Gebrauchtwagen Finanzierung: Jetzt vergleichen und Geld sparen!

Gebrauchtwagen Finanzierung: Brief und SchlüsselEine neulich veröffentliche Studie des Bundeskraftfahramts hat gezeigt: Neuwägen sind so beliebt wie noch nie. Die Verkaufszahlen sind im Vergleich zum Vorjahresmonat teilweise um bis zu zehn Prozent gestiegen, wobei vor allem teurere Mittel- und Oberklassenmodelle gefragt sind. Doch auch Gebrauchtwägen stehen bei den Deutschen weiter hoch im Kurs. Online-Auto-Portale wie etwa mobile.de verzeichnen etwa seit Jahren stabile Besucherzahlen. Man kann also festhalten: Trotz aller Skandale, welche die deutsche Autowirtschaft im Jahr 2017 begleiten – die Lust der Deutschen an Vierrädern bleibt vorerst bestehen. Ob gebraucht oder neu, ist dabei in erster Hinsicht egal. Gerade beim Kauf von Neuwägen ist es nicht unüblich, das Auto nicht komplett abzubezahlen, sondern mit Hilfe eines Neuwagenkredits langsam abzusteuern. Woran die wenigsten denken, ist, dass dies bei „Gebrauchten“ ebenso möglich ist. Und meist genau so sinnvoll.

Denn auch beim Kauf eines gebrauchten Wagens oder Motorrads kann das Geld nicht ausreichen, um das Gefährt auf einen Schlag abzubezahlen. Hier kann ein Gebrauchtwagen Kredit weiterhelfen. Diese Darlehen unterscheiden sich im Prinzip nicht allzu sehr von typischen Autokrediten. Der größte Unterschied ist womöglich die Bedeutung des Fahrzeugzustands. Während Neuwagen in aller Regel keine Fehler aufweisen, können Gebrauchte schon einmal kleine Macken haben und damit Reparaturbedarf mit sich bringen. Das ermöglicht Ihnen als Kreditnehmer und Autokäufer in jeglicher Hinsicht noch mehr Verhandlungsspielraum und damit ein größeres Einsparungspotenzial. Eine Kreditaufnahme kann also auch beim Kauf eines Gebrauchtwagen Sinn machen, wenn Sie die gesamte Geldsumme nicht auf einen Schlag aufbringen können. Alles, was Sie dabei zu den Finanzierungsmöglichkeiten, Zinssätzen und Co. wissen müssen, erfahren Sie in folgendem Ratgeber zum Thema Gebrauchtwagenfinanzierung. Sollten Sie dagegen bereits wissen, welchen Kredit Sie aufnehmen wollen, sollten Sie auf jeden Fall unseren praktischen Gebrauchtwagen Kreditrechner nutzen, um aus hunderten von Angeboten das passende für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Was beeinflusst die Gebrauchtwagen Finanzierung?

Autohaus Schild GebrauchtwagenBevor wir auf die wichtigsten Einflussfaktoren eingehen, wollen wir Ihnen kurz die drei Finanzierungsmodelle vorstellen, welche aktuell auf dem Markt etabliert sind. Neben dem Gebrauchtwagen Kredit gibt es zunächst noch die Möglichkeiten der Ballonfinanzierung und der 3-Wege-Finanzierung.

Der Gebrauchtwagenkredit erfordert zunächst einmal kein angespartes Kapital, denn hier ist keine Anzahlung erforderlich, im Gegensatz zu den anderen Finanzierungsmodellen. Zudem ist auch keine Schlussrate vorgesehen. Vorteil ist, dass die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit konstant sind und daher eine gute Planung ermöglichen.

Die Ballonfinanzierung erfordert stattdessen sowohl eine Anfangs- als auch eine Schlussrate. Dazwischen werden ebenfalls gleichbleibende Raten bezahlt. Sollten Sie also bereits etwas Geld angespart haben, welches Sie für den Kauf verwenden können und wollen, können Sie sich diese Gebrauchtwagen Finanzierung überlegen.

Die 3-Wege-Finanzierung ist großteils mit der Ballonfinanzierung vergleichbar, weist aber einen besonderen Unterschied auf: Am Ende der Kreditlaufzeit bieten sich Ihnen als Kreditnehmer drei Optionen, daher auch der Name: Sie können die Schlussrate entweder vollständig bezahlen, eine Anschlussfinanzierung in Betracht ziehen oder das Auto am Ende der Laufzeit zurückgeben, um die Restschuld zu begleichen. Problematisch wird es meist bei der Ermittlung der Schlussrate (des „Ballons“), welche typischerweise bei 50 Prozent der Gesamtkreditsumme liegt. Fehlen die Eigenmittel zum Zeitpunkt der Fälligkeit, müssen Sie nachfinanzieren. Das kann selbst dann notwendig werden, wenn Sie von der Möglichkeit Gebrauch machen, das Fahrzeug einfach an den Händler zurückzugeben.

Beachten Sie: Die Bank muss bereits im Vorfeld auf die Besonderheiten der Ballonfinanzierung als Teil der sog. „vorvertraglichen Verbraucherinformationen“ hinweisen. Bei einem fehlenden Widerrufsrecht kann es durchaus sein, dass Sie sonst ein vorzeitiges Kündigungsrecht nutzen können.

Doch zurück zu den Einflussfaktoren: Der wichtigste Faktor, der den Gebrauchtwagen Kredit beeinflusst, ist der effektive Jahreszins. Dieser entscheidet, wie hoch die Kosten für die Finanzierung am Ende tatsächlich sind. Die Schwankungen bei den Zinssätzen sind teilweise immens. Während günstige Anbieter weniger als drei Prozent verlangen, fällt der Zinssatz bei teuren Kreditinstituten und Banken häufig doppelt so hoch aus. Kreditvergleiche lohnen sich hier also auf jeden Fall. Grundsätzlich gilt zudem auch, dass die Kosten für einen Kredit bei gleichem Zinssatz mit zunehmender Laufzeit steigen, da das Risiko eines Zahlungsausfalls für die Bank steigt.

Als weiterer wichtiger Faktor kommt die Bonität des Kreditnehmers ins Spiel. Denn je geringer das Risiko von Zahlungsausfällen für die Bank ist, desto günstiger bekommen Sie den Gebrauchtwagen Kredit alias Gebrauchtwagen Finanzierung. Die meisten Zinssätze werden bonitätsabhängig vergeben. Es gibt aber auch die Möglichkeit von bonitätsunabhängigen Zinssätzen.

So finden Sie einen günstigen Gebrauchtwagen Kredit

Grundsätzlich können wir festhalten, dass viele Gebrauchte heutzutage in sehr gepflegtem Zustand sind und daher eine passende Alternative zum Neuwagenkauf bieten. Mit folgenden Tipps können Sie dabei besonders gute Konditionen für die Gebrauchtwagenfinanzierung erzielen:

  • Fahrzeugpreis verhandeln: Je geringer die benötigte Kreditsumme, desto geringer auch die Belastung durch eine Finanzierung. Verhandeln Sie deswegen unbedingt den Preis des Gebrauchtwagens. Vorschäden oder eventuelle dringend notwendige Reparaturen geben Ihnen eine gute Verhandlungsbasis.
  • Händlerunabhängige Finanizierung: Die Gebrauchtwagenfinanzierung kann über den Händler ablaufen oder über eine unabhängige Bank, was beides Vor- und Nachteile hat. Bei einer Finanzierung über den Händler können Sie aber keine Barzahleransprüche gelten machen und erhalten daher auch keine dementsprechenden Rabatte. Eine händlerunabhängige Finanzierung ist daher meist billiger.
  • Zweiten Kreditnehmer angeben: Indem Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgewährung und einen günstigeren Zinssatz. So sinkt Ihr eigenes Risikoprofil. Einzige Voraussetzung ist hierbei, dass sie im selben Haushalt wohnen.
  • Mögliche Reparaturen durchkalkulieren: Informieren Sie sich vor dem Kauf über zu erledigende Reparaturen und listen Sie diese mit dem Kostenrahmen auf.

Die Unterschiede zwischen einer Neuwagen- und Gebrauchtwagenfinanzierung fallen gering aus, meist werden die Autos sogar gleich behandelt. Bei manchen Banken gelten allerdings Höchstwerte bezüglich Alter, Kilometerstand oder Kreditsumme, bis zu welchen Autos noch mit diesen zweckgebunden Autokrediten finanziert werden. Das heißt nicht, dass Sie ältere Fahrzeuge nicht finanzieren können – sie können einen ganz normalen Ratenkredit aufnehmen. Hier fallen aber die günstigen Zinssätze weg. Im Folgenden haben wir eine kurze Beispielrechnung für Sie, welche Variante sich am meisten rechnet:

AutobankOnline-Direktbank
Kaufpreis10.000,00 €10.000,00 €
Nachlass0 Prozent15 Prozent
Netto-Kreditsumme10.000,00 €8.500,00 €
Effektiver Jahreszins3,5 Prozent5,6 Prozent
Laufzeit60 Monate60 Monate
Monatliche Rate181,67 €162,21 €
Gesamtsumme10.900,30 €9.732,46 €
Ersparnis– – –1.167,84 €

Sehen Sie selbst: Selbst Unterschiede von über zwei Prozentpunkten führen nicht zu einem Angleichen der Gesamtkosten.

Bekannte Automarken und Hersteller

Volkswagen (VW), Audi, Mercedes, BMW, Hyundai, Seat, Ford, Opel, usw….

Zusammenfassung: So läuft die Gebrauchtwagenfinanzierung ab

Zusammenfassend wollen wir noch darstellen, wie unsere leicht steuerbare und umfassende Datenbank für den perfekten Gebrauchtwagen Kredit alias richtige Gebrauchtwagen Finanzierung funktioniert. Dies haben wir in einzelnen Schritten festgehalten:

1. Kreditbedarf ermitteln

Haben Sie sich nach Durchlesen unseres Ratgebers für einen händlerunabhängigen Kredit entschieden? Dann ermitteln Sie noch einmal den Kreditbedarf und beantworten Sie folgende Fragen: Wie hoch fällt der Barzahler-Rabatt aus? Gibt es weitere Preisnachlässe? Wie viel Eigenkapital wollen Sie beisteuern?

2. Angebote mit Rechner vergleichen

Nutzen Sie jetzt unseren Gebrauchtwagen Kreditrechner und vergleichen Sie erste Angebote. Achten Sie darauf, je nach verfügbarer Geldmenge die richtige Laufzeit auszuwählen.

3. Antrag absenden

Sie haben einen passenden Kredit gefunden? Dann füllen Sie jetzt den Antrag direkt online aus und senden Sie ihn ein. Gemeinsam mit den zusätzlichen Angaben zum Gebrauchtwagen gehen die Daten bei der Bank ein und werden direkt geprüft. Nun erhalten Sie auf Basis Ihrer Bonität und weiteren Angaben ein individuelles Angebot.

4. Postident-Verfahren

Schicken Sie die unterschriebenen Vertragsunterlagen gemeinsam mit dem Postident-Verfahren zur Identifizierung Ihrer Person an die Bank. Ihre Identität wird in der Regel durch einen Postmitarbeiter überprüft.

5. Auszahlung

Nun dauert es bis zu 7 Tage, bis endgültig über den Kredit entschieden wird. Die Auszahlung erfolgt anschließend auf das angegebene Konto.

Sollten Sie all diese Punkte beachten, steht einer erfolgreichen Kreditaufnahme nichts mehr im Wege. Doch nicht nur für gebrauchte oder neue Autos kann der Ottonormalverbraucher einen Kredit benötigen.War es beispielsweise schon immer Ihr Traum, einen eigenen Wohnwagen oder ein Wohnmobil zu besitzen? Oder doch lieber ein Motorrad? Dann lesen Sie sich durch unsere entsprechenden Ratgeber und entscheiden Sie sich noch heute für einen Kredit. Erfüllen Sie sich Ihren Traum!

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