SWK-Bank-Kredit – sichern Sie sich Ihren günstigen Kredit bei der SWK Bank – unser Test bzw. Ratgeber 2024


Peter Brüller

von Peter Brüller

Experte für Kredite
Als meine Freunde zu Jugendzeiten in den Ferien an der Tankstelle oder im Supermarkt jobbten, lag mein Fokus schon damals auf dem Finanzsektor. Denn Anlaufstelle für mein Ferienjob war die Raiffeisenbank Schwaben Mitte eG. Hier stellten Überweisungsträger, Kundenanfragen oder andere Aufgaben innerhalb der Bank meinen Alltag dar. Sowohl hier als auch in meiner Freizeit lernte ich außerdem jede Menge über Kredite kennen und wie unterschiedlich die Banken diese anbieten. Welche Besonderheiten bei den Krediten bei der SWK Bank zu beachten sind, darüber informiere ich nachfolgend ausführlich.

Meine wichtigsten Kriterien

  • Kreditart
  • Anzahl der Kreditnehmer
  • Effektiver Jahreszins
  • Bonität
Meine Empfehlung:Unser Komfort-Vergleich
Komfort Vergleich

SWK BankDie Süd-West-Kreditbank, meist unter SWK Bank oder SWKBank bekannt, ist ansässig am Ockenheimer Graben 52 in Bingen am Rhein. Die Direktbank ist seit dem Jahr 1959 in Deutschland vertreten und hat das Bankgeschäft für Privatkunden entscheidend mitgeprägt. Zur damaligen Zeit war es noch nicht so geläufig wie heute, einen Verbraucherkredit in Anspruch zu nehmen und eine Kreditanfrage zu stellen. In der heutigen Zeit ist es keine Seltenheit mehr, wenn Verbraucher Kredite beanspruchen, um ihre täglichen Lebenshaltungskosten bestreiten zu können, um einen Urlaub oder ein Auto zu finanzieren. Der Bank ist es mit ihrem SWK-Bank-Kredit gelungen, ihren Kunden mit dem Onlinekredit ein Kreditangebot zu unterbreiten, das eine einfache und schnelle Kreditvergabe möglich macht. Die Direktbank untersteht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) in der Graurheindorfer Str. 108 in Bonn.

Der persönliche SWK-Bank-Kredit mit allen wichtigen Konditionen wie Jahreszins und monatliche Belastung lässt sich hier berechnen:

SWK-Bank Logo
Nettodarlehensbetrag
Laufzeit

Kein dichtes Filialnetz für SWK-Bank-Kredit

Wenn Verbraucher heute auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, nutzen sie gerne das Internet und gelangen oft auf die Webseite der SWK Bank. Die Direktbank aus Bingen am Rhein hat diesen Weg ganz bewusst gewählt und verzichtet seit jeher auf ein dichtes Filialnetz. Stattdessen pflegt sie den Kontakt zu ihren Kunden online und berät telefonisch sowie per E-Mail. In unabhängigen Tests wurde der Kundenservice oft positiv bewertet, beispielsweise bei den Erfahrungen mit dem Kundensupport durch den TÜV. Das Internet und seine Möglichkeit, direkt mit den Kunden in Kontakt zu treten, sorgt zudem für positive Erfahrungen bei Bestandskunden der SWK Bank, die sich auf der Website nachlesen lassen. Wer noch kein Kunde ist und beabsichtigt, einen SWK-Bank-Kredit in Anspruch zu nehmen, kann völlig unverbindlich und anonym ein Kreditangebot erstellen lassen und eigene Erfahrungen sammeln. Die Kreditanfrage dauert nur wenige Sekunden und der Antrag lässt sich bei dem Direktkredit während der Antragsstrecke online ausfüllen. Es sind nur wenige wichtige Daten für den Antragsprozess erforderlich, der fertige Antrag kann online ausgedruckt werden. Mit der Unterschrift versehen lässt er sich per Post an die SWK Bank schicken. In kürzester Zeit wird über den Antrag entschieden und die Kreditsumme auf das Konto des Anbieters überwiesen.

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Wer beim Sofortkredit schnellstmöglich eine Kreditzusage haben möchte, kann den Vertrag online ausfüllen, die Vertragsunterlagen einreichen und die Legitimation über das VideoIdent-Verfahren vornehmen. Diese Alternative zum PostIdent-Verfahren geht deutlich schneller, indem ein Videochat mit einem Bankmitarbeiter der Direktbank aus Bingen am Rhein erfolgt. Beim PostIdent-Verfahren müssen Kreditnehmer die Legitimation bei einer nahegelegenen Postfiliale vornehmen. Durch das PostIdent-Verfahren kann sich die Kreditzusage einige Zeit nach hinten verschieben.

Weitere Angebote der SWK Bank

Wer keinen Kredit aus unserem Kredit Vergleich benötigt, sondern sein Geld anlegen möchte, findet bei der SWK Bank einige Angebote. Im Bereich Tagesgeld und Festgeld ist ein Referenzkonto mit vergleichsweise guten Verzinsungen möglich. Die Geldanlage gilt bei der SWK Bank als sehr interessant, weil sie zusätzlich zu dieser Verzinsung entsprechend abgesichert ist, was seitens des TÜV mit entsprechenden Zertifikaten belegt wurde. Ein garantierter Zins über die gesamte Laufzeit sorgt für attraktive Bankprodukte, dadurch können Kunden genau ausrechnen, was am Ende der Laufzeit für ein Zinsbetrag herauskommt. Die gesetzliche Einlagensicherung, wie sie von der EU vorgeschrieben ist, findet bei der SWK Bank zu 100 Prozent Anwendung. Sollte es zu einer Insolvenz der Bank kommen, wird das Guthaben der Kunden innerhalb eines Monats in vollem Umfang zurückgezahlt.

SWK-Bank-Autokredit

Autokredit mit Schlussrate ist möglich bei der SWK BankEin neues oder gebrauchtes Auto oder Motorrad lässt sich mit dem Autokredit der SWK finanzieren. Bei einer Ballonfinanzierung oder bei der Hinterlegung vom Kfz-Brief als Sicherheit sind Sonderkonditionen zu erwarten. Der Kreditantrag erfolgt schnell und unkompliziert durch die Onlineabwicklung und das VideoIdent-Verfahren. Die Auszahlung erfolgt in wenigen Tagen.

Die SWK Bank als Kreditvermittler überzeugt in vielen wichtigen Punkten wie dem Jahreszinssatz, möglichen Ratenpausen und auf Wunsch einer Kreditversicherung. Die Konditionen für die Finanzierung sind bonitätsabhängig, es handelt sich nicht um eine bonitätsunabhängig Kontoeröffnung. Der Autokredit läuft mit bis zu 84 Monatsraten, soweit Stundungen der Raten nicht notwendig sind. Damit steht die SWK Bank im guten Mittelfeld auf dem Markt für Autokredite. Dagegen spricht die minimale Laufzeit von 24 Monatsraten, denn damit ist der Kreditnehmer für diese Zeit mit der Rückzahlung an das Bankhaus aus Bingen am Rhein gebunden. Selbst bei einer niedrigen Kreditsumme für Antragsteller lässt sich die Laufzeit in jährlichen Abstufungen bestimmen.

Die kleinste Kreditsumme liegt bei 2.500 Euro und bei einem benötigten geringeren Liquiditätsfluss springt die SWK Bank bei einem Autokredit nicht ein. Die maximale Kreditsumme liegt bei 50.000 Euro, Nettokreditbeträge dazwischen lassen sich stufenlos auswählen. Eine Bearbeitungsgebühr für den Kredit entfällt. Mit einem zweckgebundenen Autokredit ist eine Umschuldung nicht möglich.

Couchkredit

Der „Couchkredit“ der SWK Bank lässt sich bequem von zu Hause beantragen. Mit digitaler Unterschrift und VideoIdent lassen sich aufwendiger Papierkram und der Postweg elegant umgehen. Eine Kreditentscheidung wird innerhalb von 30 Sekunden mitgeteilt, sofern alle Voraussetzungen erfüllt sind, und innerhalb eines Werktages befindet sich das Geld auf dem Konto des Kreditnehmers. Der Kleinkredit ist hauptsächlich für Kunden gedacht, die Onlinebanking nutzen. Somit ist bei der Kreditaufnahme eine zügige Abwicklung gewährleistet. Dabei kann sich das Onlinekonto durchaus bei einer anderen Bank befinden.

Wird keine Stundung der Raten vorgenommen, beträgt die maximale Laufzeit 84 Monate. Die minimal mögliche Laufzeit beträgt 12 Monate. Die Laufzeit ist auf das Jahr genau festzulegen. Der Rahmen der möglichen Kreditsumme ist etwas enger. Die Mindestkreditsumme beträgt 1.000 Euro, die maximale Summe 12.000 Euro. Dieser Kredit bezeichnet sich als Kleinkredit. Für eine schnelle Bearbeitung wird auf besonders ausschweifende Kreditsummen verzichtet.

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Ratenstundungen können sinnvoll sein, wenn es zu finanziellen Engpässen kommt. Wer Ratenstundungen in Anspruch nimmt, muss für einen bestimmten Zeitraum keine Rückzahlung leisten. Die Entscheidung für eine Ratenstundung sollte allerdings nicht leichtfertig geschehen, denn durch die Ratenstundungen verlängert sich die Kreditlaufzeit.

Der Couchkredit zur Umschuldung als optionalen Verwendungszweck ist bei dem Bankhaus nicht wählbar. Im Vorfeld ist das Preis- und Leistungsverzeichnis nicht ersichtlich, derartige Fakten sind erst im Kleingedruckten des Kreditvertrags nachzulesen. Von diesem Punkt abgesehen liegt eine Zweckbindung nicht vor. Es ist also frei wählbar, wofür das Geld zum Einsatz kommt. Mithilfe des Rechentools erfolgt für den Couchkredit bei der Beantragung eine grobe Abfrage.

Solarkredit

Ein Kredit der SWK Bank für eine SolaranlageZur Finanzierung einer Photovoltaikanlage und Nutzung einer KfW-Förderung bietet die SWK Bank einen Solarkredit an. Mit der Kredittilgung kann bis zu 3 Jahre gewartet werden. Die monatl. Belastung von festen und gleichbleibenden Raten lässt eine gute Planung zu. Auf dem KfW-Förderprogramm Standard 270 basiert der Solarkredit, dabei wird von der SWK Bank nur vermittelt. Der Kredit soll günstige Zinsen und eine lange Zinsbindung bieten. Das Kreditvolumen erlaubt zur Solarenergiegewinnung eine Finanzierung kleiner Anlagen und größere Projekte. Es wird ein Kredit zur Installation einer Photovoltaikanlage nach dem Standardprogramm 270 und für den Wiederaufbau angeboten.

Die Laufzeiten betragen beim Solarkredit 5, 10, 15 und 20 Jahre. Die Zinsbindung verläuft parallel zur Darlehenslaufzeit. Eine andere Zinsbindungsdauer beziehungsweise andere Laufzeiten sind ausgeschlossen. Der Solarkredit bietet optional eine tilgungsfreie Anlaufzeit. Bei fünfjähriger Zinsbindung beträgt sie ein Jahr, bei zehnjähriger Bindung 2 Jahre, darüber 3 Jahre. Der Solarkredit kann von 5.000 Euro bis zu 100.000 Euro beantragt werden, also für kleine und größere Anlagen.

Für Umschuldungen ist das Darlehen nicht zu nutzen, denn der Anlagebauer erhält direkt die Kreditsumme und somit ist die Zweckbindung untermauert. Die Konditionen der KfW beinhalten subventionierte Darlehen und unterstützen bestimmte Förderzwecke, zum Beispiel Solarenergie oder barrierefreies Wohnen. Da der Kredit eigentlich als Baufinanzierung gilt, wird bei der SWK Bank und KfW auf eine grundbuchrechtliche Absicherung verzichtet. Bearbeitungsgebühren entstehen nicht. Nach Zusage des Darlehens berechnet die KfW Zinsen zur Bereitstellung von monatlich 0,5 Prozent ab dem 31. Tag. Der Kredit, den die Bank bereithält, kann innerhalb von 12 Monaten abgerufen werden.

Es erfolgt eine unverzügliche Darlehenszusage, sobald vom Antragsteller jegliche Voraussetzungen erfüllt sind. Selbstständige können dieses Darlehen nicht beantragen, selbst wenn eine Rechnung eines Unternehmens bereits vorliegt. Ohne Begründung wird dies auf der entsprechenden Seite durch ein Ausschlussverfahren herausgefiltert.

Policen-Darlehen

Die SWK Bank bietet ebenso Policendarlehen an. Bei diesem Darlehen wird ebenfalls auf schnelle und unkomplizierte Abwicklung gesetzt, inklusive Onlinekreditantrag und VideoIdent. Gewährleistet sind kostenlose Sondertilgungen und Flexibilität bei der Rückzahlung.

Ratenkredit

Ratenkredit der SWK BankDie SWK Bank vergibt seit 55 Jahren Ratenkredite. Kreditnehmer profitieren von der schnellen Kreditentscheidung und kostenloser Kontoverwaltung. Es handelt sich um feste Zinssätze für die gesamte Vertragslaufzeit. Kunden werden fast ausschließlich online betreut, neben günstigen Zinsen steht also eine schnelle Auszahlung im Fokus. Der Datenschutz ist durch den TÜV geprüft und daher sichergestellt. Außerdem ist das Widerrufsrecht verlängert und kostenlose Sondertilgungen sind möglich.

Bei der SWK Bank stehen für Antragsteller bereits Darlehen ab 2.500 Euro zur Verfügung. Große Finanzierungsvorhaben sind allerdings nicht möglich. Die maximale Darlehenssumme beläuft sich auf 50.000 Euro. Die Abstufung erfolgt in 500-Euro-Schritten. Der zu beantragende minimale Betrag von 2.500 Euro kann bei einem finanziellen Engpass zur Überbrückung genutzt werden.

Bei den Laufzeiten ist zwischen 24 und 84 Monaten frei zu wählen. Die zweijährige Mindestlaufzeit entpuppt sich bei kleineren Kreditbeträgen als eher negativ, denn dieser Kleinkredit ist sicherlich vom Darlehensnehmer schneller zurückgeführt. Die Zeitintervalle belaufen sich auf jeweils 12 Monate, eine bessere Möglichkeit zur Rückzahlung ist damit nicht möglich. Bei bestehenden Verpflichtungen können die Darlehen der SWK Bank zur Bündelung und Umschuldung genutzt werden. Hier gilt es vorher zu prüfen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung für die frühzeitige Rückzahlung des alten Kredites anfällt.

Innerhalb einer halben Minute erfolgt die Darlehenszusage. Nachdem alle Unterlagen komplett vorgelegt wurden und alle Voraussetzungen erfüllt sind, ergibt sich dennoch keine konkrete Aussage zum Zeitpunkt der Auszahlung. Die SWK erhebt nach den gesetzlichen Vorgaben zudem keine Bearbeitungsgebühr für Kredite.

Wann erfolgt eine Entscheidung nach der Kreditanfrage?

Nach Einreichung aller relevanten Kreditunterlagen wie Kontoauszügen mit Dokumentation des Gehaltseingangs und Gehaltsnachweisen, wird der Antrag zeitnah bearbeitet. Eine erste vorläufige Zusage erfolgt umgehend, wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind. Nach Unterzeichnung des Vertrages erfolgt die Auszahlung innerhalb von wenigen Werktagen. Mit der Zweckbindung sind bei der Kreditvergabe einige Besonderheiten verbunden. Hierbei ist die Marke vom Auto oder Motorrad nicht relevant, allerdings ist ein Nachweis zur Verwendung des Darlehens zu erbringen. Die Zweckbindung reduziert nicht den Zinssatz bei der Kreditanfrage, die Konditionen wie der Effektivzins bleiben also gleich. Mit einem einfachen Ratenkredit der SWK Bank sind gegebenenfalls günstigere Zinsen bei gleichbleibender Kreditsumme und Laufzeit möglich als bei einem zweckgebundenen Autokredit.

Der Stern-Kreditvergleich funktioniert über ein informatives Rechentool. Dort lassen sich die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit zur Berechnung der Konditionen angeben. Ebenso ist eine Anzahlung zu vermerken, die allerdings am Zinssatz im Berechnungstool keine Änderung verursacht. Eine Anzahlung kann allerdings die Bonität verbessern. Die Bonität bestimmt die Höhe der Zinsen und somit ist eine optionale Anzahlung am Ende sehr effektiv. Die SWK Bank bietet die Variante eines Autokredits mit Schlussrate an. Sie eignet sich meist, wenn der Kreditnehmer sein Auto nach der vereinbarten Laufzeit abgeben möchte oder bis dahin Geld zusammengespart hat. Der Autokredit mit Schlussrate bringt häufig bessere Konditionen beziehungsweise einen günstigeren Jahreszins mit sich.

Wie hoch sind Sollzins und Jahreszins bei den Krediten?

Auf den Nettodarlehensbetrag kommt monatlich der Sollzins in Prozent, der oft ausschlaggebend für eine Entscheidung für oder gegen den Kredit ist. Das bedeutet, der Kreditnehmer muss nicht nur den Nettodarlehensbetrag zurückzahlen und während der Kreditlaufzeit weitere Kosten tragen. Zu dem Sollzins können Kosten für eine Restschuldversicherung kommen, die die Gesamtsumme beziehungsweise den Gesamtkreditbetrag in die Höhe treiben können. Während der Sollzins nur monatlich auf den Nettodarlehensbetrag anfällt, beinhaltet der Jahreszins die weiteren Kosten wie Kreditgebühren. Bei der Entscheidung für einen Kredit und einem persönlichen Finanzcheck sollten Kreditnehmer also nicht nur den Nettodarlehensbetrag einkalkulieren.

Wie hoch die Kreditkonditionen sind, ist von mehreren Faktoren abhängig. Im Vordergrund steht die Bonität des Kreditnehmers. Informationen zum Hauptwohnsitz, dem Einkommen und die SCHUFA-Abfrage ergeben einen Infoscore, der dem Kreditanbieter Aufschluss über die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers gibt. Kreditnehmer mit einem negativen SCHUFA-Eintrag können in der Regel keine Erfahrungen mit einem SWK-Kredit sammeln. Die SCHUFA als privatwirtschaftliche Auskunftei speichert Informationen zur Bonität von Privatpersonen. Unbezahlte Forderungen wie Kredite oder Rechnungen führen zu einem negativen SCHUFA-Eintrag. Zudem holt der Anbieter Auskünfte bei der CRIF Bürgel GmbH, dem Deutschen Schutz-Portal ein.

Gibt es einen Test bei Stiftung Warentest zum Kredit der SWK Bank?

Nein, die Stiftung Warentest hat bislang keinen Test zu Krediten der SWK Bank ausgeführt. Sobald es einen entsprechenden Test der Stiftung geben wird, erfolgt eine Aktualisierung des Vergleichs auf dieser Seite.

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