Smava – sichern Sie sich Ihren günstigen Kredit über den Kreditmarktplatz Smava – unser Test bzw. Ratgeber 2024


Peter Brüller

von Peter Brüller

Experte für Finanzthemen
Während meines Ferienjobs bei der Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG in meinen jungen Jahren konnte ich ausführlich in die Welt der Finanzen eintauchen. Auch in meiner Freizeit beschäftige ich mich schon seit Jahrzehnten mit Krediten, Girokonten, Depots und weiteren Finanzprodukten. So konnte ich mit der wachsenden Bedeutung des Internets nicht nur beruflich profitieren, indem ich zahlreiche erfolgreiche Vergleichsseiten online publizierte. Ich konnte auch eine Menge hinzulernen – beispielsweise, dass es nicht nur den klassischen Weg des Kredits über eine Bank gibt. Denn auch Kreditmarktplätze gibt es inzwischen. Der bekannteste hiervon ist Smava, über den ich nachfolgend ausführlich informiere.

Meine wichtigsten Kriterien

  • Kreditart
  • Kreditlaufzeit
  • Kreditzinsen
  • Notwendige Unterlagen
Meine Empfehlung:Unser Komfort-Vergleich
Komfort Vergleich

Smava ist ein Kreditmarktplatz, der Kunden mit Kreditwunsch ohne weiteres Suchen mit einem Kreditangebot weiterhilft. Kredite sind in der heutigen Zeit oft für private Verbraucher wie für Firmeninhaber notwendig, um laufende Kosten und Investitionen zu bestreiten. Als Kreditmarktplatz kann Smava hier weiterhelfen, denn die Kreditplattform vereinfacht dem Leser die Auswahl. Wie ein Kreditrechner beziehungsweise ein Vergleichsportal, das sich ebenso für den Telefontarif oder die Versicherung nutzen lässt, bietet das Portal Smava viele bequeme Hilfen. Schon seit Jahren ist der in Berlin ansässige Kreditanbieter erfolgreich tätig und wird von einer erfahrenen Firmenleitung aus dem Finanzbereich geführt.


Smava Kredit

Marktplatz für Jedermann

Verbraucher, die auf der Suche nach einem günstigen Kreditangebot (egal ob Autokredit, Kleinkredit, Sofortkredit oder Privatkredit) sind, sollten sich den Kreditvermittler Smava näher ansehen. Hier lassen sich die Kreditangebote führender Banken bequem miteinander vergleichen. Viele unabhängige Tester kann der Kreditgeber im Jahr mit Angeboten für Kreditanfragen überzeugen. Die Angebote für den Kredit stammen von führenden Banken sowie von privaten Geldgebern. Für die Anfrage der Kreditsuchenden ist es lediglich notwendig, einmal die gestellten Fragen nach dem Finanzierungswunsch und den persönlichen Angaben zu beantworten, danach kann das Portal eine Anfrage an mehrere Banken stellen. Dadurch erhält der Leser einen Überblick über die Kreditangebote, die ihm anschließend von den Banken beziehungsweise Kreditgebern unterbreitet werden. Mehr als 100.000 zufriedene Nutzer und bekannte Fernsehsender berichten über die Handhabung und die Konditionen der Kreditangebote für Privatleute, der Ratenkredite oder der Beamtenkredite.

Nettokreditbeträge zwischen 500 Euro und 120.000 Euro mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren lassen sich durch die Kreditgesuche beantragen, die Bearbeitung der Kreditprojekte geht in der Regel innerhalb von wenigen Tagen vonstatten. Die Anfrage nach einem Kredit wird vom Anbieter durch eine Sofort-Online-Zusage beantwortet, dabei können die Kreditnehmer von vergleichsweise guten Kreditkonditionen für einen Kredit ausgehen. Die Auszahlung kann sehr schnell erfolgen, innerhalb von 48 Stunden verfügt der Antragsteller oft schon über seinen Kredit. Mit dem bewilligten Kredit können sich die Antragsteller nicht nur einen persönlichen Wunsch erfüllen. Sogar Freiberufler und Selbständige, die sich damit ihre Existenz sichern müssen, profitieren von einer Kreditvergabe. Anschaffungen, die zum Betriebsinventar notwendig sind, erhalten die Funktionalität des Betriebes und sorgen für weitere Auftragseinnahmen. Während manche Banken Freiberuflern gegenüber sehr zurückhaltend oder sogar ablehnend gegenüberstehen, ist es bei Smava möglich, einen Kreditantrag zu stellen. Die Partnerbanken haben sich bereit erklärt, selbst diese Anträge zu bearbeiten.

Welche Kreditarten bietet der Kreditvermittler an?

Bei diesem Kreditvermittler können Kreditnehmer aus mehreren Krediten mit unterschiedlichen Laufzeiten und Konditionen wählen. Es sind Ratenkredite mit verschiedenen Verwendungszwecken erhältlich, beispielsweise für die Anschaffung von Fahrzeugen, für Möbel oder die Modernisierung, eine Umschuldung oder für das Gewerbe. Zudem bietet der Kreditvermittler eine Immobilienfinanzierung an. Die Kreditsumme reicht von 500 Euro bis zu 120.000 Euro, die Laufzeit kann zwischen 12 Monaten und 120 Monaten liegen.

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Wann lohnt sich eine Umschuldung? Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Anbieter bessere Kreditkonditionen beziehungsweise einen besseren Zinssatz als der alte Kreditgeber anbietet und günstiger ist. Ist das der Fall und der Zinssatz ist attraktiver, gilt es zu prüfen, ob für den Darlehensnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, wenn er den alten Kredit frühzeitig zurückzahlen kann. Das ist eine Art Schadensersatz für den Kreditgeber, dem der Jahreszins durch die verfrühte Rückzahlung des Kreditbetrages verlorengeht. Nicht immer ist eine Umschuldung also günstiger, selbst wenn der Zinssatz attraktiver ist.

Welche Kredite hat Smava speziell im Angebot?

Der Vermittler hat einige Kredite im Angebot, die entweder zur freien Verwendung zur Verfügung stehen oder zweckgebunden sind. In der nachfolgenden Übersicht ist aufgeführt, welche Kredite bei Smava für Kunden zur Verfügung stehen:

Kredite zur freien Verwendung

Das Angebot des Kreditvermittlers umfasst einen Kredit, der zur freien Verwendung zur Verfügung steht und nicht zweckgebunden ist. Kunden können den Kredit zur freien Verwendung mit Beträgen zwischen 500 und 120.000 Euro wählen. Die Laufzeit kann 12 bis 120 Monate betragen. Der Vorteil dieses Angebots von Smava liegt darin, dass der Darlehensnehmer nicht daran gebunden ist, das Geld für einen bestimmten Zweck auszugeben.

Der Kreditbetrag lässt sich also für alle möglichen Anschaffungen und Vorhaben beziehungsweise zur Erfüllung der persönlichen Wünsche nutzen, zum Beispiel für den Kauf eines neuen Handys, für die Verwendung als Zahnkredit beziehungsweise um den Zahnersatz zu finanzieren oder um einen Urlaub zu ermöglichen. Die Kreditanfrage ist kostenlos und es ist möglich, den Kredit der freien Verwendung vollständig online zu beantragen. Gegebenenfalls ist es beim Kreditantrag nötig, Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und eine Selbstauskunft einzureichen. Zudem ist die Legitimation mit einem Ausweisdokument Voraussetzung.

Autokredit

Ein zweckgebundener Autokredit für die Anschaffung eines Fahrzeuges oder Motorrads ist bei dem Vermittler ebenfalls im Angebot enthalten. In dem Kredit-Vergleichsrechner von Smava lässt sich der voraussichtliche Kaufpreis des Fahrzeuges eingeben. Zudem können Kunden angeben, welchen Eigenanteil beziehungsweise welche Anzahlung sie zu dem Kredit machen möchten. Wie beim zweckgebundenen Kredit kann der Autokredit eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten beziehungsweise 10 Jahren haben. Voraussetzung ist, wie bei allen Krediten des Anbieters, die Volljährigkeit, ein ständiger Wohnsitz in Deutschland sowie ein Konto bei einer Deutschen Bank. Zudem muss ein regelmäßiges Einkommen aus einer beruflichen Tätigkeit vorliegen und der Darlehensnehmer muss über ausreichende Bonität verfügen.

Oft ist der Autokredit ein günstigeres Angebot, da er für die Anschaffung eines bestimmten Zweckes zum Einsatz kommt und das Fahrzeug eine zusätzliche Sicherheit für den Vermittler darstellt. Der Vorteil ist, dass Kreditnehmer gegebenenfalls von Barzahlerrabatten beim Händler profitieren können.

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Ist für das erworbene Fahrzeug eine bestimmte Versicherung notwendig? Wer sein Fahrzeug über einen Autokredit bei Smava finanziert hat, muss gegebenenfalls eine Vollkaskoversicherung abschließen, die viele Finanzdienstleister ab einer bestimmten Kreditsumme verlangen. Ohne diese Vollkaskoversicherung muss der Kreditnehmer die offene Kreditsumme schnellstmöglich an die Bank zurückzahlen, sollte es zu einem Totalschaden kommen.

Umschuldung

Eine Umschuldung bei Smava kann sich lohnen, wenn der Vermittler bessere Konditionen für einen Kredit bereitstellt als der bisherige Kreditgeber. Mit der Umschuldung lässt sich der alte Kredit ablösen und der Darlehensnehmer profitiert gegebenenfalls von besseren Kreditkonditionen. Die Rahmenbedingungen für den Kredit lassen sich neu festlegen, was sich beispielsweise lohnt, wenn sich die Einkommenssituation verändert hat. Mit der Umschuldung ist es zudem möglich, mehrere Darlehen zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen, was wiederum einen positiven Einfluss auf den Bonitätsscore hat.

Es besteht ein besserer Überblick über die eigenen Finanzen, da nur noch eine einzige Monatsrate vom Konto abgebucht wird. Es lohnt sich also, die Kreditkonditionen des neuen Kredites mit denen des alten Kredites zu vergleichen und von einer Preisersparnis zu profitieren. Voraussetzung ist, dass keine hohe Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des alten Kredites anfällt. Das ist eine Art Schadensersatz für den Kreditvermittler, wenn ihm durch die vorzeitige Rückzahlung sehr viele Zinsen verloren gehen.

Baufinanzierung

Smava als Vermittler von Krediten hat eine Baufinanzierung im Angebot, deren Laufzeit bis zu 144 Monate betragen kann. Es sind Kreditbeträge bis 5 Millionen Euro möglich, abhängig von der finanziellen Situation des Kunden. Beim Antrag ist es neben der Eingabe von persönlichen Daten erforderlich, wichtige Informationen zum Objekt anzugeben. Der Darlehensnehmer muss das verfügbare Eigenkapital angeben und die Adresse der Immobilie oder des Grundstücks zur Verfügung stellen. Es folgt eine individuelle Beratung mit einem Spezialisten für Immobilienfinanzierungen. Ist das Budget berechnet, erhält der Kunde ein Kreditangebot von der Bank, in dem der Sollzinssatz ebenso angegeben ist wie die Sollzinsbindung, die den Darlehensnehmer vor Zinsschwankungen absichert.

Modernisierungskredit

Wer keine Immobilie erwerben, sondern das eigene Haus oder die Wohnung modernisieren möchte, erhält bei Smava einen zweckgebundenen Modernisierungskredit. Dieser kann zum Einsatz kommen, um neue Möbel anzuschaffen, Renovierungen durchzuführen oder die Wärmedämmung des Hauses zu verbessern. Modernisierungskredite können den Werterhalt einer Immobilie verbessern. Da es sich um einen zweckgebunden Kredit handelt, bietet Smava für den Wohnkredit in der Regel günstigere Konditionen an als für einen Kredit mit freier Verwendung.

Gewerbekredit

Der Gewerbekredit eignet sich für Selbstständige und Gewerbetreibende, die nicht in einem festen Angestelltenverhältnis sind. Mit dem Gewerbekredit lassen sich alle Kosten abdecken, die mit dem Gewerbe in Verbindung stehen. Ob Neuanschaffung von Betriebsmitteln, Handelskosten oder die Anschaffung von wichtiger Ware, der Gewerbekredit ist für viele Gewerbetreibende eine große, finanzielle Erleichterung. Mit dem Gewerbekredit lässt sich zudem die Liquidität wiederherstellen. Er kann als finanzieller Puffer dienen, um beispielsweise Mitarbeiter oder Kunden beziehungsweise Rechnungen zu bezahlen und die monatlichen Kosten abzudecken, wenn ein finanzieller Engpass besteht.

Welche Unterlagen sind bei der Antragsstrecke nötig?

Soll es nach dem Kreditvergleich zu einem Kreditabschluss kommen, müssen Kreditnehmer in der Regel einige Unterlagen bereithalten, die die Bonität betreffen. Die Bonität ist die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. In der Regel verlangt der Anbieter Daten beziehungsweise Unterlagen wie Kontoauszüge für einen Kontocheck, Gehaltsnachweise und eine Selbstauskunft zu bestehenden Bankkrediten beziehungsweise zur finanziellen Situation. Gegebenenfalls verlangt der Kreditgeber während des Antragsprozesses neben den Kontoauszügen weitere Unterlagen, die für eine Kreditaufnahme nötig sind.

Um die Bonität nach dem Kreditvergleich besser einschätzen zu können, verlangt das Kreditportal neben den Gehaltsnachweisen in der Regel eine Auskunft von der SCHUFA. Die SCHUFA speichert Daten von Privatpersonen zu bestehenden Krediten. Im Fall eines Kreditausfalles, beispielsweise durch nicht bezahlte Kredite, entsteht ein negativer Eintrag bei der SCHUFA. Negative SCHUFA-Einträge sind für das Vergleichsportal ein Hinweis für eine schlechte Bonität und stehen einem neuen Kreditvertrag im Wege.

Wie kommt es zum Kreditvertrag nach dem Kreditvergleich?

Nach dem Kreditvergleich erhält der Antragsteller ein Kreditangebot vom Vergleichsportal. Ist er mit den Konditionen wie dem Jahreszins sowie der Laufzeit in Monaten und gegebenenfalls einer angebotenen Kreditversicherung zufrieden, muss er einige Daten beispielsweise zur Wohnsituation offenlegen und wichtige Unterlagen wie Kontoauszüge und Angaben zum Einkommen übermitteln. Belege für ein ausreichendes Einkommen für den Ratenkredit sind beispielsweise Einkommensnachweise, Rentenbescheide oder Auszüge von Steuererklärungen.

Bei Smava kann der Antragsteller die nötigen Unterlagen online übermitteln und muss nicht den langwierigen Postweg in Kauf nehmen, der die Kreditzusage einige Tage nach hinten verschiebt. Wer alle Daten zum Einkommen angegeben und alle Unterlagen wie Kontoauszüge übermittelt hat, muss sich für die Fertigstellung des Kreditvertrages legitimieren. Das soll unseriöse Kreditanfragen verhindern, indem der Antragsteller seine Identität bestätigt. Das ist über das PostIdent-Verfahren möglich, bei dem die Identifikation in einer nahegelegenen Postfiliale stattfindet, oder über das VideoIdent-Verfahren, bei dem die Legitimation online über einen Videochat mit einem Bankmitarbeiter erfolgt.

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Wann kommt es zur Kreditauszahlung des Geldes nach Abschluss des Kreditvertrages? In der Regel erfolgt die Kreditzusage durch das Kreditvergleichsportal beziehungsweise den Kreditgeber in kürzester Zeit, sofern alle Angaben zum Einkommen und alle wichtigen Unterlagen für den Kreditvertrag vorliegen. Bis das Geld auf dem Konto ist, vergehen oft nur wenige Tage, abhängig von der Hausbank.

Welche Zinsen bietet das Vergleichsportal an?

Wie hoch die Zinsen sind, die durch einen Ratenkredit anfallen, ist vollkommen unterschiedlich. Smava arbeitet mit mehreren Kreditgebern zusammen, weshalb zunächst ein Vergleich der Zinsen der unterschiedlichen Anbieter möglich ist. Wichtig ist, nicht nur die Zinsen im Auge zu behalten, die pro Monat anfallen. Der Effektivzins beziehungsweise Jahreszins ist oft ein höherer Zinssatz pro Jahr, da er weitere Kreditkosten wie die Kosten für eine Restschuldversicherung beinhaltet. Der Jahreszins kann also höher sein als der Sollzins, weshalb bei einem Vergleich immer ein Blick auf die Zusatzkosten erfolgen sollte. Diese können selbst bei einem Negativzins anfallen.

Wie lässt sich die richtige Kreditlaufzeit herausfinden?

Die Laufzeit in Monaten hat Einfluss auf die monatliche Rate. Bei einer langen Laufzeit, abhängig von der Kredithöhe, ist die Rate deutlich geringer als bei einer kurzen Kreditlaufzeit, die meist mit hohen Raten einhergeht. Wer die Kreditsumme schnellstmöglich tilgen möchte, sollte sicherstellen, dass er dafür monatlich genügend Geld zur Verfügung hat. Durch eine schnelle Tilgung spart der Kreditnehmer an den Zinsen in Prozent, dafür hat er eine hohe, finanzielle Belastung. Wer die Kreditsumme in niedrigen Raten abzahlen möchte, sollte eine lange Laufzeit wählen. Günstiger ist der Kredit dadurch allerdings nicht, denn so bezahlt der Kreditnehmer mehr Zinsen.

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Wer lieber auf Nummer sicher gehen möchte und eine lange Laufzeit mit niedriger Ratenhöhe wählt, kann gegebenenfalls Sondertilgungen leisten, wenn er unerwartet zu Geld kommt. Dadurch wird der Kredit günstiger, denn die Kreditsumme ist schneller zurückgezahlt und weniger Zinsen in Prozent fallen an.

Welche Vorteile haben Anleger bei Smava?

Anleger können bei Smava ihr Geld anlegen, indem sie Kreditprojekte bedienen und von den Zinsen in Prozent profitieren. Das kann durchaus rentabel sein, sofern der Kreditnehmer kooperiert und seinen Kredit regelmäßig abbezahlt. Ist das allerdings nicht der Fall, geht dem Anleger gegebenenfalls Geld verloren, weshalb es sich für Anleger lohnt, in mehrere Kreditprojekte zu investieren und einen Vergleich der Kreditgesuche anzustellen. Dabei gilt, dass mehr Rendite bei risikobewussten Anlagen abfällt, dafür sind wachstumsorientierte Anlagen für Anleger sicherer. Tritt der Fall ein, dass ein Kreditnehmer den Kredit nicht bedienen kann, gleicht sich der Verlust durch die Einnahmen der anderen Kreditprojekte aus. Es ist wichtig, in diesem Bereich vorher einige Erfahrungen zu sammeln und nach einem Vergleich der Kreditgesuche klug zu investieren.

Wie fallen die Smava-Erfahrungen aus?

Smava verspricht über 300 zufriedene Kunden, die positive Erfahrungen mit dem Anbieter machen konnten. Auf der Website von Smava lassen sich die Erfahrungen von Bestandskunden in Form von Rezensionen nachlesen. Wer eigene Erfahrungen mit dem Anbieter sammeln möchte, kann sich durch einen Kreditvergleich von den günstigen Zinsen in Prozent sowie attraktiven Kreditangeboten überzeugen lassen.