit von deutschen Privatpersonen erhalten und umgekehrt. Auf Peer-to-Peer-Plattformen haben Kreditnehmer oftmals die Möglichkeit, sich mit Kreditgebern aus anderen Ländern zu verbinden.

Welche Plattformen für Kredite von privaten Geldgebern gibt es im Internet?

Privatkredit RechnerVon Privatpersonen Geld leihen – wo sind die Bedingungen seriös? Mittlerweile sind mehrere Kreditplattformen entstanden, bei denen Privatpersonen im Internet Geld an private oder gewerbliche Darlehensnehmer vergeben können. Aus rechtlichen Gründen ist meist eine Bank zwischengeschaltet, die Aus- und Rückzahlung im Auftrag der beiden Vertragsparteien abwickelt. Oft ist die Rede von peer-to-peer-Krediten, wobei das englische Wort „peer“ in diesem Fall zwei Menschen auf gleicher Ebene meint.

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Ist ein p2p-Kredit ohne SCHUFA möglich? Private Kreditgeber sind im Gegensatz zu Banken nicht dazu verpflichtet, eine Prüfung per SCHUFA durchzuführen. Dennoch überprüfen die meisten p2p-Plattformen die Kreditwürdigkeit, weshalb eine negative Bonität auch bei Krediten von Privatpersonen zur Ablehnung führen kann.
Grundsätzlich gelten alle deutschen peer-tor-peer-Plattformen für Privatkredite als seriös. Aber lässt sich auf den Online-Plattformen von Auxmoney oder Smava wirklich ein günstiger Privatkredit finden? Grundsätzlich wird selbst bei diesen Plattformen die Bonität geprüft. Dafür nutzen sie überwiegend die Dienste der SCHUFA. In dieser Hinsicht unterscheidet sich der Privatkredit nicht von einem herkömmlichen Ratenkredit bei einem gewerblichen Kreditgeber, zumal bei Smava mittlerweile zahlreiche Banken als Darlehensgeber aktiv sind.

Beim Privatkredit haben Kreditnehmer und Kreditgeber die Möglichkeit, Konditionen wie Laufzeit, Zinshöhe und Sicherheiten frei auszuhandeln. Im Einzelfall kann diese Möglichkeit daher tatsächlich sinnvoll sein.

So funktioniert es: Der Kreditsuchende stellt seinen Kreditwunsch auf einer oder mehreren Online-Plattformen zur Vergabe von Privatkrediten ein. Er sollte den Verwendungszweck für den Kredit sehr genau beschreiben, denn oftmals vergeben die Anleger oder Kreditgeber Kredite, weil sie das zu finanzierende Projekt für unterstützenswert halten. Das kann zum einen soziale Gründe haben, es kann zudem vorkommen, dass die Kreditgeber eine Geschäftsidee für gut halten und diese fördern möchten. Oft ist es einfach die Sympathie, die darüber entscheidet, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht. Mögliche Kreditgeber sollten sich das Vorhaben und die Beweggründe gut anschauen und die Sicherheiten nicht außer Acht lassen. Sie sollten gut abwägen, ob sie Geld in diesen Kreditwunsch investieren möchten und möglichst nur kleinere Summen anlegen.

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Ist ein Kredit von privat mit Sofortauszahlung möglich? Auf p2p-Plattformen ist eine unmittelbare Auszahlung in der Regel nicht möglich. Wer ein Darlehen von einer Privatperson aus seinem eigenen Umfeld aufnimmt, hat bessere Chancen. Per Blitzüberweisung und ohne bürokratischen Aufwand ist der Kreditbetrag sofort auf dem Konto.

FAQ – häufig gestellte Fragen zum Privatkredit

Gibt es einen Privatkredit ohne SCHUFA?

Die Bonitätsbewertung durch die SCHUFA spielt bei der Kreditvergabe eine große Rolle. Das Unternehmen sammelt Informationen über Zahlungsverpflichtungen, nicht nur in Form von Krediten, sondern durch laufende Verträge. Besonders wichtig ist dabei die Frage, ob Schuldner bisher ihre Raten pünktlich bezahlt haben. Entstanden ist die SCHUFA aus einer Aktion der Berliner Elektrizitätswerke. Sie boten ihren Kunden den Kauf von modernen Herden gegen Ratenzahlung an – aber nur, wenn die Stromrechnung bisher zuverlässig bezahlt wurde.
Heute ist das Verfahren etwas komplizierter geworden. Die SCHUFA schätzt anhand von Erfahrungen aus der Vergangenheit, welchen Einfluss die Zahlungsmoral oder der Verschuldungsgrad auf die Gefahr eines Zahlungsausfalls haben. Daraus wird ein individueller Risikowert berechnet. Deshalb müssen Kunden mit schlechtem Wert bei der SCHUFA höhere Zinsen zahlen. Das gilt für Plattformen wie Smava oder Auxmoney ebenso, sie nutzen die Angaben der SCHUFA.

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Schweizer Kredite ohne SCHUFA: Mit Auslandskrediten ist es tatsächlich möglich, eine Prüfung bei der SCHUFA zu umgehen. Bekannt dafür sind Schweizer Kredite. Doch auch Kreditgeber aus Luxemburg oder Liechtenstein verzichten mitunter auf eine Abfrage bei der SCHUFA. Allerdings wird dennoch eine Bonitätsprüfung durchgeführt. Ein geringes Einkommen oder ein hoher Verschuldungsgrad können Grund dafür sein, dass Kredite selbst ohne SCHUFA-Auskunft nicht gewährt werden können.

Welche Kreditkonditionen gibt es beim Privatkredit?

Die Kreditkosten bei der Kreditaufnahme können sehr unterschiedlich sein, weshalb sich keine pauschale Antwort darauf geben lässt. Vor dem Kreditabschluss sollten Kreditnehmer zunächst einen Blick auf den angebotenen Sollzins werfen. Der Sollzins kann bonitätsabhängig sein, weshalb viele Kreditgeber Gehaltsnachweise beziehungsweise Einkommensnachweise und Kontoauszüge als Kreditsicherheiten verlangen. Je besser die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist, umso besser ist der Sollzins, den die Bank für den bonitätsabhängigen Kredit anbietet. Neben dem Einkommen gehört zu einer guten Kreditwürdigkeit eine positive SCHUFA-Auskunft, die für den Sollzinssatz entscheidend ist. Schätzt der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit als gut und das Ausfallrisiko als gering ein, können Kreditnehmer mit einem günstigen Sollzins rechnen.
Neben dem Sollzins ist der effektive Jahreszins nicht zu verachten. Er enthält weitere Kreditkosten, beispielsweise für eine Kreditversicherung beziehungsweise eine Restkreditversicherung. Weiter kommt es darauf an, ob es sich um einen Kredit mit oder ohne Zweckbindung handelt. Zweckgebundene Kredite, zum Beispiel, um alte Kredite abzulösen, können neben einer guten Kreditwürdigkeit und einem hohen Einkommen für günstige Konditionen sorgen. Der Kreditgeber ist verpflichtet, alle Konditionen laut der Preisangabenverordnung PAngV übersichtlich im Kreditvertrag aufzuführen. Kreditnehmer sollten vor der Kreditzusage die eigene Kreditwürdigkeit und die angebotenen Konditionen genaustens überprüfen.

Welche Laufzeiten sind bei einem Privatkredit möglich?

Wie viele Monate die Laufzeit beträgt, um den Gesamtbetrag des Darlehens abzubezahlen, können Kreditnehmer bis zu einem gewissen Grad selbst beeinflussen. Je länger die Laufzeit ist, um den Gesamtbetrag zu begleichen, umso niedriger sind die Monatsraten. Wer den Nettodarlehensbetrag und die Zinskosten so schnell wie möglich abbezahlen möchte, muss mit einer großen Ratenhöhe rechnen. Es ist also vom Nettokreditbetrag abhängig, welche Laufzeit sich für die Rückzahlung des Gesamtbetrages eignet. Wichtig ist, dass es sich um überschaubare und bestenfalls gleichbleibende Raten handelt, die den Kreditnehmer nicht in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Wer falsch kalkuliert, kann in Monaten, in denen ungeplante, finanzielle Belastungen auftreten, schnell in Zahlungsschwierigkeiten geraten.
Ein häufiger Fehler ist zudem, die Monate der Raten nur anhand des Nettodarlehensbetrages zu berechnen und die Zinskosten außer Acht zu lassen. Darlehensnehmer sollten also zum Nettodarlehensbetrag die Kreditkosten hinzurechnen und vom Gesamtbetrag ausgehen. Dieser Wert lässt sich durch die Anzahl der Monate der gewünschten Laufzeit teilen, um die Höhe der monatlichen Rate herauszufinden. Es kann sich lohnen, eine Ratenstundung mit dem Kreditgeber zu vereinbaren. Sollte es in bestimmten Monaten zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, kann der Darlehensnehmer die Kreditrate für einen festgelegten Zeitraum aussetzen. Dafür dauert es länger, bis er den Nettodarlehensbetrag beziehungsweise den Gesamtbetrag abbezahlt hat. Die Kreditlaufzeit verlängert sich und es fallen mehr Zinsen auf den Nettodarlehensbetrag an.

Welche Anbieter gibt es für einen Privatkredit?

Über den Kreditrechner bekommen Antragsteller zahlreiche Vermittlungsplattformen, Filialbanken oder Partnerbanken angezeigt. Unter den Kreditvermittlern sind bekannte Kreditpartner wie Check24, Verivox, Younited, Creditolo, Ikano, Oyak oder die Skatbank vertreten, die genauso wie Filial-Banken Kredite vermitteln. Der Finanzcheck über den Privatkreditrechner zeigt also viele Kreditanbieter beziehungsweise Vermittler, die unter anderem Bankkredite oder andere Wunschkredite ermöglichen, die neutral von der SCHUFA sind. Die Auswahl eines geeigneten Kreditberaters sollte gut überlegt sein.

Warum sind Sondertilgungen und Ratenpausen wichtig?

Kredit von privatNeben den Zinsen ist die Möglichkeit von Sondertilgungen ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl eines Kredits. Durch die Zahlung verkürzt sich die Laufzeit des Kredits, das Darlehen ist früher zurückgezahlt. So können Schuldner nicht nur Zinsen sparen, sie sind motivierter, Geld zu sparen, wenn sie direkt Sonderzahlungen leisten können. Die Gefahr, dass gespartes Geld später doch noch ausgegeben wird, entfällt, anders als wenn das Ersparte auf dem Tagesgeldkonto oder gar dem Girokonto liegt.

Grundsätzlich lässt sich jedes Darlehen (ausgenommen Hypothekenkredite) jederzeit vom Kreditnehmer kündigen. Die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1,0 Prozent der Restschuld verlangen (0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr). Außerdem muss die gesamte Restschuld sofort zurückgezahlt werden.

Besser ist es deshalb, wenn der Darlehensgeber Sondertilgungen erlaubt. Oft ist deren Höhe begrenzt, beispielsweise auf 50 Prozent der Restsumme. Es kann vorkommen, dass für die Sondertilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird.

Daneben können Ratenpausen sinnvoll sein. Das verhindert, dass in wirtschaftlich schlechten Monaten das Konto in die roten Zahlen rutscht. Die Zinsen für einen Dispokredit liegen deutlich über einem Ratenkredit. Allerdings kann eine Alternative ein neuer Kleinkredit sein.

Ob ein Darlehen die Möglichkeit von Sondertilgungen bietet, geht aus den Vertragsbedingungen hervor. Die Targobank bietet die Möglichkeit, 50 Prozent der Restschuld vorzeitig und kostenlos zu tilgen, bei der 1822direkt kann das komplette Darlehen jederzeit vorzeitig ohne Gebühren getilgt werden.

Was sind 2/3-Zins und Effektivzins?

Zu allen Kreditangeboten werden in unserem Privatkredit-Vergleich der jährliche Sollzinssatz und der effektive Jahreszins angegeben. Der Unterschied kommt im Wesentlichen dadurch zustande, dass der Sollzins bei Privatkrediten fast immer monatlich gezahlt werden, der Gesamtzinssatz aber ein Jahreszins ist. Statt einmalige beispielsweise 6,0 Prozent Zinsen zu zahlen, werden monatlich 0,5 Prozent berechnet (ein Zwölftel von 6,0 Prozent).

Durch den Zinseszinseffekt liegt der Jahreszins bei einer monatlichen Belastung von 0,5 Prozent etwas höher als 6,00 Prozent, nämlich bei 6,17 Prozent. Diese Zahl wird als effektiver Jahreszins beziehungsweise Effektivzins bezeichnet.

Darüber hinaus müssen in den effektiven Jahreszins (Effektivzins) weitere Kosten einberechnet werden. Dazu zählen beispielsweise die Kosten für eine Kreditausfallversicherung, falls diese vorgeschrieben ist.

Mit welchen Bearbeitungsgebühren müssen Kreditnehmer rechnen?

Bearbeitungsgebühren müssen in den effektiven Jahreszins eingerechnet werden. Allerdings sind diese mittlerweile verboten. Der Darlehensgeber darf keine Gebühr beim Abschluss verlangen, denn die Bearbeitung des Kreditantrags gehört zur Kernaufgabe der Bank.

Welche Alternativen zum Privatkredit gibt es?

FragezeichenNicht immer ist ein klassischer Privatkredit für Verbraucher die beste Möglichkeit. Wer eine Immobilie kaufen oder sanieren will, findet bei einem Baudarlehen einen deutlich niedrigeren Zinssatz, denn das Haus oder die Wohnung dienen der Bank als Sicherheit.

Bei der Finanzierung von Autos, Motorrädern und anderen Kraftfahrzeugen bieten spezielle Darlehen einen günstigeren Zinssatz. Die günstigen Konditionen werden angeboten, da die Bank eine Sicherheit erhält. Dazu muss oft der Fahrzeugbrief (Teil II der Zulassungsbescheinigung) hinterlegt werden. Wird der Kredit nicht bedient, kann der Darlehensgeber das Fahrzeug versteigern und den Erlös zur Tilgung der Schulden verwenden.

Dagegen sind bei anderen Kreditarten wie Überziehungs-, Dispo- und Rahmenkrediten die Zinssätze deutlich höher. Alle drei bieten den Vorteil großer Flexibilität. Ein Überziehungs- oder Dispokredit wird in dem Moment aufgenommen, wenn das Konto überzogen wird. Bei einem Rahmenkredit muss zunächst ein Kreditrahmen beantragt werden. Von dem Kreditkonto lässt sich dann Geld kurzfristig auf das Girokonto transferieren, ähnlich wie bei der Abhebung von Guthaben vom Tagesgeldkonto.

Allerdings wird die Flexibilität mit einem höheren Zinssatz bezahlt. Allgemein gilt, je höher die Sicherheiten und je niedriger die Flexibilität, desto niedriger der Zinssatz.

Ist ein Privatkredit bei der Beantragung mit Partner günstiger?

Wer einen Privatkredit gemeinsam mit seinem Lebens- oder Ehepartner beantragt, darf mit besseren Konditionen rechnen. Das liegt daran, dass Banken das Risiko bei zwei Kreditnehmern niedriger einstufen.

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Wichtig – Angebote vorab vergleichen: Es ist ratsam, vor der Beantragung mehrere Kreditangebote mit und ohne Partner berechnen zu lassen. Sollte die Konditionen durch das Hinzuziehen des Partners nicht merklich besser werden, lohnt es sich nicht, den Kredit zu zweit zu beantragen. Immerhin wirkt sich das Darlehen auch auf die Bonität des zweiten Kreditnehmers aus.

Können Selbstständige oder Freiberufler einen Privatkredit aufnehmen?

Ja, Selbstständige und Freiberufler können private Kredite aufnehmen. Zu beachten ist, dass der Darlehensbetrag nur für private Zwecke dient. Er ist nicht dafür vorgesehen, in das eigene Geschäft zu investieren.

Wie lässt sich die Monatsrate für einen Privatkredit berechnen?

Die monatliche Rate zur Tilgung eines Privatkredits errechnet sich aus drei Faktoren: der Laufzeit, dem Darlehensbetrag und dem Zinssatz.

Sind die Zinszahlungen für einen Privatkredit steuerlich absetzbar?

In den meisten Fällen betrachtet das Finanzamt Privatkredite als private Verbindlichkeiten, die nicht steuerlich geltend zu machen sind. Es gibt aber Ausnahmen – etwa Privatkredite, die zu gewerblichen Zwecken genutzt werden. Das ist allerdings eher unüblich, weil es zu diesem Zweck Unternehmenskredite gibt, die besser auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Unternehmen abgestimmt sind.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, die Zinsen eines Privatkredits als außergewöhnliche Belastungen steuerlich geltend zu machen. Das ist zum Beispiel im Falle von Krankheits-, Behinderungs- oder Scheidungskosten möglich, die über ein normales Maß hinausgehen.

Ab wann gelten Privatpersonen als kreditwürdig?

In Deutschland wird vor allem die SCHUFA-Auskunft zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit genutzt. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine deutsche Auskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen sammelt und bereitstellt.

Die Bewertungen der Kreditwürdigkeit erfolgt über den sogenannten SCHUFA-Score. Wer einen Score von über 95 Prozent, wird von Banken als Kreditnehmer mit einem geringen Ausfallrisiko eingestuft und gilt als kreditwürdig. Bei einem SCHUFA-Score von unter 90 Prozent gilt das Ausfallrisiko als erhöht. Ohne zusätzliche Sicherheiten ist eine Kreditvergabe in diesem Fall unwahrscheinlich.

Gibt es Privatkredit-Tests bei der Stiftung Warentest?

Die Stiftung Warentest hat verschiedene Privatkredite verglichen. Dabei blickten die Tester vor allem auf den Fakt, wie Kreditnehmer online einen günstigen Privatkredit über Vergleichsportale finden. Die Experten der Verbraucherorganisation gehen dabei zusätzlich auf Privatkredite im Ausland ein. Weiterhin gibt es Tipps, wie Darlehensnehmer die Kreditzinsen-Einnahmen richtig in der Steuererklärung berücksichtigen. Der Privatkredit-Vergleich der Stiftung Warentest samt dem Ratgeber ist an dieser Stelle zu finden.

Außerdem könnte der Rahmenkredit-Test der Verbraucherorganisation interessant sein, der im März 2024 aktualisiert wurde. Die Experten untersuchten 15 Rahmenkredite und stellten fest, dass sie deutlich günstiger als ein Dispokredit sind. Die Testergebnisse und weitere Informationen zum Rahmenkredit-Test sind hier abrufbar.

Glossar

Bonität
Bonität beschreibt die Fähigkeit eines Kreditnehmers, einen Kredit zurückzuzahlen. Sie wird als wichtiges Kriterium zur Prüfung der Kreditwürdigkeit eingesetzt. Es gibt aber keine einheitliche Regelung, wie Kreditgeber die Bonität überprüfen.
Immobiliendarlehen
Bei einem Immobiliendarlehen wird der Kredit für den Kauf einer Immobilie vergeben – beispielsweise eine Wohnung, ein Wohnhaus, ein gewerbliches Objekt oder ein Stück Land. Meist wird das Immobiliendarlehen von Banken vergeben, wobei die Immobilie als Sicherheit zum Einsatz kommt und die Bank eine Grundschuld ins Grundbuch eintragen lässt.
p2p-Plattformen
Bei p2p-Plattformen handelt es sich um Websites, die Darlehen zwischen privaten Kreditgebern und -nehmern vermitteln. Banken bleiben dabei außen vor. Die Höhe der Zinsen ist bei den p2p-Plattformen recht unterschiedlich und teilweise nicht leicht zu durchschauen.
Ratenkredit
Ein Ratenkredit bedeutet, dass die Kreditsumme in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Meist bleibt der Zins dabei fest.
SCHUFA-Auskunft
SCHUFA ist die Abkürzung für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die SCHUFA sammelt von jeder in Deutschland gemeldeten Person Daten zur Bonität beziehungsweise Kreditwürdigkeit. Bankinstitute oder andere Institutionen können bei Bedarf vor Abschluss eines Vertrages eine SCHUFA-Auskunft einzuholen.
Sollzins
Der Sollzins beschreibt den Zinssatz, der bei der Kreditvergabe von Banken & Co erhoben wird. Er sagt allerdings nichts über die Gesamtkosten aus, da beispielswiese noch Kontoführungsgebühren hinzukommen.